未来你的钱应该放在哪里

小七

过去20几年，中国增长最快的行业是哪个？

毫无疑问就是房地产，房子背后带动的是冶金、水泥、家电、电力，水利、银行等200多个行业的就业问题。

20多年间，有多少钱流入了这个行业？这恐怕是一个难以想象的天文数字。

但现在这个模式还能继续玩儿吗？中国现在已经在建的房子和人们住的房子，够37亿人口住。

而我们的人口出生率却在持续暴跌，2022年仅为6.77‰，自1962年以来首次出现负增长。

再加上居民储蓄率不断降低，城市化率逼近发达国家水平，所以房地产行业全面高速发展的时代，肯定是一去不复返了。

那房地产行业不行了，我们的钱应该流向哪里呢？

也许有人会说，对于未来我没有安全感，我宁可把钱存在银行里。那我告诉你三件事：

1、近十几年来，银行定期利率不断下滑，把钱存在银行里，连通胀的跑不过；

2、2021年年底时资管新规落地，银行保本理财彻底变成了历史；

3、发达国家很多已经步入了负利率时代，未来把钱存在银行里不仅连通胀都跑不赢，可能还要倒给银行利息。

很明显把钱放在银行这条路并不可行。钱还能去哪里呢？

从历史的经验来看，钱从银行里流入市场主要去向就是楼市，消费市场和金融市场。

流入楼市过多就会推高房价，流入消费市场过多就可能出现通货膨胀。所以这两个通道不能放得太猛，否则肯定出问题。

在这样的情况下，引导一部分钱流入金融市场将是大势所趋。

中美差距主要在高科技领域

高科技企业的发展注定股市的繁荣

中国和漂亮国差距最大的领域，就是高科技领域。

所以在各大会议上，我们国家一直反复强调的几个关键词：产业转型、科技创新支持实体。总结一句，就是支持高科技企业发展。

但现实状况却是，我国本土的很多企业缺乏募集资金的渠道。企业要想发展就需要资金去招人才、搞研发、买设备、扩生产。没钱，就什么都干不了。

钱从哪儿来呢？靠老板自己家那点儿家底吗？当然不是。企业要做大，必然需要去社会上募集资金。

而企业家们搞钱的渠道无非就是找天使投资人投资、向银行贷款、上市募集资金。北交所挂牌成立、全面注册制的实施就明显利好融资需求大、业绩兑现周期长的硬科技企业。

要知道高科技企业不是动动嘴皮子就能发展起来的，需要长时间的投钱、坚持，多年以才能看到效果。

所以未来中国一定会有一大批高新技术企业在本土上市。就像当年的谷歌，微软，苹果一样，他们在美国成功上市。

企业募集到发展需要的资金，拿到钱就可以去搞研发，而老百姓买了他们的股票，企业赚到钱时，老百姓也跟着赚钱。总体来说就是双赢！

养老金改革注定养老金流入股市

个人养老金制度的改革也同样起到把钱引导向金融市场的作用。

这个改革主要有两个重点：

1、鼓励在社保之外大家再去单独购买个人养老金。

原因很简单，社保养老金余额不足。按照现在的趋势发展，年轻人等到退休的时候很可能领不到多少钱。

所以你想未来退休时拿的钱多一点，就单独再给自己买个人养老金作为补充。

2、个人养老金可以用于购买公募基金。意味着这笔钱可以拿去资本市场进行投资。

美国人在上世纪70年代时同样面临养老压力山大的问题。

为了保证老年人的晚年生活，而且还不靠联邦政府的养老保险，美国人实行了401K和IRA计划。

简单说起来，就是美国人可以自己往养老金里存钱，然后这笔钱被拿去金融市场进行投资。这和我们的个人养老金制度改革本质上是一样的。

在实施这个政策之后，美股获得了长期稳定的资金供应，开启了长达30多年的牛市，一直持续到今天。

根据可查到数据显示，到2020年底，美国养老体系存续余额高达34.8万亿美元，其中国家养老只占到7%，其余都是401K和IRA计划为美国人攒下的养老金。

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为什么我们总说中国人的核心利益在楼市，美国人的核心利益在股市？

美国股市的最大购买者就是3亿多的美国老百姓，他们的养老钱基本全都投进去了。如果美国股市崩了，你想想会发生什么场景？这就是美国人拼了命也要救股市的重要原因。

对于中国人来说，也是一样的道理。楼市承载了中国老百姓几代人的财富。继续疯涨下去肯定没有支撑，但是要一夜回到2008年以前，也是难以想象的事情。

房地产行业助力中国经济发展的黄金时代已经过去了，一个新的财富蓄水池正在建立，关键是你是否看到并有所准备？