长寿时代，你为未来做准备了吗？（保险知识五：关于年金险）

孟爱红（子皿）

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虽然中年人频发健康状况，但不得不说，我们依旧进入了长寿时代。

如果每个人不舒服时及时去医院检查，生活规律，饮食注意，都是有可能长寿的。像我家人，婆婆34年出生，90周岁（常年吃去痛片）；老父亲36年出生，88周岁（老父亲60起吃降压药，数次放置支架手术，一次搭桥手术）；老母亲40年出生，84周岁（70岁时做过大手术）。其实身边的高龄老年人比比皆是。

　　对于年轻人或中年人来说，要想在年老的时候生活依然有质量，便需趁着年轻有收入早做准备，未雨绸缪。选择合适的年金险，应该是最好的选择。

之所以这么说，是因为年金险至少有四重规划价值无可替代：

1、资产的增值规划：

年金险在安全保本的基础上，长期锁定固定利率，稳定增值，生命越长久，领的越多（目前105岁），确定性的帮我们实现财富增值目标。

2、资产的权属规划：

我们可以投保人、被保人为自己，只要你健在，资金永远为你自己所有；也可以通过投保人、被保险人、受益人的架构设计，把原本属于一个人的财富高效的分配给三个人所有，投保人拥有现金价值，被保险人拥有每年领取的生存金，受益人则可以享受保单的受益权。

3、资产的形态规划：

年金险把手里的现金变成现金流，现金花一分少一分，而现金流可以源源不断的领取。

4、平滑现金流的功能：

现在有赚钱能力，未来一定的年龄会失去赚钱能力，只有远远少于现在收入的退休金，我们通过年金险，把现在赚到的钱平滑到未来去花。

曾经有一位优秀代理人的客户为女儿购买了大额年金保险，在分享心得时说得很中肯，她说：

“我和先生辛苦打拼一辈子，就是希望女儿能过幸福生活，我们是无法陪伴女儿一辈子的，不管女儿婚姻幸不幸福，工作好不好，身体健不健康，这一切都不在我们的掌控之中，现在赚钱没那么容易了，我和先生一直在研究用什么工具和方法确保女儿即使遭遇婚姻变故、事业变故依旧能够轻松生活，不会为了生计而劳碌。

股票风险大，房产不好变现，现金不易掌控，把企业传给她，她不会经营，年金险是能够帮我们实现心愿的理财工具。300万交给保险公司，从第六年开始，女儿每年都可以领取一笔钱，可以领一辈子，只要她不挥霍，足够她未来的开销。

这笔钱是我们存给孩子的，在法律上属于女儿个人财产，即使有婚姻变故，也不会被分走。我觉得因为这笔钱的存在，女婿会更加珍爱女儿。如果女儿未来过的不好，这笔钱就是雪中送炭，如果过得好就是锦上添花。

即使我想用钱，我也可以领取现金价值，因为投保人是我，掌控在我手里。”

　　所以，我们可以用年金规划未来要用的钱，用年金规划刚性支出的钱，用年金规划人人要用的，特别是在养老支出方面。因为：

1、养老只能用现金流，不能用现金：

假如一个人给自己存200万现金，看起来很多，因为你有钱，孩子用一些，亲戚借一点，自己再大手大脚花一点，很快现金会没的；现金最大的风险就是不确定。你为养老存的钱，最后有可能留不住。

2、养老金越多子女越孝顺：

同样是生病，一个有200万现金的老人，和一个每月有20000元进账可以到105岁的老人，哪个老人的子女会更希望老人的病被治好呢？有养老金的子女会觉得只要老人健在，家里每月就会有20000元进帐，把老人照顾好比上班还好呢。而拥有更多现金的老人（养老金少），如果病了，有部分子女会觉得老人早日离开会早日拥有现金，老人病了反而会花掉更多现金（虽然不是所有的子女都会这样，但潜意识追求现实的也是不少的，这是人之常情。）

3、有了养老金，不怕活的久，如果仅有现金，70岁花没了，80岁花没了，那以后呢？把现金变成与生命等长的现金流，便没有后顾之忧。

随着医疗技术的进步，子女对父母健康多加关注，对自己的身体状况多加关注，都是有可能会长寿的。希望我们每个人都能为未来做足准备，未雨绸缪！

附：

泰康尊享旗舰（终身寿险30岁起）：6年交10万，第7年起每年取18000，多久都可以（最长105岁），想取本金60万时结束（前年福利4.025%，23年7月1号前复利3.5%，根据经济情况保监会已分别叫停。目前3%。）；附带团万账户或福泰2.0账户（新型灵活高保底金融工具，4月份会有变动，有意识或意向的可早日选择。）（有结余资金经常关注理财账户的建议拥有这个新型的金融工具）。

（文中图片为日常随拍）