很多人没有买过保险，因为他不知道保险究竟是什么。
很多人买过许多保险，却仍然对保险没有一个清晰的概念。
我想告诉您，保险其实很简单，只需了解三个问题，我可以保证您这辈子不会买错保险。
第一个问题：保险能够解决人生的哪些问题？
这是我为您制作的「保险阶梯图」，您可以看到：现有的保障体系分为两类。
第一类是社会保障体系，也就是我们俗称的「社保」。
社保的特点是：低水平、广覆盖。
现在几乎人人都有社保，它可以解决我们基本的医疗费用问题，但不能满足所有家庭的个性化需求。
因此，在社保的基础之上，商业保障体系应运而生。
您可以从图中看到，商保分为三个大类：
1.消费型
2.提前给付型
3.安全保值型
您可以根据个人家庭情况，匹配运用好这三类的商业保险，妥善解决好人生中遇到的七大问题，确保实现人生的重要规划。
如果您有购买保险的打算，或有进一步了解保险的需求。
我想占用您大约3分钟的时间，系统化地向您阐述清楚：保险究竟能解决哪些人生问题？
保险首先应该解决的，是意外及风险问题。
意外分为：小意外和大意外。
保险定义中的小意外是指：在发生意外时，人遭遇了「可修复」的伤害。如：摔伤、骨折等。此类伤害，经妥善治疗，人体可以修复。
在商业保险中针对「小意外」赔付的产品称作：意外伤害医疗保险。
在理赔时，凭发票报销。（花多少，赔多少）
保险定义中的大意外是指：在发生意外时，人遭遇了「不可修复」的伤害，如：残疾、身故。此类伤害，人体无法修复。
在商业保险中针对「大意外」赔付的产品称作：意外伤害保险。
在理赔时，客户购买了多少保额，就赔付多少。与实际治疗费用无关。（买多少，赔多少） 除了意外的风险，还有一类保险可以解决人的「健康风险」，我们称之为「健康险」。
同样的，人如果生病，也分为「小病」与「大病」。
保险定义中针对「小病」的保险，称之为住院医疗保险。
住院医疗保险，同样适用补偿性原则，凭发票报销。
因此，在理赔时，赔付额与购买保额无关。与实际治疗费用有关。
此类保险，我不建议重复购买或过度购买，合理够用即可。
保险定义中针对「大病」的保险，称之为重大疾病保险。
重大疾病保险，适用提前给付原则。即：如某客户购买了重大疾病保险后，不幸罹患重大疾病，凭医院诊断书即可向保险公司索赔。
理赔时，与实际治疗费用无关，与购买的保额有关。
我有一个观念：当我们不幸患重大疾病时，有三笔费用是不得不去面对的。
1.治疗费
2.康复费
3.收入损失费
治疗费可以通过社保及个人储蓄解决，但康复费和收入损失费，确是一笔「无人负责」的损失。
如果一个家庭顶梁柱不幸患病，一个家庭可能因此遭受重大打击。这种打击不仅是因为需要支付治疗费用，更重要的是在未来的3-5年内失去收入来源。
因此，我诚挚地向您建议：您应该根据个人及家庭情况，购买足额的重大疾病保险。所谓足额，即保额应该是您年收入的3-5倍。
意外和健康问题，是每个人都“有可能”会遇到的问题。如果您已经妥善地对这两大类、四小类的问题做了妥善的安排，我想说：恭喜您，您可以进一步对人生做出长远的规划了。
言下之意是：保险除了可以保您的「身体」，同样也可以保您的「资产」。
首先，如果您有子女，那么子女的教育问题是您必须去考虑的。
您可以运用子女教育保险，去解决孩子各阶段的教育费用问题。做到专款专用，根据您孩子各阶段的规划去提前准备这笔「专项资金」
举个例子：如果现在您的孩子3岁，您对孩子的规划是在他18岁时送去美国留学。那么，您就可以通过咨询代理人，投保一份在15年后领出的教育保险。借助分期缴费及保险公司的分红，去解决看似高昂的留学费用问题。
当然，除了为子女的教育留开一笔钱，我们也应该为自己的晚年留开一笔钱。
因为也许我们这辈子不一定会成为一个「伟人」，但如果不出意外的话，我们最终一定会成为一个「老人」
您可以通过投保养老年金保险，来妥善解决您的养老问题。
在中国，养老是一个非常棘手的社会问题。宏观上来看：养老金代替率每年都在下降，目前已降至42.9%。即：如果您退休前平均工资为1000元，那么您退休工资大约只有429元。
单纯依靠养老金，很难保证品质养老。
也许您会说：我手上有足额的现金及房产可以保证我的养老品质。
对此，我想说：现金与房产的抵御风险能力都是极差的。如果您的经济状况出现危机或家庭成员患病，这些资产很容易就会缩水甚至消失。
养老金一定是要能够抵御风险，做到能够转款专用，并且能够以相对合理的利息抵抗CPI的增长。
养老年金保险恰好可以满足上述的要求。
最后，保险还可以解决的是保护您的资金安全、稳定收益的问题。
我们常说，真正睿智的投资一定是：
十年之内看安全，
十年之后看收益。
购买投资理财保险，最大的作用是可以确保您的资金「安全」
也许市面上有很多看似利息很高的投资方式，如股市、基金等。到高利息的背后一定伴随着高风险。
每一个善于投资的人，都需要将资金的一部分通过购买投资理财保险，来确保安全。
就像马云说的：“保险就是在春风得意的时候步好局，在四面楚歌时有条路”
以上就是我对于保险能够解决哪些问题的论述，希望能够对大家有帮助。 第二个问题：留出多少预算来购买保险才合理？ 我给大家的专业化建议是：遵循「双十原则」
即：用年收入的10%做为购买保险的预算，通过合理的分配，获得年收入10倍的保障。
这样的规划可以:
1.确保您的生活品质不降低
2.在风险来临时留足强有力的保障。
第三个问题：买多少保额才够？
我的建议是：根据家庭和个人情况来匹配保额，
如果您是高收入者，那么一定要根据自己的「责任额」来确定保额。
您是家庭的顶梁柱，也担负者维持家庭生活品质的责任。
因此，您的保险也需要能够同样起到维持家庭生活品质的责任。
责任额的计算方式，见上图 如果您是普通工薪阶层，那么，适用您的保额因根据您的负债情况来确定。
计算方式见上图。 负债分为显性负债和隐性负债。
显性负债有：车贷、房贷
隐性负债有：父母养老、子女教育、日常开销等
您的保额应该起到的作用是：无论您在与不在，对于家庭，您永远「留爱不留债」
如果您属于高净值人群。
那么，与您相匹配的保额应该起到的作用是：传承财富。
古话说：富不过三代。
其实不然，通过购买理财保险，富过三代甚至十代，都不是问题。 以上就是我对于三个与保险相关问题的解释和阐述。
如果您能耐心看完这段文字，我可以非常自信的告诉您：
您永远不会买错保险。
当然，除了种类的甄别，在保费、保额的分配上，相信我十五年的寿险经验，一定能为您和您的家庭制定一个最合适的保险计划。
最后诚挚地希望：保险，可以让您的生活变得更加美好。
—— 您最专业的寿险代理人：陈玉丽 ——