保险为什么有封闭期？（第1895篇）

何清语

2024 11 20 周三 广州雨

今天广州的天气仍然下雨，真正感受到已经进入了冬天的气候了。

忙禄的冬天，似乎加快了时间的脚步。早晨冲冲上班打卡，下班冲冲打卡，然后又赶往下一场的会议。

今天，刘课的分享，很详细，很从容，真是我的学习榜样，特别羡慕拥有这样的能力。

我邀请来的服务单客户梁大哥特别开朗，情商高，很有能量，为我们的场域赢得了不少积分，充满阳光，相信他会有不一样的福气，也祝福他财富顺流，心想事成，吉言以对。

另外，有很多客户都有一个这样的疑问，说：保险为什么有封闭期？觉得保险封闭期没有收益不划算。下面是专业老师的回答：

她说：这个问题特别好啊，但是你知道吗？优秀的产品都有封闭期。你就拿银行存款来讲，那三年期的存款利率肯定比一年期的高，为什么呢？

因为三年期比一年期多封闭了2年呀，所以这是基本的常识。在绝对安全的基础上，想要获得更高的收益，就只有一种办法，那就是拉长投资周期。

那说到这里，你必须知道，保险公司最核心的投资是长久期限的高信用债券。

也就是国家大型的民生基建工程发行的债券，这些项目的资金来源第一是中央财政，第二是地方政府，第三是民间资本。

但是普通老百姓他没有资格去参加呀，这个时候国家就会要求像保险公司这样的公司去发行产品，去募集社会上的资金，然后投到这个项目上去。

你可以这样理解，就是国家跟保险公司说某个项目需要2000个亿，我们财政投了1000个亿，还有1000亿，你看你能融多少，那这个钱呢，我要用15年，我可以给你一个7的利率，保险公司一算，扣掉成本，我再给客户3%或2%的一个利润，这样一算就是15年，这才是核心。

长期债券和保险公司的钱是绝配，保险资金的周期和这些基建项目的周期是完全匹配的，所以保险公司他赚的不是客户的保费。

如果他只是赚客户的保费，那保险公司早就倒闭了。

保险公司赚的是什么呀？赚的是时间差。也就是说，你的钱放到我这里不动，无论是养老金、重疾险还是寿险，如果不出险，基本是几十年不动。

然后保险公司就利用这个时间差，把它投到国家的一些大型项目上去，因为保险的负债期限比较长，所以必须得找到既安全而且收益又可观的投资。

只有国家的大型基建项目才能保证长时期收益还安全，因为你得保证在绝对安全的基础上再去追求高收益那。

你就必须拉长投资周期，封闭期其实就是保险最大的优势。如果你说你存了钱，两年三年你就取出去了，那这个钱保险公司也不好用，对吧？

因为他得时时刻刻准备把这钱给你兑付呀，那他能干什么呀？只能把钱存银行了对不对？那现在这个利率情况下，他能给你多少利率呢？

投资需要持续几十年的，所以就是因为有这个封闭期，这个钱你不好拿去用。保险公司才敢拿去用，才能投资那些大型项目。

当然保险公司也知道他不能白占你的便宜，好，那我就未来几十年固定收益3%或2%，这样一个收益来兑现这个承诺。这才是保险设置封闭期的真正原因。

还有啊，就是你千万不要忽视保险的金融杠杆原理，在封闭期内，高额的身价保障是一个人对家庭承担的爱与责任的体现。