保险也有很多缺点

乔珍红

各位朋友，大家好，

我们今天继续来聊保险。我们过去常常讲保险有许多好处，其实我们必须承认，保险也有许多不足之处。比如，投资时间太长，也许要交上十年、二十年甚至三十年的保费，甚至也有终身缴费的；回报率跟股票比又显得有点低，有时候回报率也比不上银行存款；如果中途退保的话，会损失许多保费，退回来的钱要远远少于我们交的钱；如果我们坚持交保费的话，又要承担长久的经济压力。

其实任何事都有优点，也有缺点，银行是上午存，下午取，北京存，武汉取，关键时刻你就会发现余额不足，我们把钱都花光了，因为我们有足够的支配权，股票买完了就能涨停，但也能很快跌停，甚至跌的时候比涨的时候多，你发现其实都是这样。保险也一样，虽然退保有损失，但因为损失太大了，所以我们就没舍得退，坚持继续交保费，在关键时刻如果出险了，保费变成了保额，交的几万块钱就变成了几十万。我们会惊奇地发现，任何事物都是优点和缺点的统一体，我们就叫辩证统一。比如，我们刚才说保险的投资时间很长，长达几十年，其实这恰恰弥补了我们其余的投资，包括银行储蓄，股票的短期，我们增加了一个中长期的投资就是人寿保险；其实保险的回报率低，那是短期看，要从长期来看，几十年、甚至更长，终身来看，我们的总体回报也许并不低，那么虽然退保有损失，因为损失大，就逼着你坚持继续交保费，虽然说我们要连续交费几十年，其实这是让我们养成长期投资的习惯。

那么向保险公司借钱，收我们的利息，恰恰是逼着我们不轻易去动用这笔钱，在现实中，利息比银行贷款还是要低许多，那么其实把钱放在保险公司，我们省了自己的精力，让保险公司帮我们打理，也是多了一个投资渠道。这就如同找个媳妇漂亮，这是优点，但如果我们是武大郎，找了潘金莲，我们就一定会遇到西门庆，这就是缺点；那么找个老婆丑一点，这是缺点，但是“丑女家中宝”，不给我们惹事，其实也是一个优点。

所以买不买保险，和它的优、缺点有关系也没关系，买不买保险要看我们需要不需要，而不是看它有什么优点和缺点。股市有风险，这是缺点，但为了追求高回报，许多人还是进入股市；吃药会有副作用，但为了治病，我们还是得吃药，所以不要因为保险有缺点，我们就放弃去了解保险，关键要看保险对我们到底有什么价值，到底能帮我们解决什么问题。保险是解决问题的方案，和我们喜欢不喜欢没有关系。