<p class="ql-block"> 一、案例经过</p><p class="ql-block"> 近日，长乐滨海支行门口聚集了三名年轻人，其中一人走进网点表示需要开户，当网点工作人员询问其办卡用途时，该客户看了一眼门口的同伴，眼神交流后回答道：“存钱”。客服经理又继续询问其收入来源及工作地点，该客户支支吾吾答不上来，并低头用手机微信发信息询问。这一系列举动随即引起客服经理的高度重视，并告知网点负责人。网点负责人意识到该客户可能被诈骗分子利用，存在买卖银行卡的嫌疑，便耐心为客户讲解了虚假开户、出租、出借、买卖账户的危害，提醒客户不要轻信他人，以免造成财产损失乃至于涉及犯罪，随后该客户表示不需要开卡，与同伴匆忙离开网点。</p><p class="ql-block"> 二、案例分析</p><p class="ql-block"> 近年来，各类诈骗和违法犯罪活动层出不穷，主要表现为集中批量开卡、结伴开卡、受他人操纵等其他异常开户行为，严重危害广大群众的财产安全。根据《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》，对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开户业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，网点有权拒绝开户。面对当前买卖银行卡日益猖獗的现状，网点客服人员作为最先接触到客户的人员，更应加强审核，及时发现异常，全力将案件风险堵截在源头。</p><p class="ql-block"> 三、案例启示</p><p class="ql-block"> （一）网点人员应严格执行开户“十询问”“五回访”“三核实”要求，充分核实客户的真实身份、开卡意愿和开卡用途，对于拒不配合的客户，或可疑开户人员，可拒绝开户，从源头把控风险。</p><p class="ql-block"> （二）网点人员应充分尽到告知义务，将出租出借买卖银行卡账户产生的危害及后果明确告知客户，引导客户合规合法用卡。</p><p class="ql-block"> （三）网点应加强阵地宣传，通过厅堂柜面、LED、电子海报屏等多种形式向社会公众宣传“断卡”行动，普及防范电信网络新型违法犯罪等金融知识，让市民深刻认识到出租出借账户面临的法律风险与经济损失。</p>