【工商银行】“‘案’说3•15”

刘建鑫

以案说险风险提示 1.案例经过 近期，个人客户易某触发”个人结算账户短期接收多笔资金监测〞模型。调阅明细：该客户 2018 年8 月在自助设备终端开户，同时注册电子银行渠道，自 2019 年起账户开始每日接收多人转入多笔小额资金，随即通过跨行汇款、网转转出，资金呈现集中转入分散转出，转出或转入的资金多为百元、千元左右，贷方账户交替使用，更换频繁，交易特征与其身份不符。与客户沟通，称玩网络游戏充值的资金往来，与货方账户的人员并不认识。客户的交易特征疑似网络赌博，最终被评定为一类风险事件。 2.案例分析 我国法律明确规定赌博是一种违法行为，网络赌博是随着互联网的发展衍生出来的一种新型赌博违法犯罪活动。网络赌博比传统赌博更隐蔽、便捷更容易吸引公众参与，不受空间限制，故参与人员广，涉赌资金多，社会危害大。该案例中客户易某参与了网络游戏赌博，说明客户对赌博违法犯罪的危害性认识不够，法律意识比较淡薄。 3.案例启示 （一）加强账户开户的合规性管理。各支行网点加强员工业务操作培训，准确掌握账户开户存在的风险环节和关键点，切实抓好源头性风险。（二）严格落实主体责任。按照“谁的业务谁负责”原则，明确开户前尽调管理职责，增强营销人员、尽调人员风险意识：严格落实原件办理、机读证件、人脸识别等审核职责，确保证明文件原件的真实性、完整性和合规性：落实网银限额管控机制，严控网银支付风险。（三）教育引导公众远离赌博，增强拒赌反赌意识。各支行网点要充分利用营业网点电子显示屏，发放折页、进校园、进社区等形式开展禁赌宣传，揭示赌博活动的欺骗性、危害性和违法性，教育引导公众自觉抵制和远离赌博活动，倡导文明健康生活方式，营造拒赌反赌的良好社会氛围，增强社会公众拒赌反赌意识。