【1343我的阅读】少有人想要慢慢变富

美好

《有钱花》——李筱懿

文摘

P73-80:大财富，靠乘法

你曾经羡慕过一些“财运”特别好的人吗?甚至认为财运是冥冥中的注定?

致富的确需要运气，但运气不会永远在。

1.“开财运”有效吗?

我和两个“95后”同事吃饭，吃到一半，男生手腕上佩戴的一串红色珠子引起了我的好奇。

“这是什么流行的饰品吗?”我问。男生把串珠脱下来递给我看，一边神秘地说:“这个啊，是开财运的，大师帮我算过了，说我今年财运不佳，需要加持。”“这个不便宜吧?”我又问。男生轻描淡写地回答道:“两千八，其实不止手串呢，还有放家里财位上开运的，一套算下来八千多吧。”

我吓了一跳，赶紧小心翼翼地将串珠递还给他。

这时女生说话了:“我看星座运势上说，巨蟹星座今年的财运也不太好，我也买了个开财运的。”说完，她拿出一枚长得像香囊的东西。

现在的年轻人开始依靠迷信致富了吗?我觉得不是，至少我接触过的大多数都比较努力，也很有自己的想法。可能正是由于自身已经尽力，财富增长速度却很慢，导致他们认为“财运”有高低，在低谷的时候需要借助外物“加持”。

在社交媒体上，我们又时常能看到很多“财富神话”的案例，诸如:“95后”创业一年，公司估值一个亿;某年轻高管两年晋升副总，加上期权年薪上千万;某位打工人买彩票中特等奖，一夜实现财富自由，等等。

案例中的这些人仿佛被幸运女神附体，掌握了财富密码。这让无数普通职场人更加觉得，运气在致富过程中可太重要了。

我不否认运气的存在，但它实在稀缺，而且无法通过学习就能够掌握和运用，在那些获得财富增长的人当中，或许有人的确有运气加持，但绝不仅仅有运气--每个人所处的行业、个人能力、发展时机等，都非常重要。

2.财富和人生都是乘法

硅谷知名投资人、创业家纳瓦尔·拉威康特的“乘法”观点，带给我很大启发。

纳瓦尔出生于印度，童年时跟父母移民到美国。后来父母离婚，纳瓦尔和哥哥跟着母亲一起生活。虽然家庭不富裕，但纳瓦尔以优异的成绩考上了常青藤名校达特茅斯学院，学习经济和计算机科学，并在大学毕业后，进入了科技行业。1974年出生的纳瓦尔，创办过几十家公司，投资过上百家企业，其中包括广为人知的推特、优步等。44岁时，纳瓦尔被评为“年度天使投资人”。

从家境普通的少年到财富自由的硅谷投资人，纳瓦尔在回顾自己的成长经历时认为:人生不是加法题，今天加一点，明天加一点;而是乘法题，当下的每一个小举动，乘以一个很大的数，那么整道题的运算结果，会成倍往上翻。同样，财富也是如此。

他在《纳瓦尔宝典》这本书中提到一个投资的案例:决策正确率为80%的人和正确率为70%的人相比，虽然正确率只高10%，但多数公司都会以更高的薪资去选择前者，而且这家公司的规模越大，它为了这10%的判断力差异所付出的薪资就越高--这就是乘法的魅力，也是威力。

举个生活中的例子，假如你是一名销售，以目前的能力只能接触到一些普通客户，谈成一些小额订单。但是，随着资历和资源的提升，你的商务范围进入更高阶层的资源圈，接触到很多中型客户，甚至大型客户，那么，你产生的价值增量会被指数级放大，你的品牌、口碑也会获得质的飞跃，而不仅仅是订单变多了而已。

通俗来说:小额财富可以通过加法一点点累积，但大额财富一定来自规模。

如何实现规模增长?普通人也可以吗?纳瓦尔常用的概念就是一一杠杆，杠杆帮助我们做乘法、实现规模化的增长。

常见的杠杆分为三种:

一种是“劳动力杠杆”。

你开了一家公司，原本你一个人用十天才能完成的工作，现在有五个人，两天就做完了，你付给员工薪酬，以提高工作效率，自己也因此获得更大的收益。即使你没有创业，而是在某个行业中担任了管理者，这时你的效能就不再是个人独创，而是带领团队去创造价值。

第二种是“资本杠杆”。

你有100万资本，可以投入公司扩大规模，也可以用这100万去人股其他公司，资本为你撬动更大的利润，更长远的发展。沃伦·巴菲特这类靠投资起家的富豪，都是通过资本杠杆创造了巨量财富。即便是一位普通人，他所拥有的货币资金或者存款，都是能量大小不等的杠杆。

第三种是“复制边际成本为零的产品”。

书籍、媒体、电影、代码，都属于这类杠杆。这种新形式的杠杆创造了很多亿万富翁，扎克伯格、比尔·盖茨、乔布斯等，他们的财富都源自基于代码的杠杆。从2021年开始，在面向年轻人的职业调研中，“博主”或者“主播”都成为热门，这来自其背后的“杠杆效应”一某位博主把自己的经验做成了一门课程，放在平台上售卖，产品只需要制作一次，但它可以被售卖无数次。这一类杠杆最重要的特点就是，它的形式更多样，写书、录播客、做产品、做短视频账号……这些事情只要你想做，就可以立即动手。

3.千万不要低估小努力

有人会觉得，杠杆应该是以小博大啊，为什么需要做这么多琐碎、辛苦的事情呢?如果这样理解杠杆，就陷入了误区。

“杠杆”不是一劳永逸，以上三种类型的杠杆要么需要资产，要么需要人力和创造力。而维护杠杆、持续发挥作用，则需要管理能力、投资眼光、精力、时间等多种条件共同参与。在这个过程中，运气只有和过硬的实力相互结合,并经过时间的酝酿，才能爆发出作用。

作为普通人，想要打造属于自己的杠杆，就要借助复利效应，甚至，在纳瓦尔看来，生活中的所有回报，几乎都来自复利。复利是指在计算利息时，某一计息周期的利息是由本金加上先前周期所积累利息总额，这种计算利息的方式也就是我们通常说的“利滚利”。它的特点是时间越长，越能放大微小的增长效应，举个例子:假如本金是10万元，每年增长5%，复利计息20年，本息合计就是26.5329万元，这是一个很可观的数字吧?即便每年的增长幅度并不大。

这两年有个流行词叫“抄作业”，美妆博主用的产品，大家都愿意跟着购买;穿搭博主示范的穿法，大家都愿意跟着尝试，这在某种程度上为我们减少了试错成本。但在财富增长方面，“抄作业”有时候并不那么管用。

我听朋友抱怨过，赚钱太难了，跟着几十万粉丝的大博主买理财产品，结果亏得本金只剩一半。出于好奇，我也去看了看这位博主的视频，他把自己购买的收益率在15% 以上的理财产品做了盘点，给大家提供理财参考。然而，值得注意的是，他持有这几支理财产品的时间都在两年以上，买人时间点不同，持有周期不同，收益率肯定不同。因此，靠“抄作业”迅速积累财富，就像这篇文章开头的“招财吉祥物”一样，只是一种心理安慰。

财富自由者，大多经历了漫长的时间和多次决策，以我们熟悉的著名投资家沃伦·巴菲特先生为例，根据胡润全球富豪榜 2022 年的数据，他当时的资产约为7500亿元人民币。很多人都以为，身为投资家的巴菲特是靠“赚快钱”的方式实现了财富的巨量积累，其实，他99%以上的资产，都来自50 岁之后的积累。

据统计，20岁出头的巴菲特仅拥有两万美元的资产;30岁，他成为百万富翁;56岁时，巴菲特进入了亿万富翁行列，在随后的三年内，他的资产翻了近19倍;如今，个人财富达到了千亿美元的巴菲特，已经90多岁。

从财富和时间的增长曲线来看，运用复利效应“慢慢变富”，才是巴菲特践行多年的方法。亚马逊创始人贝索斯曾问他:“你的投资理念只有简单的几句话而已，为什么没有人复制你呢?”巴菲特回答:“因为没有人想要慢慢变富。”

的确，我们有时宁愿相信“开财运”的吉祥物，也难以接受:能力x时间x机会，才是真正的财富积累方式。