<p class="ql-block">一、案例经过</p><p class="ql-block"> 近日，一位外地籍男子来到工行长乐首占支行要求办卡，大堂经理按流程核实客户身份信息并询问其开卡用途，客户称用于日常转账，当工作人员进一步向客户询问其收入来源时，该客户含糊其辞，声称刚到本地，未找到工作所以暂时没有收入来源。出于职业敏感度和工作警惕性，大堂经理建议客户先办理二类账户，客户却表示二类账户不够用。鉴于该客户没有稳定收入来源却要求办理一类账户的情形，大堂经理反复确认其办卡是否本人使用，并充分告知客户出租、出借、出售账户的相关风险，随后，客户同意先行办理二类账户，但当大堂经理向客户核实手机号是否实名时，客户神色慌张，不再坚持办理，并匆匆离开网点。</p><p class="ql-block">二、案例分析</p><p class="ql-block"> 近年来，电信诈骗手段不断升级，买卖两卡行为已经成为助推电信网络诈骗的“黑灰产业”。但仍有不少人为了蝇头小利，将个人银行卡提供给犯罪分子实施洗钱等违法犯罪活动，给司法机关的追查和打击带来巨大困难。因此，银行作为账户开立的源头，在堵截非法账户买卖链条中发挥着至关重要的作用，必须严格做好开户审核工作，守好账户管理第一道防线。</p><p class="ql-block">三、案例启示</p><p class="ql-block">（一）严格把关开户环节</p><p class="ql-block"> 网点人员要严格把控开户准入，将防范电信网络诈骗工作落实到日常工作中，积极响应“断卡行动”，加强客户身份识别，在切实“了解你的客户”的基础上，根据客户的个人职业、年龄等特征，结合实际需求、风险程度提供适配的银行功能以及管控措；对开户用途存疑的应做好审核识别工作，多观察、多询问，及时制止异常开户行为，从开户源头把控账户风险。</p><p class="ql-block">（二）主动进行风险提示</p><p class="ql-block"> 网点人员要认真履行金融宣教义务，将严格审查和宣传提示贯穿整个开户流程，充分利用网点LED屏、横幅、海报、宣传折页等方式将防范电信网络诈骗、非法出租出借买卖银行卡等违法犯罪相关内容宣传到位，引导客户正确使用银行卡账户，切实提升社会公众金融知识水平和风险防范意识。</p><p class="ql-block">（三）加强案防培训教育</p><p class="ql-block"> 各营业网点应充分利用晨夕会及班后时间开展防范涉案账户技能培训和案件防范分析会，明确账户开立、变更、调额等环节的审核要点，并通过深刻剖析典型案例，及时了解不法分子惯用的犯罪手段，不断提高员工风险防范意识和甄别能力，从源头上杜绝异常开户，堵住风险漏洞。</p>