民生银行假理财不是孤案，死人信用卡更耸人听闻

龙哥

民生银行假理财不是孤案，死人信用卡更耸人听闻

昨天民生银行30亿的假理财大案一经爆出，全民愕然。

信用是银行赖以生存的根基，应该是银行坚守的底线。

人是不可靠的，所以靠制度约束。因此外有银监会监管，内有合规部门把关，规章制度层层叠叠。

但即使如此，还是有一批银行员工钻内控漏洞引发种种违法违规案件。

耳熟能详的就有去年农业银行北京分行39亿的票据挪用大案，今年浦发银行成都银行被曝涉嫌千亿违规资金操作。

笔者多年在金融行业直接操作一线业务，看过的那些出险项目，90%都是因为员工为了业绩压力或者赚取外快而对客户的风险信息视而不见或者帮助隐瞒。

前线从业人员的道德风险是金融行业最大的风险。

写民生银行假理财案的文章太多了，我就不赘述了，想举个真实遇到的例子。

上月在江苏某地级市出差的时候，出租车司机师傅跟我聊了一个用信用卡赚钱的事情。

他说：有人用死人的身份证办信用卡，然后把钱刷出来，再把卡扔掉。

我大吃一惊：银行不会给老年人办信用卡的吧？

他：有些意外事故身亡的年轻人啊

我：那不是得在殡仪馆安排人守着啊？

他：是的

我又疑问：信用卡没那好办吧？而且死人的身份证得马上注销啊

他：身份证注销没那么快的。快速办理信用卡的话，得在银行里有人。办出来之后一笔刷光马上扔掉，即使只给2000额度，也是白赚的。银行事后调查，也发现人都没了，就做坏账处理。不像用捡来的身份证那种，会被报警追查。

我：你咋知道的呢？

他：这个不能说。

但我还是很怀疑这事的真实性，回来之后去网上搜索了一下，还真有这种用死者身份证办信用卡的案件。

个案被破了，那这种内外勾结持续的违法行为为什么一直在进行呢？是不是有人负责搞定内部从而不报警呢？

这件事还让我想到了有一些骚扰微信或者骚扰电话问要不要办理大额信用卡，对方声称他们有特殊渠道，即使有不良信用记录，多花点钱也可以办出来。

有权力的地方就有寻租的空间。

要减少可寻租的空间，可以通过提高制度设计或者产品设计让其无法寻租。

比如银票从纸票发展到电票，就是产品设计的进步。

农业银行北京分行那个银票保管员监守自盗挪用纸票相对容易，挪用电票就几乎不可能了吧。

让一切留痕是消灭违法犯罪和地下经济的重要手段。

无所不在的摄像头让犯罪率大大降低，电话卡实名制让电信诈骗的难度越来越大，那会不会有一天匿名的纸币也被承载交易记录和交易信息的电子货币替代呢？

就在准备发稿时，有新闻爆出来了。

据财新网报道，根据其从多位人士处获悉，现61岁的泛海控股原董事、民生银行原副行长赵品璋于4月13日左右在机场被带走。多位知情人士透露，赵品璋被查，可能涉及一笔过往民生银行的贷款。其中一位指出，这笔民生银行贷款，跟中铁集团某子公司的建筑承包队有关。"赵品璋管了多年的风险和信贷业务，很难说他会牵扯出多少人来"。