<p class="ql-block"></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">重疾险是大家常见的保障型保险，在选择重疾险的时候，很多人都会面临这样的问题：买国内重疾险，还是香港重疾险？</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">香港重疾险产品不同与内地重疾险，多为分红型的重疾保险产品，主要优势体现在可分红和更加人性化的保障。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px; color: rgb(176, 79, 187);">可观的分红</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">跟内地重疾险最大的不同在于，香港重疾险自带分红，而且分红部分长期可达复利4%-5%，这部分分红会叠加在保额以及现金价值（退保能拿回来的钱）上。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">所以，保额可以持续增长，不担心后期通货膨胀保额不够用的问题；即使一辈子健健康康，后期退保也能获得一大笔钱用于补充养老，真正的保障+储蓄两不误。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px; color: rgb(176, 79, 187);">人性化的保障</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">比如最高发的癌症，除了一次性赔付保额之外，后期的治疗，每个月还能有一笔津贴保障生活的日常开支；对于身患绝症的人来说，这种持续的现金流无疑是非常让人安心的保障。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">比如对保险购买者的年龄限制更为宽松。甚至对于怀孕超过22周的妇女，也允许她们为尚未出生的孩子进行保险投保</span></p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">香港重疾险品类繁多，也非常有创新性，针对以下5家保司产品做了全面的对比，希望能帮助大家更好的选择！</span></p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><b style="font-size: 20px; color: rgb(25, 25, 25);">一、基本信息、早期疾病、重大疾病对比</b></p> <p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><b style="color: rgb(25, 25, 25); font-size: 20px;">二、重疾持续治疗及延伸服务对比</b></p> <p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">因为癌症是所有重疾中发病率最高的，癌症多次赔付则是使用率最高的，所以着重讲解这部分。</span></p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><b style="color: rgb(237, 35, 8); font-size: 20px;">1、友邦爱伴航/安盛挚爱保</b></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">癌症多次赔付，等候期是3年，每次理赔100%，最多额外申请5次。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">若后期还在积极接受治疗，也可以将上述的多次理赔，转换为每个月支付5%，长达100个月。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">比如投保了10万美金保额的重疾险，在确诊癌症的当年可以先一次性获赔10万美金（先不算分红部分）；</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">一年之后还在持续的进行治疗，还可以每个月获得5000美金，折合人名币3.5万，最多给100个月，用以安心养病。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">要知道，癌症做为最高发重疾，同时也需要比较长时间的治疗和修养，所以这笔每个月都有的现金补贴，着实很香。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">弱项：</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">虽然<持续癌症现金选项>可以让癌症额外赔偿达到500%保额，但实际上同样是缩短赔付等待期的选择，却没有友邦之前的加裕3“癌症治疗灵活选”的赔付方式好，因而爱伴航虽然推出了更多新权益（950%保额 VS 550%保额）却比老计划的费率还便宜，重点就是在癌症持续赔付这一点相比之下反而成了弱项。</span></p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><b style="color: rgb(237, 35, 8); font-size: 20px;">2、保诚-危机加护保</b></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">癌症多次赔付只有2次，但是每隔一年可以额外提供60%的赔偿，最多6次。跟前面友邦/安盛每个月5%的津贴其实差不多，只不过是按年给了。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">而且这60%的赔偿不影响原本癌症的多次赔付，也就是间隔1年有60%赔付，间隔3年，还有100%的赔付。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">所以，就癌症赔付而言，保诚的总体额度会更高。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">弱项：</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">1，当下一次癌症属于紧接之前已获批核索偿癌症的新病发癌症（由不同恶性细胞引起），它们的诊断间隔期至少为三年而非1年。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">2，严重疾病延伸保障会在85岁的保单周年日终止，且只针对于癌症、心脏病和中风这三项。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">3，两年不可争议条款不适用于任何在生的危疾赔偿，只适用于人寿保障。</span></p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><b style="color: rgb(237, 35, 8); font-size: 20px;">3、万通-首选健康加护保</b></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">癌症与心脏病、中风，一起最多额外赔付4次。其中，癌症等候期为3年，心脏病、中风等候期1年。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">除此之外，等候期1年后，癌症的持续治疗可以额外每个月获得1%保额作为津贴，最多180个月。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">弱项：</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">1，针对第二次重疾赔付开始的多重危疾保障只能赔付癌症、心脏病、中风这三项，只保到85岁的保单周年日止。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">2，因吸入气体（因工作需要引致则除外）导致的保障责任不受保。（其他保司都没有设计这个除外事项，那岂不是如果在生活中因意外吸入有毒气体导致保内危疾也不获赔了。。。）</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">3，行使预先支付癌症权益后，之后癌症的再次赔付须与这预先支付50%保额的“书面索偿通知当日”间隔至少三年，而不是和上一次赔付100%保额的癌症保障之间间隔至少3年。</span></p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><b style="color: rgb(237, 35, 8); font-size: 20px;">4、宏利-守护无间危疾保</b></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">癌症的多次赔付，设置了三种选项：</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">第一种方式，等候期3年，每次原保额100%，最多额外5次。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">第二种方式，持续治疗，缩短等候期至1年，每个月支付5%原保额，长达100个月。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">第三种方式，确诊癌症第3期或第4期，可以在确诊的1年内申请无等候期的75%（第三期）/100%（第三期）赔偿，若申请了此项赔偿保单终止。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">在友邦/安盛的保障上，多加了第三种方式的选择，对于等不起或等不及的情况，可以及早获得一笔额外的赔偿。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">弱项：</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">针对第二次重疾赔付开始的多重危疾保障只能赔付癌症、心脏病、中风、认知障碍症和柏金逊病这五项（且这后两项重疾只能共享一次机会），只保到85岁的保单周年日止。</span></p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">5、安盛挚爱保危疾</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">癌/心/中和认知障碍症以外的重疾可获最多两次赔付，不分组，没有同源限制。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">受保人在85岁之前确诊了“痴呆”，除了100%的保证重疾保额，还可在获赔的一年以后每年额外拿到6%保额直到受保人去世。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">假设受保人确诊的第III期癌症，可有机会最长获得111个月的癌症持续赔偿，即最高得655%的保额。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">弱项：</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">1、从第二次重疾赔付开始的多重危疾保障只保到85岁的保单周年日止。</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size: 20px;">2、（两年）不可抗辩条款根本不适用于在生赔偿即任何保内危疾基本及额外保障。</span></p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><b style="font-size: 20px;">三、不同年龄保额变化对比（25岁男士非吸烟，15万美元保额25年交）</b></p> <p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><b style="font-size: 20px;"><span class="ql-cursor"></span>四、不同年龄保费对比，（非吸烟，15万美元保额25年交）</b></p>