8款香港主流储蓄险对比

香港保险、海外基金（杭州）

今天我们就来详细看一下香港保险公司的主流产品。分别是：下面从保险公司实力，产品收益，投资渠道，优惠活动，分红实现率，市场占有率等几个方面来综合看一下。 从长期收益上看：目前收益最高的是富通匠心传承，预期年化收益达到7.42%，其次是友邦和宏利，预期年化收益也达到了7.19%。 从保证回本期来看：富饶千秋，匠心传承都可以在13年回本，富卫盈聚天下在15年回本。宏利的新产品宏Z传承在18年保证回本。隽富、盈御多元3都可以在19年保证回本，挚汇的保证回本期最长，在25年。总预期回本期都是在7年或者8年回本，其中宏挚传承最快可以在6年回本。目前各家保险公司都推出了566早期提取功能，566领取，就是5年缴产品第六年期每年可以领取总保费的6%，直至终身。 匠心传承，盈聚天下目前可以做到567领取，产品定位快速回本、早期提领的，这个总收益就差一些。但这样的产品适合50、60岁的客户做养老金规划。 宏挚传承也可以做到567、额外还有先回本后提取的方案以及无忧选功能。隽富和盈御3都可以做到566、587、598等领取方式。富饶千秋可以做到5年缴，369提取，第3-10领取3%，11-20年领取6%，21年后领取9%这样的阶梯领取。由于分红的差异，不同公司在早期分期提领后，导致剩余的现金价值差距比较大，因为刚交完的保单，还在回本阶段，此时来提取，相当于减少了本金，那么，后期的红利增长，也是会变慢很多的，所以建议如果是短时间内用不到这笔钱的话还是建议越晚点提取越划算。 三、产品功能对比 1、转换货币种类这几款产品共有的可选货币有美元、港元、人民币、澳元、加元、英镑。富饶千秋额外有新加坡元，澳门币以及瑞士法郎可以选择。匠心传承额外有欧元和新加坡元，宏挚传承额外有新加坡元，挚汇额外有欧元、新加坡元和澳门币，盈聚天下额外有欧元、新加坡元，盈御3额外有欧元、新加坡元和澳门币。2、多元货币转换时间富饶千秋是从第一个保单年度起，盈御3是从第2个保单年度起，其他五款产品都是从第3个保单周年日起。且几款产品均为一年可以转换一次，没有差别。总的来看，各款产品的功能性都差不太多。3、分红锁定选项宏挚传承最早第5个保单周年日起可以锁定，隽F和挚汇最早可以第10个保单周年日起。其他产品都需要在第15个保单周年日起才可以锁定分红。4、保单分拆功能所有产品也都有这个功能，只是可以拆分的时间不同。最早的富饶千秋，可以在第1个保单周年日起拆分，盈聚天下可以在第3个保单周年日起。 四、保险公司历史 香港的这几家保险公司，各家公司评级都差不多，基本都在A级以上，偿付能力也很好，除了永明低一些。仅有130%，其他公司基本都是在200%以上，不用担心资不抵债。万通和富通一开始都是香港本土保司，富通1986年被港人收购，前身是New Zealand Insurance Life，只看香港本土的历史，也有36年，2019年周大福控股的新世界集团加入富通。万通因为曾经被美国万通收购，2017年被马云的云锋金融集团收购，美国万通通过持有云峰金融股份而间接持有万通，万通在香港有48年历史。富卫前身是荷兰ING国际集团，2013年被李泽楷收购，更名为富卫，在港经营已经有11年。友邦，保诚、宏利、安盛，永明都是历史悠久的保险保司，都有100年以上的历史了，其中全球经营年限最长的是安盛，在港经营年限最长，资产规模最大的是宏利，其次是永明。 五、香港各家保险公司投资渠道对比 香港作为自由贸易港，亚洲金融中心，它的投资渠道不受限制，可以在全球范围内进行投资，自由度更高，香港储蓄险的收益自然也就高了。保险公司会定期检讨资产的地区组合，各家保险公司投资标的主要是债券、股票等（稳健投资+高风险投资），投资的范围比较广，不仅仅限制在香港地区，更多的是在全球投资比如美国、亚洲、欧洲等发展及发达国家。 六、2023年各家保险公司市场占有率（一）2023年总保费排名：友邦＞宏利＞保诚＞富通＞富卫＞安盛＞永明＞万通 （二）2023年前3季度标准保费（整付*10%+年度化保费）排名： 友邦＞保诚＞宏利＞安盛＞永明＞富通＞富卫＞万通 七、分红实现率保险公司的所有分红保险产品必须每年公布分红实现率，也就是说保单的实际分红与预计分红的比率，客户可以通过保险公司的官网查询每年的分红履行情况。实现率越高，预期收益越高。在选择产品时我们除了需要关注保险公司近几年的实现率，也需要关注长线历史实际总回报率。 八、6月份优惠活动汇总 对于预交优惠来说，富饶千秋、匠心传承和隽富，这三款产品的预缴利息都是在预缴保费时直接扣除的，其他五款产品都是在第四年或者第五年返还的。6月份万通提高了期交优惠，最高30%的优惠，非常给力，是入手的好时机。 总体来说，每家保险公司产品都有各自的亮点，最好就是根据自己的关注点去选择，想选择哪家看您比较注重哪一方面。喜欢大公司：就选友邦和保诚，宏利，安盛，永明。喜欢分红实现率表现比较稳定：可选择友邦和富通，富卫，万通。喜欢固定现金价值增长快的：选择富通和永明，万通，富卫，都可以在第13年回本。 希望首次缴费时可以直接少缴优惠金额：可以选择隽富，富饶千秋，匠心传承。希望快速回本、早期提领的：可以选择匠心传承，盈聚天下，适合50、60岁的客户做养老金规划。希望更早锁定红利：可以选择宏挚传承，隽富和挚汇。