顶流分红型增额寿险，核心看这四款！

王佳萍

今天，我要给大家分析下目前最值得入手的分红型增额终身寿险。如果你对分红险感兴趣，又不知道怎么选保司，又想要实现利益最大化，可以全面了解下选择分红型增额终身寿险产品的底层逻辑，一方面，要看保司实力，投资收益率，过往分红实现率，风险评级等，另一方面也要看产品的预期分红收益和保底收益以及合同细节，增值服务等。

如果感兴趣分红型产品，可与我微信沟通。

本文主要给大家挑选市面上选择了四款不错的分红型增额终身寿，一起来看看吧。

1、中英人寿福满佳2.0；

2、恒安标准新传世瑞盈B款终身寿险(分红型)；

3、中意人寿一生中意尊享版；

4、光大永明光明至尊2024；

（以上顺序没有排名）

接下来给大家分享以上产品的优缺点。

怎么选分红型增额寿？

在介绍详细的产品之前，这边拉通了市面上目前主要销售的分红型增额终身寿险。首先我们对比下现金价值，也就是产品保底收益，分红收益，IRR利率：

整体来看，目前爱心人寿映山红2.0心喜版、光大永明光明至尊2024、长城人寿山海关龙腾版、中英人寿福满佳2.0等产品预期收益位于前列。

不过光看产品收益是越来越不够的，核心还是要结合保司实力，过往分红实现率、投资收益率等去看。

所以，我们再来根据收益性、灵活性、股东实力、偿付能力、风险评级、投资能力、分红实现率排名如下：

整体来说，我们可以看到，综合评分比较高的产品核心是，中英人寿的福满佳2.0、3.0；

中意人寿一生中意尊享版、光大永明光明至尊2024等保司，其中恒安标准的产品新上线，也一直是大家分红型产品的首选产品之一，所以今天核心选取以下4款产品进行分享，供大家参考选择。

光大永明光明至尊2024

以35岁女性，每年交20万，交5年为例，收益如下：

一、收益分析：

第10年现金价值回本，达到103万。

保单20年，保证现金价值125.6万，加上红利部分身故保险金是184万。

保单41年，保证现金价值190.1万，加上红利部分身故保险金是368.7万。

二、优劣势分析

优势：

1、灵活的缴费方式：

提供多种缴费方式，包括趸交、3年交、5年交、10年交、15年交和20年交，适合不同财务状况的投保人。

2、附加权益丰富：

提供多种附加权益，如第二投保人、保单贷款和减保等，增加产品的灵活性和实用性。

3、公司实力强劲：

光大永明人寿的股东背景强大，包括光大集团和加拿大永明人寿保险公司，具备央企背景，资金实力和服务能力有保障。

4、预期收益优越：

预期红利内部收益率（IRR）有望达到3.5%，保底IRR接近1.8%，在当前低利

劣势：

1、分红不确定性：分红型保险的分红具体数额取决于保险公司的经营状况和投资收益等因素，具有一定的不确定性。

2、保底收益偏低：虽然保底收益接近1.9%，但与一些高收益的年金险相比，整体保底水平仍显不足。

3、回本速度慢：相比一些短期年金险，光明至尊的现金价值回本时间较长，适合长期持有人群。

4、健康告知严格：对健康告知的要求较高，如果身体有异常，可能无法通过核保。

详细的产品介绍，可以点击产品测评：

分红险增额寿 | 光大永明的光明至尊2024

中意人寿一生中意尊享版

以35岁女性，每年交20万，交5年为例，收益如下：

一、收益分析

第10年保底现金价值回本，达到103万。

保单20年，保证现金价值125.1万，加上红利部分身故保险金是159.9万。

保单41年，保证现金价值189万，加上红利部分身故保险金是321.8万。

二、优劣势分析

优势：

1、高利益表现：该保险产品在长期内表现出色，尤其是在第10年时，现价就能超越保费，并在第40年时达到保费的3倍。

2、稳定的分红实现率：中意人寿的分红实现率在过去几年中一直保持在100%以上，最高达到247%。即使在2024年监管限高的情况下，中意人寿的平均分红实现率仍高达83%，显示出其稳定的投资回报和分红能力。

3、优质的股东背景：中方股东中国石油，是世界上最大的石油公司之一，连续15年稳占世界500强前10名。外方股东意大利忠利保险集团，成立于1831年，已有近200年的历史，连续29年上榜世界500强。

劣势：

分红收益的不确定性：一生中意的分红收益是不确定的，可能为0。尽管中意人寿过往投资收益高，过往分红实现率也不错，但分红收益的不稳定性仍然是一个显著劣势。

详细的产品介绍，可以点击产品测评：

中英福满佳2.0与中意一生中意尊享版详细对比

新传世瑞盈B款(分红型)

以35岁女性，每年交20万，交5年为例，收益如下：

一、收益分析

第11年保底现金价值回本，达到100万。

保单20年，保证现金价值114万，加上红利部分身故保险金是189.3万。

保单41年，保证现金价值155.4万，加上红利部分身故保险金是354.5万。

二、优劣势分析

优势：

1、高预期收益：传世瑞盈B款的分红演示利率为4.25%，高于市场上的其他同类产品。在保底利率较低（1.5%）的情况下，通过高分红演示，使得长期持有（如30年）的年化单利可达5.21%，显示出极高的吸引力。

2、英式保额分红：采用英式保额分红方式，其中终了红利占比高达80%-90%，这种设计使得分红更加灵活和可持续，尤其是在中后期。

3、优秀的分红实现率：根据历史数据，恒安标准人寿的分红实现率表现优异，即使在监管对分红险红利分配限高的背景下，多数产品的分红实现率仍保持在不低于100%。

4、公司实力和投资能力：恒安标准人寿是一家具有强大股东背景（中方天津泰达和外方英国安本）的保险公司，拥有稳定的经营历史和良好的财务状况。公司的投资收益率在近年表现良好，尤其是在综合投资收益率方面，在77家寿险公司中排名第6。

劣势：

1、保底利率较低：保底利率为1.5%，这在目前的市场中属于较低水平，可能会影响一些消费者的购买决策。

2、前期回本时间较长：以年交10万，交3年为例，只考虑保底收益，这笔钱要到第9年才能回本，显示出一定的资金占用时间长。

详细的产品介绍，可以点击产品测评：产品测评 | 恒安标准传世瑞盈B款

中英人寿福满佳2.0

以35岁女性，每年交20万，交5年为例，收益如下：

一、收益分析

保单第7年，保底现金价值回本，

保单20年，保证现金价值131.5万，加上红利部分身故保险金是176.7万。

保单41年，保证现金价值199.2万，加上红利部分身故保险金是339.4万。

优势：

1、公司背景与实力：中英人寿由中国中粮集团和英国英杰华集团合资组建，两家公司均为全球知名企业，确保了公司的稳定性和投资能力。

2、预期收益与分红实现率：福满佳2.0的预期收益在分红型增额寿险中表现优异，2023年的分红实现率达到77%，全市场排名第二。

3、增值服务与养老社区资源：提供多种增值服务，如MR肿瘤筛查、尊享体检、国际SOS援助等，以及丰富的养老社区资源，满足不同客户的养老需求。

4、减保规则与灵活性：允许减保，但每年最多只能取出当年现金价值的20%，提供了一定的灵活性。

劣势：

1、减保限制：每年最多只能取出减保前当年现金价值的20%，限制了资金的灵活性。

2、分红不确定性：分红部分的收益存在不确定性，这是分红型增额寿险的普遍问题。

3、封闭期：不适合短期储蓄，有一定的封闭期，不适合急需资金的情况。

详细的产品介绍，可以点击产品测评：

 中英福满佳2.0，央企背景，王牌收益，服务佳！

写到最后

以上就是我精心挑选的前四款分红型增额终身寿，公司都很有实力，目前产品收益也不错，过往分红实现率中英中意恒安标准之前都有突破限高，在有保底收益不错的情况下， 也有不错的预期分红，值得去结合需求和地区去选择。

在利率不断下行的大趋势下，锁利功能是很宝贵的，保底利率都是白纸黑字写在条款中，分红相当于在选择公司，所以大家要综合的去看，增额终身寿可以用来存教育金、养老年金、也适合用来传承。

总结：如果您也想规划好自己和家人的生活，可以微信联系我，我给您做好保险产品安排。当下国家政策下的，顶级保险好产品：储蓄险产品的规划。增额寿、养老金，都有，都是我做了上百款的保险产品测评之后，我挑选出来的。您告诉我年龄、预算、地区，我给您做好保险规划。保证您真的能赶上当下国家的红利。我处有市面上最优质的保险产品与服务，感兴趣的朋友可以加我微信，与我沟通，我的工作微信号：ZJwang2

最后，希望大家清清楚楚配置保险产品，开开心心享受生活。

我在这里：是一位说实话的优秀保险经纪人。浙江大学经济学院硕士，综合理财师，资深保险经纪人，MDRT全球圆桌会员，只为您买对产品。