保险的历史及我国保险的前世今生（保险知识二：保险的历史）

孟爱红（子皿）

保险的历史：

在公元前3世纪的中国，商人们相互合作，共同分担货物的损失，这是海上保险的早期形式。

1384年，世界上第一张保险单，出现在意大利比萨，标志着保险制度的诞生，此时正值中国明朝朱元璋在位期间。

15世纪，哥伦布发现新大陆以后，奴隶主为了安全运送奴隶，财产不受损失，把黑奴当做货物进行投保，当时的黑奴保险属于财险范畴。

因为运输条件恶劣，船长和船员不满只对奴隶投保，在他们的要求下，于是船员和船长也能投保了，船员和船长的保险则是真正意义上以生命价值为保障标的的保险，这是人身保险的雏形。

16世纪，英国的保险业开始快速发展，1688年伦敦的劳埃德咖啡馆变成了一个保险交易市场，这个市场就是今天著名的劳埃德保险公司的前身。

　　人寿保险真正发展，要归功于著名的天文学家哈雷（哈雷彗星发现者），他不仅是一位著名的数据学家和天文学家，同时还是人寿保险的先驱者，他编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。

18世纪40年代，数学家詹姆斯·道森根据哈雷的生命表，并提出了“均衡保险费”的理论，从而促进了人身保险的发展。

19世纪随着工业革命的到来，保险业开始进入黄金时期，开始提供各种各样的保险产品，如人寿保险、健康保险、汽车保险等。

在1912年被誉为永不沉没的豪华邮轮泰坦尼克号在首航中撞上了冰山，然而由于乘客们都购买了人寿保险，所以他们都得到了赔偿。当时，全世界为之注目。

2005年美国遭受了历史上最严重的飓风卡特里娜的袭击，导致了数十亿美元的经济损失，但大部分受灾者都购买了房屋保险，所以他们得到了赔偿。

我国保险业的前世今生：

在第一次鸦片战争之前，即1805年，英国商人在广州开设第一家外商保险公司-谏当保安行，目的是为了方便水路运输鸦片。

而第一次鸦片战争之后，英国的太阳保险公司和巴勒保险公司均在上海设立了分公司，美国、法国、德国、瑞士、日本等国的保险公司，亦相继来华经营保险业务，完全垄断了我国保险市场。

1865年5月25日，上海华商议和公司保险行成立，这是我国​第一家民族保险企业。（清朝同治年间）

由于外国保险公司不承保中国的船舶业务，1875年12月，李鸿章在上海创办我国第一家规模较大的船舶保险公司，保险​招商局。

　　1935 年，我国第一部《中国保险年鉴》问世，此时正值民国时代。

1949 年新中国成立，几十家外国保险公司全部撤出中国。中国人民保险公司在北京成立，标志着新中国统一后的国家保险机构的诞生。

1958年-1978年，是我国的特殊时期，金融工作停滞，保险机构精简取消 。

1980年-2001年，保险公司蓬勃成立；个人代理营销制度诞生；保险法实施；保监会成立。

2001年-2020年，中国加入WTO，很多外资公司进入或重新进入（像友邦保险公司建国前撤出）；各项法规逐步健全。

　　

国家对保险业政策扶持力度逐年加大。国务院发布的“国十条”明确将保险服务业上升到国家战略，政府推动保险业加快发展，已经从“行业意愿”上升到“国家意志”。

2013年，中国保监会决定，将每年7月8日确定为“全国保险公众宣传日”，主题是“保险，让生活更美好”，这是继教师节、护士节、记者节后第四个行业节日！

同年，由中国保监会、保险行业协会筹资亿元制作保险公益广告《保险，让生活更美好》，也在《新闻联播》后黄金时段播出。

同时，中国保监会和中国社会科学院等单位联合组织编写的《保险伴我一生》中学保险知识读本正式走进校园。从娃娃抓起的普及教育，开启了保险行业的新时代，从根本上改变公众对保险行业的看法，渐进式提升保险从业者的社会地位。

　　曾经，有些保险从业者专业能力不足，为了成交保单软磨硬泡、胡乱承诺；或者自己都没有了解清楚条款，最终导致在保险赔付的过程中无法赔付；保险产品相对其他金融产品乍看起来复杂了些，条款解释不透；人员流失，有些客户维护不连续，客户不知道怎么问电话客服（其实电话客服服务是很正规的，客户不完全了解产品，不知从何问起）。诸如此类，导致相当一部分客户体验感差，再吐槽到身边人，所以很多人对保险有认知偏见也在情理之中。不过大浪淘沙，近年来保险代理人大幅度锐减，能坚持5年以上沉淀下来的，总归是更专业的。

而随着国策的不断推进，保险需求也呈井喷之势，保险行业提速也是大势所趋。保险终将融入人们日常生活，变为不可分割的一部分，中国正在进入“人人懂保险、买保险、用保险”的新纪元！

近年来，各家保险公司都在吸收英才和优才加盟；在省会城市，一些管理部门人员和高知从管理岗位退休后也加入保险从业者队伍，保险从业者的队伍素质在逐年提高，保险营销也越来越规范。

　　21世纪保险公司全面发展，不仅提供传统的保险产品，还提供各种各样的金融服务。

后疫情时代，人们焦虑健康，风险意识加大，热衷于存钱。保险公司适时推出被大家青睐的中、短期的理财型保险产品，相当于为人们提供了新型的金融工具—高保底、高额度的万能账户。

像泰康的福泰2.0，终身保底利率2%（现在银行5年期的挂牌利率），并降低初始费用、解除费用。两年后，即使抵掉初始和解除费用，按月公告利率也很可观，且可以随时支取。

无论经济如何发展，人们想避开经营风险和债务的资金、想指定给自己最信任的人的资金（复杂的家庭情况，资金可指定唯一受益人，且可根据意愿随时更改，只有保险产品独有）、忙于生意无法打理的资金、能稳增收益和抵御通胀的资金、长期购买理财产品而又苦恼于理财产品衔接不上的资金，有了安全、理想的账户和明确指向的传承人，没有遗憾，也没有隐患。

　　正如巴菲特所说：世界上没有一种投资工具像人寿保险那样具有保证性的结果。投资保险不是花钱，而是存钱，是积累财富，化解风险最有效、最可靠的方法。

胡适曾经说过：保险的意义就是今天做明天的准备，生时做老时的准备，父母做儿女的准备，如此而已。

人无远虑，必有近忧。守护人生，珍爱幸福，这是保险行业的承诺。选对保险产品，是一定会让生活更加美好的。

　　（认可保险，曾经不认可的某些方式都在逐渐改变；合适的保险产品，应该是让人们心中充满温暖的。也看到高专业水准的主管代理人和客户都是相知相融的；有余力，乐于做一些保险意识的普及。）

（文中图片下载自朋友圈老师所拍“南京雨花台风景区—梅岗”）