养老保险

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最近，有一篇研究报告火了，核心观点是渐进式延迟退休方案或于2023年公布，地方性生育补贴政策有望增多，预计2025年实施，到2055年前后实现65岁男女同龄退休。

有人认为延迟退休是大势所趋，毕竟全国人均寿命已经延长到了78岁，人口老龄化的趋势非常明显，这导致养老金缺口巨大，不及时采取有效措施，未来可能引发社会危机。

更多人则在讨论，若延迟退休到65岁，对普通人可能造成的影响。

1、延迟退休对普通人有什么影响？

工作时间延长

按照现行的退休政策，男性最迟60岁、女性最迟55岁，就可以退休，并领取养老金，享受晚年生活。如果实施延迟退休，男女可能都要工作到65岁。

公务员、老师等工作相对稳定，不用太担心老了失业的问题。如果是在私企上班或从事自由职业，老了做什么、还能不能找到工作，就是一个需要思考的问题，毕竟现在35岁失业危机就已经存在。

养老金延迟领取

按照《社会保险法》第十六条的规定，到达法定退休年龄，养老保险累计缴费满15年，就可以按月领取基本养老金。也就是说，养老金的领取要满足两个条件：到达法定退休年龄、缴费年限累计满15年。

未到法定退休年龄而提前退休，养老金是不能领的。如果未来退休年龄延迟到男女都是65岁，那65岁开始才能领取养老金。

育儿成本增加

现在很多双职工家庭，孩子出生后，主要是由家里退休的老人在照顾，未来父母长辈若65岁才能退休，孩子可能需要保姆或夫妻一方牺牲工作照顾，间接增加了养娃成本。

现在退休的人养老更有保障

我国实行的养老金制度是：社会统筹和个人账户相结合。统筹账户用于现在的养老，个人账户积累起来用于以后的养老。社会统筹部分是现收现付，也就是现在的年轻人养现在的老人。

年轻人延迟退休，能大大缓解养老金池子的压力，让已退休的老人，不用担心养老金发不出来的问题。

2、普通人如何应对延迟退休？

十四五规划已经明确提到要实施渐进式延迟法定退休年龄政策，延迟退休目前看执行是100%确定的，只不过在什么时间、以什么方式、按什么节奏来而已。

普通人如何应对延迟退休，才能降低对生活的影响？每个人都有自己的想法，保通提几点建议：

保持身体健康

养成良好的生活习惯、定期体检，让自己活得长长久久，这样交了一辈子的养老金，才能在退休后领取回来，且活得越久、领得越多！

老年生活提前规划

尤其是灵活就业或工作不太稳定的人，老了若失去工作，因没到法定退休年龄也领不到养老金，生活支出可能全部要靠个人积蓄，趁着年轻精力充沛，一定要多赚钱、多攒钱，提前规划未来的老年生活。

想提前退休储备足够资金

想提前退休，享受自由自在的生活，那更要提前储备资金，一个人若是财富自由，任何时候都可以退休。如果没有足够的养老钱，退休了也可能要出来工作。参考邻国日本，很多白发苍苍的七八十岁老人，还依旧活跃在工作岗位上。

储备养老资金的方法很多，银行存款理财、国债、养老基金等都是不错的选择，只要能把钱存下来就可以。

从保险角度，以下3类产品可以考虑。

个人养老金

去年，个人养老金制度落地，它是政府支持、个人自愿参与、市场化运营的补充养老保险制度，缴费完全由个人承担，在商业银行等渠道可以开通账户并参加。

它最吸引人的是：参与后工资可以少交税， 收入越高，节省的税越多，最多能省5400元。

不过，按规定，个人养老金要达到基本养老金年龄才可以领取，未来若延迟退休到65岁，这笔钱65岁才能领。

商业养老年金险

年轻时投入资金，到一定年龄，可以按月/按年领取，目前有部分产品，最早领取时间55周岁，合同一旦生效，到55岁就可以领钱，不受法定退休年龄延迟影响。

年金险最大的优势是安全、确定、持续，领取时间、领取金额全部白纸黑字写入合同，一分不会多，一分不会少，且活多久、领多久，适合家族有长寿基因的人购买。

增额终身寿险

另一种适合补充养老金的险种，它保障身故全残，保额年年长大，活得越久，钱就越多，未来任意时间，只要急需用钱，随时可以通过减保、保单贷款取出一部分，相当于拥有了一条持续增值、随取随用的现金流。

增额终身寿的优势也是安全确定，资金投入后，未来每年的现金价值都清楚写在合同里。

保通说

渐进式延迟退休方案或于2023年公布，预计2025年实施，到2055年前后实现65岁男女同龄退休。

这则有关延迟退休的最新消息，目前还有待官方确认，但不可避免，延迟退休的脚步越来越近了，如何规划退休后的生活，是每个年轻人都需要考虑的，尤其是现在的职场主力军——70、80、90后们！