电信诈骗高发成因剖析与应对策略

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电信诈骗高发成因剖析与应对策略

一、引言

在信息技术飞速发展的当下，电信诈骗已然成为社会的一大公害。尽管国家大力推进反诈中心建设，推广反诈APP，但受骗人数仍居高不下。深入剖析其根源并探寻有效的应对策略，已刻不容缓。

二、受骗群体自身因素

（一）贪图利益心理作祟

许多受骗者在诈骗过程中，往往难以抵挡高额回报的诱惑。诈骗分子利用人们渴望快速致富的心理，炮制出各种看似诱人的投资项目、中奖信息。例如，一些以“高息回报、零风险投资”为幌子的非法集资诈骗，承诺年化收益率可达20%甚至更高，远远超出正常投资回报率。受骗者被眼前的巨额利益蒙蔽双眼，在未对项目真实性进行核实的情况下，便轻易投入大量资金。还有虚假中奖诈骗，骗子声称受骗者中了巨额奖金，但需先缴纳一定比例的手续费、税费才能领取奖金，受骗者因贪图奖金而上当受骗。

（二）缺乏基本反诈知识

部分人群对电信诈骗的手段和特点了解甚少，缺乏基本的反诈意识和识别能力。尤其是老年人和部分文化程度较低的群体，他们对新兴的网络技术、金融知识掌握不足，难以辨别诈骗信息的真伪。例如，一些诈骗分子通过电话冒充公检法人员，以“账户涉嫌洗钱”“银行卡被盗刷”等理由，要求受骗者将资金转移至指定“安全账户”。由于受骗者不了解公检法机关的办案流程，且对诈骗手段缺乏认知，从而陷入骗局。

三、诈骗实施过程中的外部助力因素

（一）电信与通讯环节漏洞

1. 实名制落实不彻底：尽管电信运营商实行了实名制，但仍存在部分漏洞。一些不法分子通过非法渠道获取他人身份信息，注册手机卡用于诈骗活动。这些非本人使用的手机卡为诈骗分子提供了便利，增加了警方追踪和打击的难度。

2. 骚扰电话、短信拦截技术不足：电信运营商对骚扰电话、短信的拦截技术存在一定局限性，无法完全阻止诈骗信息的传播。诈骗分子能够利用群发软件，向大量用户发送诈骗短信，如虚假贷款、信用卡提额等信息。部分用户在收到这些短信后，由于缺乏警惕性，容易点击短信中的链接或回拨电话，进而陷入诈骗陷阱。

（二）网络平台监管不力

1. 虚假信息传播难管控：在互联网平台上，诈骗分子通过社交软件、网络论坛、虚假网站等渠道发布虚假信息，传播诈骗内容。网络平台对这些虚假信息的审核和监管存在漏洞，无法及时发现并删除。例如，一些诈骗分子在社交群里发布“刷单兼职，日赚千元”的虚假信息，吸引大量用户参与，导致不少人上当受骗。

2. 网络支付安全存在隐患：随着网络支付的普及，诈骗分子也将目标瞄准了这一领域。他们通过网络钓鱼、恶意软件等手段，窃取用户的支付账号和密码，盗刷用户资金。部分网络支付平台在安全防护方面存在不足，对异常交易的监测和预警机制不够完善，无法及时阻止诈骗分子的盗刷行为。

（三）银行转账环节问题

1. 转账实时到账风险：为了方便用户资金流转，大部分银行提供了实时到账服务。然而，这一服务在一定程度上也为电信诈骗提供了便利。诈骗分子一旦诱骗受骗者进行转账操作，资金能够迅速到账，难以追回。当受骗者发现被骗后报警，资金往往已经被诈骗分子转移分散。

2. 对异常转账行为监测不足：银行在客户转账过程中，对异常转账行为的监测和审核机制不够健全。诈骗分子通过一些手段规避银行的监测，如将大额资金分散成多笔小额资金进行转账，或者利用不同银行之间的转账时间差进行资金转移。银行未能及时发现这些异常行为，导致受骗者的资金损失无法及时挽回。

四、应对措施

（一）针对受骗群体的教育引导

1. 开展多元化反诈宣传：利用电视、广播、报纸等传统媒体以及微信、微博、抖音等新媒体平台，广泛开展反诈宣传活动。制作生动有趣、通俗易懂的反诈宣传视频、漫画、文章等，通过案例分析、情景模拟等方式，向公众普及电信诈骗的常见手段和防范方法。例如，拍摄反诈主题的微电影，在电影院线、网络视频平台播放，提高公众的反诈意识。

2. 精准化教育覆盖：针对不同群体的特点，开展精准化的反诈教育。对老年人，组织社区志愿者上门宣传，讲解常见的诈骗案例，提醒他们不要轻信陌生人的电话和信息。对学生群体，将反诈知识纳入学校安全教育课程，通过举办反诈知识竞赛、主题班会等活动，提高学生的防范意识和识别能力。对企业员工，开展反诈专题培训，提高他们在工作和生活中的反诈警惕性。

（二）电信与通讯行业改进措施

1. 强化实名制管理：电信运营商要严格落实实名制登记制度，加强对用户身份信息的审核。采用人脸识别、指纹识别等生物识别技术，确保用户身份信息的真实性。同时，定期对已注册的手机卡进行清查，对非本人使用、存在异常的手机卡进行暂停服务或注销处理。

2. 提升骚扰拦截技术：加大对骚扰电话、短信拦截技术的研发投入，建立智能化的拦截系统。利用大数据分析、人工智能等技术，对通话行为、短信内容进行实时监测和分析，自动识别并拦截诈骗电话和短信。此外，电信运营商应加强与公安机关的合作，及时共享诈骗电话号码、短信等信息，共同打击电信诈骗犯罪。

（三）网络平台管理优化

1. 加强内容审核与监管：网络平台要建立健全内容审核机制，配备专业的审核人员，对平台上发布的信息进行严格审核。利用关键词过滤、图像识别等技术，及时发现并删除虚假信息、诈骗内容。同时，加强对平台用户的管理，对发布诈骗信息的账号进行封禁处理，并将相关信息报送公安机关。

2. 完善网络支付安全体系：网络支付平台要加强安全防护，采用加密技术、多重身份验证等手段，保障用户支付账号和密码的安全。建立完善的异常交易监测和预警机制，对大额交易、异地交易、频繁交易等异常行为进行实时监测，及时发出预警并采取相应的防范措施。例如，当用户的支付行为出现异常时，平台可以通过短信、电话等方式向用户进行确认，防止资金被盗刷。

（四）银行转账安全保障升级

1. 优化转账模式：银行应适当调整转账到账时间设置，提供多种到账方式供用户选择。除了实时到账外，增加24小时内可撤销转账等选项，为受骗者提供一定的资金追回时间。同时，在用户进行转账操作时，银行系统应自动对收款方账号进行风险提示，如该账号是否涉及诈骗案件等信息，提醒用户谨慎转账。

2. 加强异常转账监测：建立智能化的异常转账监测系统，利用大数据分析、机器学习等技术，对客户的转账行为进行实时监测和分析。设定风险预警指标，如转账金额、转账频率、收款方账户特征等，当发现异常转账行为时，及时采取临时冻结账户、电话核实等措施，阻止资金转移。同时，银行要加强与公安机关的协作，建立快速响应机制，一旦接到诈骗报警，能够迅速配合公安机关开展资金拦截和追赃工作。（作者为：风险评估机构研究人员）

2025年1月13日