这才是家庭财富积累与传承的真相，所有的鸡汤都是在忽悠人？

韩长城

一

之前我曾经相信过一段鸡汤，就是一个底层家庭如何一步步的实现阶层跃升？

比如一个普通人吧，那第一代人或从小城市来到大城市，或是从大城市的底层起步，总之都必须历尽艰辛才能在大城市站住脚，安家立业。第二代人自然在城里接受比较好的教育，之后或是经商或是找个稳定的工作，成为标准的城里人。第三代人则是得到前两代人的积累，自然能够接受更好的教育，获得更大的物质和精神回报，于是实现了阶层跃升。

我为这套说辞还找到了很多佐证，典型的就是老舍先生的《四世同堂》。祁老爷子肯定是出身赤贫，因为不识字，但他凭着吃苦耐劳在北京扎根买了房，只不过最终也是个小买卖人。第二代人祁天佑就上了三年私塾，不仅会“背诵上下本的《论语》，而且还写一手被算命先生夸奖的好字”，祁天佑从学徒做起，之后成了布铺的掌柜的，职业经理人。第三代人就是祁家三兄弟，全都上了大学，老大是中学教师，老二是中学的庶务（后勤）。如果不是日本鬼子侵华，那这个家族就算是实现了阶层跃升。

但仔细想想似乎又有哪儿有点儿不对，祁家的跃升真的是在孙辈手中完成的吗？不对，根本不对。他们不是实现跃升，而是延续了跃升，只是守成而已。而真正的完成阶层跃升，或者说是财富积累，那完全是祁老爷子实现的，之后的都是延续。

可以看看书中描写，祁家最大的财富就是这个小院子，没有格局的三合院。这是祁老爷子在年轻时吃了很多的苦，独立在壮年时买下的，并且在这里居住了四五十年。所以在他到了70多岁的时候，看着自己的院子感到非常的欣慰，只要能过了80大寿，阎王爷只要叫，他就抬脚就走，毫无遗憾。

以民国30年代北京房价估算，这个小院子大概价值1200多块大洋。因为是大小9间房，而民国在20年代的北京平均房价是130块钱一间。这可以参照鲁迅先生买的两个院子，第一个大院子，32间房3500银元，第二个小院子5间房800银元。祁老爷子的这个院子虽然有9间房，但没有格局且质量一般，所以1200差不多。

1200银元听上去好像不多，也就是鲁迅先生三个月的收入。但实际上这相当多了，约等于普通人十年的净收入，毕竟伟人那会儿当北大图书管理员才挣8块钱，而鲁迅雇的老妈子管吃管住才给两块钱。骆驼祥子为了攒下100块买洋车，拼死拼活省吃俭用整整三年。这还因为他是单身小伙子，而如果拉家带口的，那每年攒下一两块大洋就算不错了。

那祁老爷子在3/40岁的时候能有1000多块大洋买房，说明什么？说明他当时一定是发了一笔横财，否则靠普通人的收入就不可能买得起。换成祥子的收入，就算是自己有车，靠拉活儿也得攒上30年。

书中写了，自从祁老爷子壮年的时候买下房子就没再换过地方。开始是把空余的房子租出去才显得院子不空，后来是自己的儿孙都快住不下了。但在这四五十年里，只是在长孙祁瑞宣结婚的时候，才由祁天佑出钱把房子给翻建了，但并没有买新房子。而之后的瑞宣和瑞丰呢，根本就没动过买房的打算。这并不是他们挣得少，而是花销大，攒不下。像瑞丰就很典型，一个月抽烟喝茶就要20多块钱，以至于连两口子想去单独租房都掏不起。

《四世同堂》的这些描写其实就说明了家庭财富积累的本质，并不是靠几代人的努力，而必须是一代人的暴富。之后或许是文化和社会地位上的提升，但从财富来讲，基本定型了。

二

很多年前就听过一句话，就是如果想达到富裕的程度，那一定是靠暴富，一定是吃到了某一个时期的红利。这句话在巴菲特、索罗斯等人嘴里都说过，如果不是抓住了几次机会，那他们一生的投资其实就是笑话。所以巴菲特才有了著名的“桶针定律”：当机会来临的时候，要赶紧去用水桶去接，而不是用针去顶。换成中国话就是：马无夜草不肥，人无横财不富，机不可失，时不再来！

所以就甭相信什么一代更比一代强的鸡汤了，真正的家庭财富一定是靠某一代人的爆发，之前之后都只是平凡的延续而已。富不过三代就是这意思，创业者很难有超过自己的后代，能守住家业就不错了。

皇帝在这点上是最典型的。祖宗祖宗，开创为祖，守成为宗。高祖创下基业，从太宗起也就是收着了，想超越前一代几乎不可能，3500年信史总共也没几次，能做到“中兴”的都不多。

历史上靠世代积累而成功的几乎只有秦始皇，“奋六世之余烈，振长策而御宇内，吞二周而亡诸侯，履至尊而制六合，执敲扑而鞭笞天下，威振四海。”也就是说，从秦孝公用商鞅变法之后，六代都没出败家子，这才给祖龙始皇帝留下了巨大的国力积累。当然也搭着其他诸侯国不努力，给了你们机会你不争气啊！

其他的就没有了，哪怕是唐宗汉武与乾隆大帝，也不能说是真正超过了老祖宗。所以说，越是牛逼的大家族，越是几乎出道即巅峰，后代很难超越。而这也就谈不上什么时代积累了，就是守成延续而已。

如果延续能有效，那中国就一定会出现超级富豪，传承几十代，富家天下的那种。而实际上并没有，而是江山代有才人出，各领风骚几十年。远的不说，清朝开国有八大铁帽子王，除济尔哈朗之外，都是努尔哈赤的嫡系子孙，再加上功勋卓著，本应该世袭罔替，永享富贵。但实际上到清末的时候，八大家族一家都没了。所谓的“最后一个铁帽子王”是奕劻，是后续的“四大铁帽子王”之一。

还有清初的“八大皇商”，其中就有乔家大院的祁县乔家，但这八家到清末都已经完全没落。之后再度崛起的只有一个太谷孔家，孔祥熙，又白手起家进入了民国四大家族。但到今天蒋宋孔陈也没了当年的风光，虽然江湖上有他们的传说，但已经不能称霸天下了。

而且这些皇族或富商，几乎都是靠一代人崛起，之后基本就是延续。大多数没落，能像乔家和孔家这样翻盘的少之又少。

三

都知道中国古代土地兼并严重吧，几乎是历代王朝到后期的不治之症。但实际上呢，能延续几百年的家族少之又少，否则也就没有四大家族的崛起了，更不会有广州十三行和上海大班们。

典型的如四川，天府之国，清朝湖广填四川之后就没什么大的战乱，按说应该是财富积累最方便的地方。可看看民国时期的大地主是谁？刘文彩，良田万亩，还是在十几年时间内挣下的。没别的，就因为他们是刘氏家族，他侄子就是四川王刘湘，当然这叔侄关系不好，互相恨不得弄死对方。但还有刘文辉呢，刘文彩的亲弟弟，也是大军阀，西康王。所以刘文彩才能在短时间内暴富，超过所有川康土豪。

即便不说这些大富豪，就是普通中产的财富，也绝大多数都是一代人就完成了原始积累，之后是基本就是延续了，再也没有崛起的机会。都不说太远的和国外的了，就说改革开放之后这些年，高考、出国、经商、炒股、买房、互联网，这些风口只要赶上一个就能让家庭完成原始积累，但如果都完美错过，那以后再追赶就得靠祖坟冒青烟了，而且会非常的难。

前几天看网上一个小伙子发的帖子，说自己家房产价值300万，女友家也是300万，可女方父母就是看不上他，凭什么？看到后头留言才发现，人家那300万是实打实的，你这300万是有200万的贷款，那能一样吗？人家的是先发性资产，你的是沉重的债务，不是一码事儿。

所以说，甭太相信鸡汤的只要是努力，只要是一代代积累就能赶上。确实有这种可能，但实际上比例非常的低。在古今中外几千年的历史上，财富大多数都是一代人暴富而成就的，如果你这代人没赶上风口，那或是让后代碰运气，大多数也就只能是凑合的延续了。很多东西一旦失去，再也没有机会，而更大的可能是一步赶不上步步赶不上。

四

那财富的传承靠什么？

也甭听什么靠读书和努力了，这当然是一部分原因，但不是决定性因素。皇家贵族和民间世家子弟都读书，但怎么都没落了？原因其实很简单，只要出一代败家子就全完蛋，而但凡是时间够长，出败家子的概率几乎是100%。

那长期的延续做不到，短期的靠什么？

其实也不分什么长期短期，做得好就会跟孔家、张家似的，几十代的延续。虽然都有过中断，但好歹能延续，这其中有皇权的加持，但更多的是靠家族的力量。

中国自古是王族、贵族、士族、豪族的排序，但到了北宋范仲淹真正创造了宗族的规矩，也就有了可延续的家族财富，甚至出现的宗法制度。

范仲淹不必说了，军中有一范，西贼惊破胆。先天下之忧而忧，后天下之乐而乐。范仲淹就是一代崛起的，靠科举而位列朝堂，文韬武略立下了不世之功，抵抗外辱堪称民族英雄。也正是他创立的“义庄”，也就是族田制度。具体的就是捐出大量的田产，产权归范氏家族所有，只许耕种和收租，但坚决不许卖。后代子孙都可以从中受益，确保最基本的生活保障。

这项制度就是中国古代的“社保”，或者说是家族保障。尤其是在南方，之所以家族势力强大，其实就是靠族田来维系着家族凝聚力。解放后全国搞土改，真正的大地主并不是很多。尤其是在北方，甚至出现“关中无地主”的情况。但土地兼并还是很严重啊，为什么？因为南方大部分土地都是掌握在宗族手里，家族长老成了实际上的大地主，只不过受益人是宗族而已。

这项制度到清朝达到了顶峰，宗族田产甚至分工明确，义田、祭田、学田、祠田等等，各司其职，严格管理。乾隆时期甚至写入了法律，胆敢出售族田者，以倒卖官田同等处置。

这项制度后来被欧美富豪们学走了，或者说是异曲同工吧，这也就是他们的家族信托，基金会的模式。其实他们的模式起源于拜占庭帝国，最初目的只是为了遗产的继承。

但是演变到今天，家族基金会已经成了所有土豪传承资产和保障子孙的重要手段。之所以美国富豪们特别愿意捐款，动不动就裸捐什么的，其实都是捐给了自己的基金会。名义上不归属自己了，但控制权依然在家族手中。这就能保证哪怕子孙后代是条狗，也能吃喝不愁的享受一辈子。

当然，基金会还有很多其他的功能，更加让屌丝想不到，以后再聊吧。但基金会和族田的作用都是一个，确保家族延续，生生不息，只要后代中有一个发达的，那就又能让家族再度崛起。范氏家族就是这样，后代中代代都有进士及第的，也就根本没人敢惹范家，成了当地第一大家族，繁荣昌盛达800年。这不是家庭财富的延续，而是真正的家族传承。

五

当然，家族传承还有更重要的，那就是联姻。红楼梦不就说了吗，贾史王薛四大家族相互联姻，一损俱损一荣俱荣。其实所有的土豪家族都一样，婚姻本来就是家族联盟的工具，是资源的整合，跟爱情无关。

不光中国这样，欧美更邪乎。我读欧洲史最头疼的就是贵族们的亲戚关系，辈分家谱的画树形图都理不清楚，比奥数题都绕脖子。人家是宁可让遗传病延续都要保持血统的纯正，绝对是拼了命了，就是为了家族的延续。

现代美国也一样，所以才会出现“波士顿婆罗门”，其中最典型的就是四大家族。最最典型应该就是布什家族，如果不是家族力量，就凭这爷儿俩的智商，也就是当个村长的材料。但看看人家的姓氏就知道了，沃克布什，沃克家族和布什家族成为铁杆儿盟友，这才让父子俩都当上了总统，成就了权倾天下的“布什王朝”。

当然肯尼迪家族也差不多，按老肯尼迪的说法，就在这小兔崽子身上花的钱，换成是司机都能当上美国总统了。而肯尼迪家族的联姻就更乱了，说不清。甚至硬汉明星施瓦辛格，如果不是入赘了肯尼迪家族，那就根本不可能当上州长，毕竟资本主义美国的各种官位那都是要拿钱买的。钱多未必好使，但没钱没势则是万万不可能的。

六

不聊了，写了半天其实跟什么都没说一样，明白了很多道理照样过不好这一生。运气来的时候无人能知道，也就无所谓赶上什么风口了。对于大多数家庭来说，干脆还是相信什么“只要努力就能成功”的鸡汤吧，总比看不到希望要强得多。

但也真的记住，所有的家庭财富都要靠一代人完成，自己做不到的就别太苛求孩子了，你在中国机会最多的时代都没抓住风口赚到钱，到了以后的平稳期就只能是被迫内卷了。

当然，如果真的发了财倒可以研究一下怎么传承，能让后辈超过自己最好，但先防备的是别出败家子儿吧。其实没发财的也一样，寒门再难出贵子，但出败家子儿的概率可不小。