<p class="ql-block">你已经买保险了吗？还是在裸奔？还是西装革履？</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">下面三种情况哪一种是现在的你？</p><p class="ql-block">第一种，没有买任何保险</p><p class="ql-block">第二种，已买了一部分，但不全面</p><p class="ql-block">第三种，符合财务需求也符合财务预算</p> <p class="ql-block">财务规划中，保险保障是必然的，但保险的产品种类太多，你不清楚你的需求怎样评估，保险业务员也不一定找得到适合你的产品。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">所以经常听人说买不到“足够保障”、又买太多“无用保单”还转移不到财务风险、出现财务问题“断保没钱交”发生理赔没得赔的案例比比皆是。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">在我咨询的过程中发现很多这样问题。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">1、保费支出过多，保障却不够</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">这并非空穴来风，大家可以查查数据，90%的客户寿险平均身故理赔款给付在20万以内。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">对于一个失去了主要赚钱经济支柱收入的家庭来说，这点钱无疑是杯水车薪，解决不了问题。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">也就是说，大部分家庭主要收入来源者，万一发生风险不幸离世，只能从商业保险拿到20万元的寿险身故理赔金。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">万一你是家庭的重要经济收入来源，之后家人有房贷、车贷、还有其他债务要缴怎么办？</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">如果配偶收入不高，留下来的人，每天的生活支出怎么办？</p><p class="ql-block">父母的赡养费怎么办？</p><p class="ql-block">若是还有小孩正在上学期间，教育费用又该如何解决？</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">2、问题的症结点在哪里呢？</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">我们来思考一下，保险是如何被销售出去的？</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">可能有常见的两种情况？</p><p class="ql-block">1）你想买的，买到的不一定适合你的家庭财务需求</p><p class="ql-block">2）保险公司业务员想卖的，但不一定卖的是适合你</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">问题1：你想买的</p><p class="ql-block">一般人并不具备评估自身保险需求的专业，你想买的保险标的，通常未必是自己真正需要，就算真的买到自己真正需要的保险，如果没有买到应有的保额，也还是会出现保额不够的问题。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">可能很多人会说，我的预算就是很有限，在预算有限的情形下，本来就无法买到足够的保额。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">这个问题，分成两个部分来回答：</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">第一、“足够的保额”应该如何计算出来？</p><p class="ql-block">第二、是如何在能力范围内，合理的制定保费预算？</p><p class="ql-block">可以找相关专业的人员或财务顾问</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">问题2：保险公司想卖的</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">假设计算出来应要有100万元的重疾保额，同样的有100万元的理赔金，我们有三种商品选择：</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">A商品，保额100万，年缴保费1万元</p><p class="ql-block">B商品，保额100万，年缴保费1.5万元</p><p class="ql-block">C商品，保额100万，年缴保费1.8万元</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">同等条件下，如果你是客户，你会选择哪个商品？</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">那如果同等的保额，我们支付1万元的保费，可以拿到100万的理赔金，为何要多支付保费呢？</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">因为很多业务员只能卖所在公司的商品，没有办法给你做更适合的匹配，那么如果是真正的财务顾问可能会根据实际情况给你适合的建议。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">看到这里你就会理解为什么理赔金那么低了，这个问题是不是很重要。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">所以，你应该做的是：</p><p class="ql-block">1）学会分析自身的保险需求或付费找财务顾问</p><p class="ql-block">2）根据实际财务情况计算应有的保额</p><p class="ql-block">这是在买保险之前，必须先理清的事项。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">你可以回想一下，过往购买保险的过程中，对于诊断需求与计算保额两件重要的事项，你的保险经纪帮你做过详细的评过吗？</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">如果没有仔细评估，怎么知道过去的保单是买对了？买错了？买够了？还是买不够呢？是否符合你的财务需求呢？</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">可能大多数人都是等到理赔或是交保费出现了问题没办法继续交时，才会发现买的适不适合，到那时候还来得及吗，可能为时已晚了。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">3、明确保额需求与保费预算后</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">当根据自身财务情况明确保额需求与保费预算后，才会开始搜寻市场上现有各家保险公司的各类商品做组合配置：</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">1）先符合保额需求</p><p class="ql-block">2）再解决问题</p><p class="ql-block">3）最后找出合理的保费预算</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">大家在购买保险时，以上三点可以作为衡量最终购买保险的基准。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">总结</p><p class="ql-block">例如：你想买的</p><p class="ql-block">大众对于诊断风险需求认知过于贫乏，以至于对业务员的销售方式与商品组合，未能正确的评估是否与自身财务需求相吻合。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">另一种业务员想卖的：</p><p class="ql-block">保险业务员本身对风险需求诊断能力的专业提升存在很大的上升空间，还有对自身收入的考量，更加注重销售能力从而忘了客户的真正需求。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">现在拿出你的保单，看看你的保险买的符合你的财务需求吗？</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">如果不知道怎么测算，可以往下👇👇👇</p>