无锡分行案例专刊NO.1—赌博案例汇编

“橙”心优选，与“宁”相伴

“十赌九输，久赌必输。”近年来网络赌博较为盛行，相对传统线下赌博，更加便捷，隐蔽性更强，伤害更大，也有些银行年轻员工因为涉足网络赌博而利用职务之便铤而走险，短期内犯下大案，给银行带来重大损失。本期案例专刊主题为“赌博案例汇编”，希望分行员工切勿因赌博迷失信仰、违法违规。

【赌博案例一】

赌博是条不归路，可身为银行员工的小李却不明白，还想靠赌博一夜暴富。从小搞搞发展到输赢上万甚至几十万元的豪赌，小李沉湎其中无法自拔，债台高筑后又利用职务之便非法侵占720万元。

28岁的小李是某银行的信贷部员工，斯文俊秀，业务能力很强，曾被当做单位后备领导培养，手中享有信贷审批权限。但是，他好赌，2017年年初开始沉迷网络赌博，短短两个月时间就输掉三四十万元。2017年2月，小李在同学小亮的撺掇下，开始利用职务之便给一批事先召集好的社会人员违规办理信用贷款并套现。偿还赌债后，小李并未收手，从最先输三五千发展到之后的几十万，小李共输了160余万元。经查，2017年2月至2018年8月期间，小李伙同小亮等人利用职务之便非法侵占720余万元用于赌博、放高利贷等违法活动及挥霍，最终导致上述贷款不能正常归还。最终，小李被判处有期徒刑。

【赌博案例二】

案发前作为某银行信贷员的马某，大学毕业后就加入该行工作，主要负责给当地红山堡村的村民审核、发放信用贷款，收缴利息和推广电子银行业务。

2018年3月份，马某的高中同学龚某发来消息称，自己在一个名为“巴XX”的赌博网站上赚了20多万元，并向马某分享了该网站的链接。收到链接的马某点开进入发现，该网站有一种名叫“百家乐”的游戏玩法，感觉操作比较简单，但自己兴趣不大就没有参与。

在随后的一段日子里，龚某持续通过给马某发送自己在该网站赌博赚钱的截图，以及去澳门赌博的照片。同年5月份，抱着“试试看”的心态，马某便注册了“巴XX”赌博网站的账号，并通过支付宝充值了5000元，可惜手气不佳，玩了没几轮就把钱输了个精光。

不服输的马某又借了8000元充值到账户，这次，玩了几个小时的他很顺利就赢了16万元，“当时我就觉得赌博赢钱太容易了，就又在赌博网站上充值了5万元左右。”马某称，此后的半年里，充值的钱全部输光，而自己又从网上的各种小贷公司贷款5万元。

按捺不住“投机取巧”的心态，陷入负债的马某在把从亲戚处借来的2万元全部输掉后，又惦记起自己信贷员身份所接触到的农户。陷入负债累累境地的马某，一时间竟动起了以农户名义骗取银行贷款的歪心思。据马某供述，彼时正值农闲，农户手中资金相对比较宽裕，有些农户就到银行提前还信用贷款。办完业务之后，马某便跟农户说要倒账借他们的贷款使用。心思单纯的农户也不曾多想，都愿意帮助这个银行工作的小伙子。就这样，在2018年至2019年的冬季，马某前后向共向80家左右农户借款700余万元，其中有200余万元用作农户还款，剩余57家农户的495.5万元全部被他花在了“巴XX”赌博网站。

经查，马某沉迷于赌博，利用银行信贷员的身份，违反国家金融管理制度，以农户名义骗取银行贷款，同时采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取农户财产，其分别侵犯银行和农户的法益，应分别以贷款诈骗罪和诈骗罪认定。此案中，马某抱有一夜暴富的幻想，未认清网络赌博的实质，最终走上诈骗的违法犯罪道路，断送了自己的前程。

【赌博案例三】

日前，某市公安局经侦大队在办理一起贷款诈骗案件时，发现该市某银行职员刘某利用职务之便，在为79名贷户办理贷款时，隐瞒真实贷款金额。在当事人毫不知情的情况下，私自挪用79名贷户贷款共计440余万元，而赃款已被刘某用于网络赌博挥霍一空。

2019年4月的一天，刘某在网络上看到了一个棋牌游戏链接，出于好奇点了进去，便开始在网络软件里玩起炸金花、21点、牛牛等赌博游戏。没想到只是短短玩了几个小时便赢了一万多元，这让刘某从一开始的娱乐消遣转变为赌博，投注金额越玩越大，从每局下注100、200元到每局上千元。

没几天刘某便开始输多赢少，而且越输越多。2个月内，他不仅把之前赢来的钱都输光了，还赔上了所有积蓄和以自己名义办理的银行贷款、信用卡套现、网络贷款等共计60多万元。

沉浸于网络赌博刺激的刘某不仅没有止损，反而为了翻本想到了一个自以为“天衣无缝”的来钱道。作为银行信贷员，刘某负责一个乡的贷款审批和发放，一些农民不懂贷款流程就让刘某帮忙办理贷款，因而刘某就有了很多农民的贷款账号和密码。农民在办理贷款时，银行贷款信用额度是10万，而农民只贷2万，剩余8万就被刘某贷出用于网络赌博，等到农民需要还款时，再用其他农民的贷款补上，就这样在当事人毫不知情的情况下，将79名贷户的贷款资金440余万元挪用。2019年8月至2020年8月期间，刘某在网络赌博中不但没有把本金赢回，挪用的440余万贷款也输了。目前，犯罪嫌疑人刘某因挪用资金已被警方刑事拘留。

【赌博案例四】

李某，某银行信贷条线负责人。某日，李某去客户处拜访，客户因为打麻将三缺一，故盛情邀请李某参与其中，李某碍于面子未拒绝客户，于是坐下共同打麻将，李某渐入佳境后，称客户不输钱就不能结束，最后李某共赢取5万元的赌博资金，正是由于此次的赢钱，在李某往后的生涯中留下了悔恨的种子。于是常常利用上班时间组建牌局，这种“休息+赚钱”的模式让李某越发膨胀，甚至邀请行内员工共同参与，就这样持续了大半年，条线的员工也因为李某的不负责换了一批又一批。直到某日，银行监察部门收到一纸诉状，控诉李某作为负责人的种种不作为，监察部门随即开展核查，经过多方面的调研探查，坐实李某班中组建牌局邀请客户及员工打麻将赌博的情况，单场涉及金额达万元。

李某班中赌博，不仅违反劳动纪律和银行制度管理，而且根据治安管理法和刑法，200元以上可以认定赌博行为，5万元以上“赌棍”构成赌博罪，顾某多次赌博已疑似构成赌博罪。最终，该银行与员工解除劳动合同。

【案例启示】

赌博是现代社会诱发犯罪的重要因素，银行员工沉迷赌博，又因自身具有银行从业人员的特殊身份，更容易走上违法犯罪的道路。近年来越来越多的银行年轻员工成长为银行业务骨干、银行中坚力量，更为优秀的已经担任银行高管，银行各级管理层年轻化趋势越来明显，如上市银行江阴银行包括行长、副行长、财务负责人、董事会秘书、行长助理等在内的9位高管，平均年龄为44.4岁。尽管如此，但每年总有些银行年轻员工未能经受住诱惑，丧失了对银行工作的敬畏之心，未能坚守风险合规底线，最终触犯了法律底线，给银行带来经济损失、不良影响，更为重要的是对其自身今后人生也带来巨大负面影响，美好的人生轨迹将会因此改变，令人叹息、发人深省。银行需做到以下两方面：

一是强调五项机制，做好共同管理。进一步强化包干人员的包干职责，要求包干人准确掌握员工家庭情况、日常行为动态，同时与家属保持联系，做好“八小时”外员工监督共管，发现员工存在异常情况第一时间开展判断核实，及时消除风险隐患。

二是持续开展宣教，消除麻痹思想。结合各支行月度例会、季度案防会议，通过反面案例宣导，帮助树立“不能违规”的防线，帮助树立不能参与黄赌毒的底线，主动约束自身从业行为，避免给单位和家庭带来伤害。

【相关规定】

《中华人民共和国刑法》

第三百零三条规定，以营利为目的，聚众赌博或者以赌博为业的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金；开设赌场的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金;情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

《中华人民共和国治安管理处罚法》

第七十条规定，以营利为目的，为赌博提供条件的，或者参与赌博赌资较大的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节严重的，处十日以上十五日以下拘留，并处五百元以上三千元以下罚款。

《宁波银行员工违规失职行为处理办法》

5.3.2.1底线行为类

第⒃项规定，涉及非法集资、“黄、赌、毒”等违法犯罪行为的，给予解除劳动合同或开除处理。