多数人找不到适合的财务规划顾问

颜嫣-财务顾问

我们正处于一个颠覆的时代，原本的计程车，渐渐被互联网滴滴取代，市场上非常多的滴滴打车，远途跨市的还有顺风车。

再回头看看我们的金融业、保险业，互联网保险已经是不可挡的趋势，不管是中国大陆、还是香港、日本，都开始有了市场的占有率。

所以数字化对我们来说是一个危机，但是有没有可能也是一个转机？过去的旧思维如果不变，很难带我们走出新思路，凭借学习新的思考逻辑与追求，说不定能开拓出一个完全不同的局面。

※这个社会对销售金融商品的销售员需求，会渐渐变少。

大众有金融交易和流通的需求，但是，由于流通的过程和方法太过复杂，才会出现金融从业人员来协助，才有了流通。

但现实是，当世界迈向数字化之后，流程交给AI和程式来判断后，金融从业人员的数量，会遭受很大的冲击，未来金融从业人员可能会有很多人将面临失业或转业。

再者，金融研训院2022年对台湾民众的调查，可以发现：大部分人对财务问题从不考虑寻求建议。（大陆暂时未看到数据，引用台湾的数据）。

我们看图第二个调查结果：会向金融人员寻求建议者，只有25%，这代表什么呢？这不只是一般大众的金融知识不足，还有“不信任”造成的局面。

★我不信任你会单纯给我好的财务建议。

★当大众寻求帮助时，金融人员会不会卖我不需要的商品给我。

所以，多数人找不到适合的财务顾问。

大部分人认为，他们在咨询金融从业人员时，认为其对价关系是买金融商品，但大部分人的财务可能并不适合金融从业人员推荐的商品。

我们来举一个例子，就像XX行的理财经理，机构的规则是，收入来源是客户交易商品的手续费，客户买越多商品，理财经理收入越高，为达成机构下发的业绩目标，理财经理只好在客户群里，想办法创造更多的业绩，例如推荐新的标的、转换标的等等，这是在制度的规则下，在业绩的考核下很难达到两全。

但是，如果你是独立的第三方财务顾问，这个情势就会不一样，财务顾问不是要给客户卖金融产品的销售员，更像是扶持者，根据你的财务情况，协助你确认人生多重财务目标，做好财务规划之后，在目标下做好资产配置。

哪些产品适合你的财务需求，哪些商品是对你的财务有利的，哪些是有害的，需要什么更能达到你的财务目标。

财务顾问必须坚守立场，给客户财务建议，协助客户解决财务问题，不迎合客户，甚至要帮客户“断绝”不适合的商品，这是作为财务顾问的价值所在。