以案说险：谨防银行卡出租出借他人使用

美友347217975

案例回顾 客户陈某，2020年9月，到某银行营业网点成功开具一张储蓄卡，开卡时表示主要用于银行理财产品的购买，但开卡后次月，该银行工作人员发现客户储蓄卡并未购买任何理财产品，但银行卡通过支付宝、微信等线上渠道，出现集中转入、分散转出，且快进快出，卡内长期无余额，交易对向繁多，交易账户均为广东、广西等沿海地区，交易过度频繁等异常迹象。银行工作人员按照反洗钱规定，立即采取紧急措施，暂停该卡非柜面业务，调整客户风险等级，并及时电话回访客户。 经银行工作人员了解，陈某自开卡后暂未来得及购买理财，并将银行卡转借给朋友使用，未知朋友的具体使用用途。后在银行工作人员的提示下，客户及时来办理了银行的注销手续，并表示将提高风险意识，保持警惕，不再将银行卡转借他人 案例分析 根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》第十一条，（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 根据《人民币银行结算账户管理办法》规定：存款人存在出租、出借银行结算账户行为的，给予警告并处罚款（最高3万元）。 案例启示 1.加强防范意识！要妥善保管好自己的有效证件、银行卡、账户信息等，严禁将个人银行卡转借他人，不要给不法分子可乘之机，对废弃不用的银行卡，应及时前往银行销户。 2.以身试法，后果严重！国家严厉打击洗钱行为，转借银行卡、买卖银行卡均属违法犯罪，切莫因贪图小便宜，卖人情，莫不了情面，成为罪犯的帮凶，触犯法律底线，带来一生的悔恨。 3.维护金融秩序！要时刻提高警惕，主动维护金融秩序，对发现的买卖、转借、滥开银行卡，洗钱、非法集资等违法犯罪行为，应及时向公安机关举报，共同维护良好的金融秩序。