为什么说保单是隐形资产？

安老师的小黑板🦁️

今天我们来聊一个实战性很强的法商知识点——隐性资产。

很多高净值人士在资产配置的过程中会存在一个误区，就是显性资产和隐性资产不平衡，往往是持有太多显性资产，而配置太少隐性资产。

什么是显性资产？

在你名下，要登记联网的，就叫做显性资产，比如房产、汽车、基金、股票、存款、股权，一旦遭遇婚姻或者债务的风险，这些资产往往最容易被曝光、分割、查封、冻结。

相比之下，隐性资产更具有隐蔽性，很难被发现，可以起到对抗风险、隔离风险的作用。隐性资产主要有人寿保险、家族信托、黄金古董等。

人寿保险为什么是一种隐形资产呢？最重要的原因是，人寿保险作为一份法律合同，我国目前没有统一的公开登记制度，也就是说，保单的登记信息目前尚未进行全国性的联网。

由于保险公司有对保单合同保密的义务，任何人想要了解到保单信息，只有获得投保人的许可和授权，到保单相对应的保险公司去进行查询，才能了解到相关信息。

同时，保单还受《民法典》保护，为什么呢，因为保单中包含了个人财产状况等信息，这些属于个人隐私信息。

《民法典》第1032条对个人隐私权进行了规定：

自然人享有隐私权。任何组织或者个人不得以刺探侵扰、泄露公开等方式侵害他人的隐私权。

《民法典》第1034条规定：

自然人的个人信息受法律保护。个人信息是以电子或者其他方式记录的能够单独或者与其他信息结合识别特定自然人的各种信息，包括自然人的姓名、出生日期、身份证件号码、生物识别信息、住址、电话号码、电子邮箱、健康信息、行踪信息等。个人信息中的私密信息，适用有关隐私权的规定；没有规定的，适用有关个人信息保护的规定。

所以，保单中的信息属于个人隐私信息，受《民法典》保护，是目前他人无法查询的，因此保单具有很好的私密性。

而对于高净值人士而言，减持显性资产，增配隐性资产，特别是人寿保险，做到两类资产的均衡配置，才能提高财富免疫力，抵抗更多未来的风险。