融资保单：澳门广发+国寿裕饶

香港保险、海外基金（杭州）

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我们常说要学会用钱赚钱，那么如何用钱赚钱呢？

今天给大家介绍一个中高净值客户非常喜欢，典型的“钱赚钱”的方法：保费融资（加杠杆）赚钱。

我们以目前市场最火保单融资保单-国S裕R传承-广发方案为例给大家介绍。

融资方案优势：

收益高：短至9年，年化回报率可达9.24%。

风险低：顶级央企背书，优惠加码来袭

确定性：贷款利率封顶，无惧市场变化

手续简单：1次赴澳融资保单，省时省心港澳唯一 一款中间不需要还利息的大额融资保单额度紧张。

什么是保费融资？

【保费融资】（Premium Financing）：投保人向银行贷款购买保险合同，投保成功后保单将作为放贷抵押物由银行保管直至贷款还清（向银行借钱买保单）。

类似于我们买房，自己出一小部分首付，银行出大头（向银行借钱买保险），并将保单权益转让给银行，作为贷款的抵押，不过需要按约定还款银行的利息，其实与“还房贷”形式相似。

保费融资的特点：

减少首期保费的支出利用杠杆进一步提升保单的人寿保障通过息差，进一步提升潜在的保单投资回报。

保费融资是怎么提高收益的？

收益模型介绍：

一份100万的保单，预期10年后能拿到148万，净赚48万，如果不融资情况下收益的单利为4.8%。如果申请保费融资，自己自付只需20万，剩下的80万由银行支付，10年后一样能够拿到148万。

融资结束后，需要先减去还给银行的80万及十年间支出的利息20万，最终剩余48万。

即：20万的投入净赚28万，轻松实现投资翻倍。融资之后，客户用更小的成本实现了14%的单利，IRR也高达9.15%。小成本，大收益。



稳定的保单回报率 > 较低的贷款利率是关键。只要储蓄保险回报率高于银行贷款利率，投保人便可赚取息差，加上保费融资的杠杆效应，轻易获得超过更高的回报率。

其实不管是贷款买房还是融资买港澳保单，稳定收益率和较低贷款率都非常重要。

公司实力：

中国人S(海外)是中国人S保险集团公司境外唯一的全资子公司，成立至今有90多年的历史，而母公司总资产已突破6万亿人民币，连续21年入选《财富》世界500强，2022年排名第40位，品牌价值高达4855亿元人民币。

实力雄厚，引领市场

国S香港分公司于1984年成立，在港发展近40年的时间，已经发展成为香港保险市场上最大的中资保险品牌。2019-2022年，香港新造保费排名位列全港三甲。澳门市场连续8年人寿总保费排名第一，2020年市场占有率高达43%。

稳健的实现率

央企在信用背书上非常强的，同时过往保单收益的实现率基本都在100%，是目前实现率最稳定的一家公司之一了。

产品特点：

1、超高预缴及回赠优惠:首年回赠高达20%，第5年最高7%；预缴保费保证利率高达4.5%。

2、长远潜在双重回报

3、财富代代相传

4、身故赔偿

5、24小时全球紧急支援服务

6、简易核保

大部分内地客户会担忧贷款利率的波动，毕竟长达9年的贷款期，国S裕R和广发融资最大的两大优势：

1、市场唯一融资期间不用还利息的融资计划

2、带有封顶利率，不惧市场变化

基本方案说明：

1、贷款比例：首日退保现金价值的89.5%

2、贷款利率：P - 1.975%，即4.15% (封顶4.5%写进条款)

3、贷款手续费：贷款金额的2%

4、保单货币/贷款货币：港币

5、融资门槛投保额：500万港币

6、搭售澳门国寿的10年期定期寿险，需预缴9年保费

7、还款方式：到期还本付息，无需每月还利息

8、贷款年龄：18-55岁

9、流动资产金额为保单总保费+总负债（以征信报告为准）的1.05倍或以上

10、境外资产证明大于自付保费，并且必须与交保费账户相符

11、投保+银行办理可同一天进行

压力测试：

现行融资利率下的演示6.75%封顶利率4.5%下：预期收益演示IRR仍然高达5.82% 。

无惧市场变化封底利率3.5%下：预期收益演示高达IRR 7.84% ，降息预期下，进一步提升收益。

目前市场上最火的融资产品，客户只需自付20%左右的保费，即可拥有一张央企背书稳健收益的保单。

通过融资，短至9年的收益变高达9%+，真实IRR高达6.75%。更为难得的是手续简单，中间不用每个月向银行偿还利息，无惧市场变化。

一般适合哪些人群呢？

中短期投资：想要拥有保单，但是又希望早日回款。

高净值另类投资：用很少的利息从银行贷款来支付每年保费，获取稳健资产增值和财富保障

习惯购买理财的客户：想要低风险收益高，用来代替理财产品

灵活海外配置：想要资金出境，同时希望在中短期保持一定的灵活性