5·15 打击和防范经济犯罪宣传日 ∣ 远离洗钱犯罪，守护经济安全

刘小金

2024年5月15日是第15个全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日。洗钱罪作为经济犯罪的一种，通过掩饰、隐瞒、转化非法所得来破坏金融秩序，因此打击洗钱犯罪是维护金融秩序和国家经济安全的需要，对打击和预防经济犯罪具有重要意义。

一、常见的经济犯罪有哪些？

洗钱罪

洗钱罪，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金帐户、将财产转换为现金、金融票据、有价证券、通过转帐或者其他支付结算方式转移资金、跨境转移资产以及其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

非法吸收公共存款罪

非法吸收公众存款罪，是指违反国家金融管理法规实施非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，从而构成犯罪。

集资诈骗罪

集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。

保险诈骗罪

保险诈骗罪，是指投保人、被保险人、受益人，以使自己或者第三者获取保险金为目的，采取虚构保险标的、保险事故或者制造保险事故等方法，骗取保险金，数额较大的行为。

合同诈骗罪

合同诈骗罪是指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，实施虚构事实或者隐瞒真相等欺骗手段，骗取对方当事人的财物，数额较大，从而构成的犯罪。

行贿罪

行贿罪是指为谋取不正当利益，实施给予国家工作人员、集体经济组织工作人员或者其他从事公务的人员以财物的行为，从而构成犯罪的。

受贿罪

受贿罪指国家工作人员利用职务上的便利，实施索取他人财物，或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，从而构成的犯罪。

二、经济犯罪的套路手法？

1.非法集资典型手法

第一种是假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，以虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

第二种是非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资，主要涉及两个方面：一是发售虚假的理财产品；二是虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。

第三种是打着境外投资、高新科技开发等旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金。

第四种是以“养老”的旗号吸收公众存款。这类犯罪手法有两个突出形式：一是以投资养老公寓、异地联合养老为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群体“加盟投资”；二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年人投入资金。

第五种是以高价回购收藏品为名非法集资。以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。

第六种是假借P2P网络借贷名义非法集资。即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，然后突然关闭网站或携款潜逃。

2.组织、领导传销活动

传销的本质是“庞氏骗局”，即以后来者的钱作为前面人的收益。这样的骗局或许如今看来已经不再能使人轻易上当受骗，可在网络时代的今天，传销也披上了迷惑人的外衣。如何判断是不是传销？我们可以从三个特征入手。

（1）入门费

是否需要认购商品或交纳费用取得加入资格。

（2）拉人头

是否需要发展他人成为自己的下线，并对发展的人员以其直接或间接滚动发展的人员数量为依据给付报酬。

（3）计酬方式

是否以直接或间接发展人员的销售业绩为依据计算报酬。

如果符合以上三个特征，那么极有可能就是传销。

3. 洗钱犯罪

根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益,通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。

不法分子常常在网络上发布兼职或是“口口相传”诱惑大众参与，这类兼职门槛低，而且工作内容简单，仅需缴纳保险金并提供个人的收款二维码即可参与。缺少风险防范的参与者获得了利益，以为做兼职很容易，殊不知自己已经成为“跑分平台”的一员，涉嫌洗钱犯罪。

三、如何防范经济犯罪？

1、谨慎选择投资产品，远离非法集资。

2、保护个人信息，警惕洗钱风险。

3、核实资金来源，确保资金安全。

4、遵守金融法规，维护金融秩序。

5、如有疑虑，可及时咨询金融机构或相关监督管理部门。