<p class="ql-block"> 一、典型案例</p><p class="ql-block"> 2022年9月8日，23岁的张某来到我行办理手机银行和网银盾业务。我行大堂经理本着“了解你的客户原则”，对客户展开调查，当大堂经理进一步询问张某为何要办理网银盾时，张某称一起打游戏的“朋友”要将几十万元汇入其账户再汇出，并称能给自己200元报酬。了解到张某开立账户并非自己所用，大堂经理和会计主管立马告知客户出借个人账户是一种违反金融管理法规的违法犯罪行为，并对张某进行了风险提示，随后张某打消了开立账户的念头，并对工作人员的提醒表示感谢。</p> <p class="ql-block"> 二、案例分析 </p><p class="ql-block"> 部分客户受利益驱动且风险意识淡薄，将银行卡和账户出租、出借、出售给他人使用，不法分子利用其良好声誉作为掩护进行洗钱犯罪活动，客户在不知不觉中就会成为他人洗钱、恐怖融资、金融诈骗的替罪羊，也为自己埋伏了巨大风险隐患。</p><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block"> 三、风险提示</p><p class="ql-block"> （一）、银行卡和个人信用息息相关，随意借给他人会有信息泄露风险，且如使用人采用非法手段获取网络贷款，出借人可能还会背负债务；如果借给他人是信用卡，刷卡后不及时还款还会造成信用污点，影响个人征信。</p><p class="ql-block"> （二）、银行账户仅限本人使用，任何个人和组织不得出租、出借、出售购买账户，出借银行账户也可能会引发民事责任，甚至是刑事责任。</p><p class="ql-block"> （三）、公安机关重点打击与电信诈骗密切关联的买卖银行卡、提供犯罪工具、传授犯罪方法等灰色产业链，如果您发现出租、出借、出售、购买银行账户和支付银行账户，假冒他人身份或虚构代理关系开立账户或支付账户的行为，请立即向公安机关举报。</p>