<p class="ql-block"> 如果你是保险客户，或者正准备买保险，特别是正准备退保险的，请耐心看完这篇文稿，相信会有益的。</p><p class="ql-block"> 除非你从来不上微信不刷抖音，否则你一定多次看过有人发布过什么“现在保险公司都可以全额退保了”的视频，叫你关注他。所谓的“全额退保”，就是全额退回所交的保费。也许多数人没有在意，但看多了可能就会将信将疑，甚至相信，正好你因为某种原因有退保的想法，为了减少损失，所以就“顺理成章”地找他“帮忙”。因为有朋友问到我这个问题，其中就有支持我的客户，为了能够正视听，不妨花点时间做一些说明。（为了方便说明，这里用到‘你’，并不是确指谁，请不要对号入座，下同。）</p><p class="ql-block"> 首先需要说明的是，根据《中华人民共和国保险法》第十五条这之规定“除保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。”也就是投保人有要求退保的权利。当投保人去保险公司要求退保时，保险公司可能会做相应的劝导，但不可以拒绝。而退回的只能是保单的现金价值，常规产品每一个保单年度的现金价值都写在保险合同上的，是多少就只能退回多少，有的产品可能有分红，这是另外的。一般在交费的头些年或者在交费期内甚至过了交费期后的一定年限，现金价值可能都是小于所交的保费的，因产品而异。如果这个时候你去退保，必然是要“亏”的。</p><p class="ql-block"> 为什么会“亏”呢？因为你来退之前并没有发生风险，但一定有别人发生了，保险公司赔出去一大笔钱，要远远超过他所交保费的。这个钱主要就来自于和你一样没有发生风险人的保费，不然天上掉不下来这笔钱，你说是吗？这就是保险不同于其他金融产品的“人人为我，我为人人”的互助特性。你发生风险了找保险公司理赔，没发生风险却又要全额退保，如果保险公司是你我开的，会同意吗？你想想车辆保险就是这一样的情况，你开车十年不出一次险，难道你会找保险公司说我这么多年没出险，你应该把保费退给我，而且明年的保险你一定还会买，你也不会觉得没有发生过理赔就觉得亏了；别人开车一年可能出好多次险，保险公司照样理赔，这个钱就是和你一样没有出险的人交的保费，人寿保险也是这个道理。</p> <p class="ql-block"> 就上述要求退保人而言，有些人可能真的出现了某些情况不得不退，比如发生了财务危机、家庭变故等等原因，真的不想或没法交了。但不可否认的是，有不少人受到身边人的误导，说保险是“骗人的”，买了也没有用，才去退的。对于这类人，我只能劝他要正确面对买过的保险，不要受任何人的误导，自己的保险自己做主，真要退也只能尊重他的选择。</p><p class="ql-block"> 然而，很多要求所谓“全额退保”的保险客户皆不在此行列，甚至好好的一份保单，甚至找不到任何瑕疵，甚至还发生过较大额度的理赔，也要想法去退，因为他受人严重误导了，对保险产生严重误解了，这样的要求于法于理于合同都不可能会满足你的要求的。那为什么还会有人乐此不疲呢？</p><p class="ql-block"> 都是保险黑产演的闹剧！</p><p class="ql-block"> 大家可以想想，为什么有这些黑产组织在网上发布这类信息？还不是看中了你腰包里的那几两银子！</p><p class="ql-block"> 你想一想，去保险公司办理任何业务，除了你自己去，哪怕是自己的直系亲属都是不可以的，哪怕只是查询保单信息都是做不到的，就不说是退保了。既然这都不行，随便网上找一个人能退回你的保费？而且还要“全额”。</p><p class="ql-block"> 哈，有人还真的会相信，因为骗局开始都是美好的。只要你相信了你就走出了被骗的第一步。比如，他承诺给你办理，事成后，你得给他百分之多少的“分成”，还得首先给他多少“订金”，才会给你找保险公司，等你找他问办得怎么样了，他会无限期的和你说，正在为你办理，需要时间等等，然后呢？那就没有然后了，你的订金一定是打水漂了，你投诉都是无门的，因为你自己也走入了他设下的涉嫌保险欺诈的违法圈套，只好哑巴吃黄连了。或者他用他的“专业”教你怎么做，怎么找保险公司“纠缠”，而保险公司却是按法律按合同来的，不是你想怎么样就怎么样，等你筋疲力尽，那人早就拿着你的“订金”消失了。你还不信吗？不然那么多被电信诈骗骗走几十万几百万的人是怎么一步步上当的？这些人可不都是傻子，骗子永远都不会去找一个真正的傻子和穷人的。国家正在打击这样的保险黑产组织，相信聪明的你也不应该上当。</p><p class="ql-block"> 那我们在保险面前到底怎么面对呢？首先买不买都没有问题，那是你自己的事，这里无意促销，只能说保险人人需要。真要买就请你相信国家的法律，相信所有保险公司都是在国家金融监管局的监管之下，在《保险法》的约束下合法合规经营的，不存在任何被欺骗的情况发生，真有这样的情况，法律定饶不了它。为了不至于发生不明白消费之类的事情发生，这就要求你在购买的时候选择一家你认为服务更好，更有发展潜力的保险公司，再找到一个你认为专业的，有责任心的代理人，把你的相关情况和想法告诉他，由他给你推荐，然后你觉得合适就下决心购买，相信买保险就是为将来确定和不确定的时候存取一笔确定的财富。其实这和我们看医生一样，你如果不相信这个医生，我相信你也不会找他看病，但一旦找到他了，你必须相信他，按他的处方行事。</p><p class="ql-block"> 只要你买了保险，除非真的发生了什么“不可抗力”导致交费出现问题，请千万按当初的约定按时交费，更不要交了几年觉得“没用”就想着去退保。这就像谁结婚不是为了离婚一样，买保险同样不是为了退保的，不然就不要买。当然，世上本无完美，保险同样如此。社会和保险都在发展，当初买的保险可能存在某些不完善，真有什么缺陷可以再做相应补充，不要一时冲动去做让自己后悔的事。保险如此，事业如此，家庭和婚姻何不亦如此呢？</p><p class="ql-block"> 保险，这个让人爱让人恨的行业，让人拥有又让人唾弃的金融产品，我们到底应该如何面对？笔者哪怕再写十万字也无法说清，仁者见仁智者见智吧！</p><p class="ql-block"> 笔者从业15个年头，见过的太多，以上皆为肺腑之言，信者自信，疑者自便。</p><p class="ql-block"> 感谢你用足够的耐心看完以上的文字！谨此</p>