<p class="ql-block ql-indent-1">近年来，银行业案件呈现高发态势，其中内部员工涉案占比持续走高。这些案件不仅给银行业造成巨大的经济损失，也极大损害了银行业的社会形象。与我行客户、特别是与我行授信客户发生资金往来一直是分行明令禁止的行为，授信客户资金往来的正常范围仅限于配偶、父母、子女、同胞兄弟姐妹四类直系亲属间，其他亲戚、朋友或同学等均不在合理范围内。3月案例增刊的主题为禁止员工与我行授信客户发生资金往来，希望各位员工以案为鉴，在做好业务的同时，守牢案防底线。</p><p class="ql-block ql-indent-1"><b>【案例一：营销客户，切忌过度服务】</b></p><p class="ql-block ql-indent-1">某支行业务经理在展业过程中，为了演示并教会客户如何进行贷款的提款和还款，在客户申请的贷款业务出帐后，当面为其进行提款一万元的实操演示，但由于还款规则限定当日贷款不得当日还款，提款成功后一万元借款会留存在客户关联借记卡内，为提升客户体验，业务经理直接将应付的一天利息打入客户对应的宁波银行借记卡内，客户第二天操作还款时，再用账户内资金归还本息。经查，该业务经理通过这种方法，共与10余名授信客户发生资金往来，金额在2元－10元不等，最终，该员工被支行问责。</p><p class="ql-block ql-indent-1"> <b>【案例二：规范促提，杜绝违规营销】</b></p><p class="ql-block ql-indent-1">某银行排查发现，新入职的客户经理小赵与多名客户发生资金往来，总金额达五百多万。原来是小赵在成功营销客户后，为了提高提款率，便要求客户立即提款，多名客户表示需划转至行外同名账户，校招作为银行工作人员，知晓此类划转并不合规，但又急于促提，就提供本人行外账户用于过度。这样一来，客户对小赵的服务满意了，小赵的业绩也达标了，小赵觉得自己的做法真是“一举两得”。最终，小赵被该银行给予严肃处理。</p><p class="ql-block ql-indent-1"><b>【案例三：借用资金，问清资金来源 】</b></p><p class="ql-block ql-indent-1"> 某行员工王某，于2022年6月购置住房一套，需支付首付55万。由于首付开支较大，员工手头资金不足，且对该笔资金需求迫切，遂向其同学陈某借款50万，用作资金流转。后通过排查得知，王某已使用该笔资金购置房产，并称对于陈某为银行授信客户一事不知情。但其行为在实质上已属于与银行授信客户发生资金往来，最终，该员工受到该银行违规违纪处罚。</p><p class="ql-block ql-indent-1"><b>【类型四：亲属帮忙，注意往来范围】</b></p><p class="ql-block ql-indent-1">某行员工胡某，为帮自己舅舅避税，将自己购置的私家车入户至舅舅名下公司，因该车需要上交保险，该员工向其舅舅账户汇款八千余元，转账后得知其舅舅为我行授信客户，且未进行重要事项报告。该客户虽为员工亲戚，但仍旧不在我行员工资金往来范围内，往来资金虽未涉及信贷资金，但仍涉及违规违纪。且该类不合理避税行为属于违法行为，最终，该员工受到该银行违规违纪处罚。 </p><p class="ql-block ql-indent-1"><b>【类型五：维护客户，杜绝资金往来】</b></p><p class="ql-block ql-indent-1">某行员工徐某的白领通客户蔡某由于年纪较大，不会操作归还利息，便请求徐某代为还款。为维护客户关系，避免发生逾期，徐某便转账至蔡某账户，到期自动扣款完成还款手续。该类行为，虽不是客户经理主观故意，不涉及我行信贷资金，但仍涉及与我行授信客户资金往来，且未进行重要事项报告，最终该员工受到违规违纪处罚。</p><p class="ql-block ql-indent-1"><b>【案例启示】</b></p><p class="ql-block ql-indent-1">上述案例中员工违规与授信客户发生不正当资金往来，为自己的工作和银行的发展留下了隐患，是极不明智和不负责任的行为。为帮助银行员工树立良好的职业操守、健全银行业金融机构案防长效机制，银行从业人员要不断提高自身职业操守，做到以下几点：</p><p class="ql-block ql-indent-1">一是要遵守银行业金融机构从业人员职业操守的要求，拒绝以任何理由与授信客户发生资金往来。提高辨别违规行为的能力，在员工本人即将发生资金往来之前，就应做好背调工作，知晓资金参与方是否为我行授信客户，避免违规行为和资金纠纷的发生。</p><p class="ql-block ql-indent-1">二是贯彻学习宁波银行合规文件的要求。我行允许授信客户为员工配偶、父母、子女、同胞兄弟姐妹时，员工可与其正常资金往来；允许员工因正常消费、交易、租赁或理财转让与我行授信客户发生资金往来。</p><p class="ql-block ql-indent-1">三是员工对自身职责要有清晰认知，学会拒绝客户提出的不合规定的要求。避免过度服务的同时，也能避免违规行为的发生。</p><p class="ql-block ql-indent-1"><b>【分行规定】</b></p><p class="ql-block ql-indent-1">一、员工与我行授信客户资金往来，除以下两类情形以外，一律禁止</p><p class="ql-block ql-indent-1">1、我行授信客户为员工配偶、父母、子女、同胞兄弟姐妹，员工与其正常资金往来；</p><p class="ql-block ql-indent-1">2、员工因正常消费、交易、租赁或理财转让与我行授信客户发生资金往来。</p><p class="ql-block ql-indent-1">二、与我行授信客户资金往来问责处理标准</p><p class="ql-block ql-indent-1">对于违反规定与我行授信客户发生资金往来的，将按照以下标准进行处理：</p><p class="ql-block ql-indent-1">1、涉及我行信贷资金且金额在50万元（含）以上的，给予警告及以上处理；</p><p class="ql-block ql-indent-1">2、涉及我行信贷资金但金额不满50万元的，给予通报批评及以上处理；</p><p class="ql-block ql-indent-1">3、未涉及我行信贷资金的，给予诫勉谈话及以上处理；</p><p class="ql-block ql-indent-1">4、多次与我行授信客户资金往来的，按照上述标准从重处理。</p><p class="ql-block ql-indent-1">禁止与授信客户发生资金往来是严监管的要求，审计分部将持续开展员工与我行授信客户资金往来滚动排查，一经发现，将对违规员工进行严肃问责。</p><p class="ql-block ql-indent-1"><b>【相关规定】</b></p><p class="ql-block ql-indent-1"><b>《宁波银行员工违规失职行为处理办法》</b></p><p class="ql-block ql-indent-1">5.3.1.2违反监管政策行为</p><p class="ql-block ql-indent-1">⑶与本行客户发生不当资金往来的，给予警示谈话及以上处理；明知往来资金涉及本行信贷资金的，给予通报批评及以上处理。</p><p class="ql-block ql-indent-1" style="text-align: right;"><b>【内部刊物，请勿转载】</b></p>