人行长治中支金融消费风险提示书（第1期）

范龙凯

　　中国人民银行长治市中心支行为进一步提升全市金融消费者金融风险防范意识，提高金融消费者金融风险防护能力，特推出《金融消费风险提示》，针对工作生活中金融消费者可能遇到的一些金融风险以典型案例的形式进行提示，切实保护金融消费者的合法权益。

　　近期，有市民反映其网银账号密码被盗，诈骗分子将其银行卡上余额转入购买网上贵金属的理财账户，再趁机骗取其的手机短信验证码，进而转走银行卡上的全部资金。现将有关风险提示如下：

　　一、案例介绍

林某于2016年10月14日收到银行发来的短信，说林某银行卡中7万元钱被转到个人理财账户上了，储蓄账户余额为0。1分钟后，一个陌生手机号码打来电话称"请问你是林某吗？你刚才在拍拍网上买了7万元的游戏点券，请问是你本人操作的吗？如果确认的话，我们就要扣款发货了。如果不是你本人操作，我们会回帮您取消该笔交易，取消交易的验证码通过短信形式发送到你手机上，将验证码告诉我即可。"

　　林某惊慌之余，赶紧放下电话查询自己的银行账户，发现活期存款余额确实为0，立马致电银行客服确认，经过银行客服提醒才避免了损失。

　　二、案例分析

诈骗分子通过各种非法手段获取金融消费者的姓名、身份证号、手机号码、银行账号等个人信息后，使用金融消费者的银行账户和密码将储蓄账户中的资金转入理财账户，但到此环节资金并没有丢失，银行会自动给金融消费者发送操作信息。此时，诈骗分子会在金融消费者还没搞清楚的情况下，迅速打电话，声称其在某商城消费，资金是用来购买游戏点券等，如果要申请退货必须提供短信验证码。其实这个短信验证码是诈骗分子发起的一笔交易的验证码，一旦诈骗分子得到验证码，银行卡中的资金就会立马被全部转走。

　　三、消费建议

　　（一）不在公共领域和空间内使用无线WIFI进行银行账户的登录、转账、支付等操作。

　　（二）在理财类交易中要开通U盾或者电子密码器的认证支付，提高网络、移动支付终端的安全性。

　　（三）一般银行账户操作是不会要求提供验证码的，一定不要将短信验证码告知任何人。

　　（四）一旦上当受骗，第一时间通知银行将银行卡挂失或者冻结，并拨打110或向附近派出所报案，同时做好相关证据材料的保存工作。

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