保险中的“贵族”——定额终身寿险

杨丽娜 太平1929家族办公室

保险业的“贵族”

　　高额终身可谓是保险界的贵族，其提供的价值也令贵族家庭的人们心生向往。

　　首先，让我们来解析一下什么是高额终身寿险。它提供终身身价的保障，是一种杠杠特别高的金融保障产品，保额较高，覆盖无论意外还是疾病导致的身故风险。为您和您的家人提供全面的保障，让您安心无忧，给家人爱与责任绵延不断。

　　那么高额终身寿险适合什么样的朋友呢？简单一句话，不为生活而担忧的人。

一、首先是家庭主要收入的创造者。人创造了财富，那么创造财的“人”如何得到更好的保护，确保对家庭的经济贡献不因人身风险而中断呢？生活品质上去容易，一旦掉下来就很难接受。如何确保无论自己在与不在，子女的教育不受影响？父母的养老保障不会受到影响？爱人在未来的日子里依然有底气去面对人生？高额终身寿险可以为家人提供长期经济保障，确保他们在失去主要收入来源后依然能够维持高品质的生活水平。

二、高净值个人：对于有较高财务状况的个人来说，高额终身寿险可以作为一种财务规划工具，用于传承财富、支付未来的遗产税或满足其它财务目标。金融最大的魅力就是杠杠，高额终身寿险就是一种金融杠杆的价值交换，比如用20万(20年交）去撬动1000万的身价保障，首年开始，确保1000万的生命价值保障。生意是创造财富的载体，生命价值是创造财富的根源。活得久，用现在的财富创造更多财富，一旦提早离开，高额终身寿险帮助延续经济生命。这也是保险让社会未来会贫富差距越来越大的原因，正如《圣经.马太福音》中有这么说到：“凡有的还要加给他，叫他多余，没有的连他所有的也要夺过来。”有钱人将会因为拥有保险更有钱，而没有钱的人将会更没钱，这就是一种马太效应。所以，金融产品的资产配置不同，对于家族财富的安排结果也是截然不同的。

　　三、企业主或合伙人：对于拥有企业或参与合伙经营的人来说，高额终身寿险可以用作企业保障，以确保在关键人员离开时企业能够继续经营并应对财务挑战。企业主往往有更多的财务责任和资产，比如企业贷款、未付货款、厂房租金等成本，他们需要更高额度的保障，确保万一人身风险来临，企业有能力偿还债务、购买其他股东股份等，这样不会因为哪个人的离开而影响企业正常经营。

四、专业人士: 比如医生、律师、IT人员等，行业专业性强，工作压力大，带给家庭的经济价值无人可以替代。对于这些人来说，高额终身寿险可以提供额外的保障，以确保一旦离开，自己的专业价值通过金融杠杆变现而实现最大化，能够为自己和家人提供充足的经济保障。

　　五、想要财富传承的人。“富不过三代”是全世界打不破的魔咒。根据对香港、台湾、新加坡250家企业的长期追踪调查，富过三代的比例只占3%。财富传承的关键是培养优秀的受益人，一代做为家族财富的创始人，创建家族文化、培养受益人的同时还要考虑让财富成为支撑家族发展的有利工具而不是枷锁。终身寿险做为金融资产配置之一，具备独特的法律功能:

1）受益人获得父母的身故保险金不属于父母的遗产，按国际惯例不在未来遗产税范围之内。

2）非遗产，也不属于子女夫妻共同财产，而为其婚内个人财产，相当于父母对自己子女的单方赠与。

3）非遗产，也不需要偿还父母生前个人债务。

4）定向传承: 私密、高效、防纠纷。

5）可以嫁接保险金信托，满足家庭更多个性化安排。

需要注意的是，购买高额终身寿险需要根据个人的财务状况、身体状况、家庭人员机构来综合考虑，而且根据家庭情况后期或许需要进行动态调整，最好经过专业的保险顾问进行详细评估和建议。

　　终身寿险，让人的生命价值更加确定保证。真正实现生时可抵押可流通，走时可兑现可传承。

终身寿险给生命一个定义，生命是可以进行金融量化的，终身寿险让生命价值保值增值、可以持续，赋予了生命不一样的开始和非凡意义的结束。

无论财富走多远，

爱总是它的归宿！

杨丽娜13706378059