历城旅游路-李才千-由民生假理财案想到的

规划发展局

　　2017年4月媒体曝出"民生假理财案或近30亿元"案件令人触目惊心。分析案件原因：巨额资金可能被用来填窟窿。该案系民生银行某支行在某企业客户的商业票据上盖上了私刻的银行承兑汇票的公章，即"萝卜章"，该票据经银行手不断转贴现，直到兑付时刻才发现公章为假。案发行负责人为填平这一票据窟窿，违规销售理财产品用以表外放贷，以兑付到期的票据。

　　案件体现出的管理漏洞：一是金融机构私刻公章，直到兑付时刻，交易对手行才发现公章为假，体现出该行的管理乱象；二是投资者购买的是"假理财"，而非"飞单"。目前民生银行仅支持"一对一转让"，不支持"一对多转让"。理财销售转让人十位，销售不合民生规定。三是不排除有专门的通道募集资金交给案发行来经办，如是这样，案发行行长和其他人员就是经办人和通道；四是"为防止飞单或假理财"，银行会对客户风控比较严谨，客户如有大额资金往一些投资公司转账，会有银行回访并核实是否本人意愿，此案的发生暴露出该行的松散管理。

　　由此案引发的思考：一、我们作为银行员工，是否树立了坚定的"防范风险、合规经营"的理念。每家商业银行应该都有其完善的内控制度，完善的制度是前提，而由具备不同风险防范意识的银行人员将制度落实的效果会千差万别。有合规经营理念的人，会将制度要求熟记于心并融入实际工作，会经受住外面各种利益的诱惑而坚持原则，这样的员工就极少会有发生风险案件的可能；风险意识差，对严格的制度要求采取无所谓态度，终有一天会由此带来意料不到的严重后果。

　　二、网点每个人、每个环节把好制度执行关。民生银行假理财案反映出该行内控管理薄弱、关键环节管控不力，有章不循、违规操作是导致案件的重要原因。有了合规操作、防范风险的意识是前提，更重要的是看每个人在日常工作中各个环节是否把规章制度严格执行到位，执行不到位，貌似微小的疏忽，可能会带来巨大隐患。严格的内控管理是对每个员工的保护，严格的制度执行是对自己及家人的负责任。

作为网点营运主管，在日常工作中及时向大家传到制度要求，带领大家养成合规操作的意识和操作习惯，树立银行无小事的风险防范理念，保障网点安全有序的运营。