防控洗钱风险 守护资金安全

泰康人寿广元中支

洗钱犯罪活动特征

从洗钱途径和手法来看：

（一）集资诈骗犯罪洗钱和非法吸收公众存款犯罪类洗钱，较多采用提供资金账户进行转账或取现，通过购买理财产品，买卖房屋、车辆等方式协助转移资金。

（二）利用数字货币洗钱成为洗钱类犯罪的新特征。

（三）贷款诈骗犯罪洗钱和违法发放贷款犯罪洗钱主要是犯罪
嫌疑人明知为虚构贷款用途、伪造虚假贷款授信资料骗取的银行贷款，仍然提供资金账户，协助转移资金。

（四）受贿罪洗钱表现为明知来源于贪污贿赂的钱财，仍然通过签订虚假
交易合同，提供资金账户。

（五）毒品犯罪洗钱则为明知为毒品犯罪所得，仍协助转移资金。毒品犯罪的洗钱方式比较复杂，掺杂前述集中洗钱方式的混合形式。

针对老年人群体的养老诈骗：

（一）投资理财、高额返利型。

利用老年人急于寻求养老保障、对集资诈骗尤其是新型互联网金融等认识不足的特点，打着投资消费卡券、收藏品、虚拟货币等旗号，以小恩小惠博得好感和信任，再以高额回报承诺吸引老年人参与，进而骗取钱财。

（二）房产投资、买房养老型。

以投资养老公寓、预售养老床位等项目为名，借旅游考察名义，将老年人骗至所谓养老基地、福利院进行参观、游玩，夸大宣传养老项目前景，进而进行非法集资。

（三）吸纳会员、综合养老型。

这类犯罪团伙往往通过工商登记注册成立公司，经营所谓养老产业，在全国各地设置子公司，形成集团化、规模化效应。

（四）保健养生、慢病根治型。

针对老年人对保健养生的需求，诈骗团伙通过开展“免费义诊”“免费体检”，召集“健康讲座”，或者采取免费赠送小礼品、体验按摩理疗项目、试用养生保健仪器等方式吸引老年人，进而推销各类所谓保健产品。同时，抓住老年人病急乱投医的心理，冒充专家、医生虚假问诊，夸大产品功效，高价销售伪劣药品、走私药品或不对症药品。

（五）代办保险、骗取保费型。

由于对国家社保政策了解不到位，一些未能按期足额缴纳养老保险的老年人，急于通过补缴社保等方式来落实养老保障，从而成为不法分子犯罪的对象。

（六）平台交友、婚恋诈骗型。

当前，一些老年群体面对犯罪分子所谓的无微不至的“关心”，容易放下心理防线，而一些丧偶老人因急于寻求陪伴更容易被骗。

（七）谎称“神医”消灾、迷信设局型。

一些老年人由于文化水平不高，一定程度还存有封建迷信思想，行骗人利用他们看重自身和亲朋幸福安危及破财免灾的心理，通过套取被害人的个人信息，谎称自己是所谓“神医”“大师”等实施诈骗。

常见犯罪手法

1.现金走私。
2.将大额现金分散存入银行、构建存款。
3.利用现金密集行业。
4.直接购置各种动产或不动产。
5.利用证券业和保险业洗钱、无记名债券或期货。

6.利用离岸金融中心、银行保密天堂等国家和地区对个人资产过度的保密措施。
7.开展显失公平的进出口贸易，甚至注册皮包公司，开展虚拟交易。
8.先捞后洗、边捞边洗、连捞带洗。

9.转移境外。
10.贿赂金融监管高官，将黑钱汇往境外。
11.利用合法的金融体系洗钱。
12.利用互联网洗钱。

13.通过投资洗钱。
14.在赌场以代币间接兑换。
15.古董珠宝或具价值收藏品、高价中古精品，利用低买高卖的假买卖，将钱以合法的交易方式，交易到指定账号。
......