为什么人们（尤其是女性）要尽量配置重疾险？（保险知识四：关于重疾险）

孟爱红（子皿）

　　

以前，我对重疾险的理解也有误区。一是单纯的认为重疾险就是只保很难治愈的肿瘤；二是认为投保重疾险，如果一生没有重疾，钱就拿不到，或只有身故才能拿到。随着保险知识的积累，才知，重疾险不光保重症，也涵盖轻症和中症；如果一生健康，在70多岁至以后时也可以领取接近于两倍保费的资金用于养老。

下面，我们先来对重疾险做个大致了解。

重疾险里将可保的重疾分为轻症、中症和重症，严重程度是轻症＜中症＜ 重疾。

保监会制定了28种重大疾病，要求所有重疾险都必须包含它们，并且疾病定义和理赔标准都必须一样，不准修改。而这28种重大疾病，已经占了所有重疾理赔的95%以上。

　　 人一生中发生重疾的概率是72.18%。据世界卫生组织公布，83.62%的人是处于亚健康状态的。

一场大病要花去多少钱？医疗费、康复费、收入损失。而在这些费用中，医疗费仅仅是冰山一角。所以得病后心情好、无负担、不工作，才能最有利于康复。

现在的重疾，随着医学的发展，未来很多都可以治愈。

目前开展的几大疗法：

质子治疗：将氢原子核中的质子通过粒子加速器释放高能量射线的治疗；

重离子治疗：将重离子加速到光速的70%—80%照射肿瘤病灶；

CAR-T疗法：将自身血液的免疫细胞分离出来复制后再输回人体内，血液回输。

等等……还有很多疗法。

　　重疾不一定要命，但一定要钱。像慢性肾衰一般在5万到20万元，冠心病搭桥手术10万元左右，脑梗、心梗治疗加康复要几十万，有些肿瘤疾病治疗要花费几十万元。

疾病来临时，大多数人会掏空所有的钱治病（买房、买车、孩子上学的钱），或跟亲朋好友借钱（父母、兄弟、朋友、轻松筹）。

其实我们完全可以借力使力，把风险转嫁给保险公司，每年支付保费，拥有高额保障。

有过一个女性乳腺癌购买保险案例：每年支付保费12300，乳腺癌治疗花费30万，社保报销5.4万，每年760的百万医疗险保险26.6万。30万的医疗费用自己没花钱。50万保额的重疾险补偿50万现金。

所以购买重疾险相当于平时没事当存钱，万一有事变大钱，一生平安作养老金补偿。

风险不挑人，贫富一场病。重疾险是危难时的救命稻草。

　　根据世卫组织最新数据，乳腺癌已经取代肺癌成为全球第一大恶性肿瘤，而近年来年发病率每年递增3%到4%，整体治愈率较高，但治疗费用以及康复费用为普通家庭最大的痛点。如果要解决这个问题就要提前备好健康险，有了医疗险，就可以解决看病报销的问题，有了重疾险，可以解决康复养病收入损失的问题。一般家庭成员中，如果丈夫生病，整个家庭会倾囊看病，而有些经济拮据的农村家庭，妻子得了重疾，能不能顺利治疗，要看丈夫愿不愿意，所以聪明的女人要会用合适的保险筑起有利的庇护伞。

曾经有女性身患重病，家人却要签字放弃治疗，姐姐哭求妹夫。

在金钱和生命之间抉择，是残忍又现实，家人在医院工作，经常也会聊到有些病人因经济原因而放弃治疗。

一定要在自己身上避开这样的悲剧。

重疾险不是用来改变生活的，是防止生活被改变的。

一个人买重疾险，一定不是为了得病，而是为了好好活着；

一个人买保险，一定不是为了花钱，而是为了病了有钱治疗；

一个人买保险，一定不是为了自己，而是为了不拖累家人。

为了自己和家人，一定把健康险提前备好。

每个大病放弃治疗的背后，要么没钱，要么没保险。

一定保额的重疾险是低投入高杠杆形式存在的金钱。当对于疾病未知的恐惧和对生命未知领域的害怕逼我们做出抉择时，一张保单可以把事情尽善解决，现在为自己购买终身重疾，不要让子女将来为难，为子女买，护佑他（她）一生周全。

人们常说，久病床前无孝子，久贫家中无贤妻，不是没有爱，是这份爱太重了！

那么要配置多少健康险呢？

如果家里稍有积蓄，需要配置百万医疗+一定保额（30万-50万）的重疾险。

重疾险根据经济情况配置，可以从基本保额保起，但大多人选择涵盖得病后5年的收入损失；不减已知的家庭、教育、养老、车贷、房贷等责任。

资金不足时，家庭配置顺序，先大人后孩子；先责任人（家庭顶梁柱），后家庭全覆盖。

如果家族中有较近的血缘关系的亲属罹患过某种重疾（肿瘤与严重的血管疾病，与个人情况有关，与基因在某些方面的易感也有关），我们不光要注重体检，更应该配置健康险。

幸福的家庭需要做最明智的选择，但凡经济允许，都应该拥有健康险（重疾险、百万医疗）！