美元霸权是如何形成的

赵瞻

1944年的7月，西方44个国家的经济特使在美国的布雷顿森林召开了一个会议，商量战后国际货币体系的问题。

这个时候各国内个后悔啊，就别提了，因为大家已经发现，美国才是这场战争的终极大赢家，不仅本土远离战火，还赢得了战争，关键是发了战争财。

这时候的美国有多阔绰？拥有的黄金占当时资本主义世界各国官方黄金储备总量的75%以上，几乎全世界的黄金都通过战争这个机制流到了美国。

再看其他各国，全都被炸成了废墟，并且人员伤亡惨重，经济遭受到毁灭性打击。但是有什么办法呢？自己约的炮（真的炮），含着泪也得打完。

毫无疑问，美国在这场会议上拥有绝对的发言权，第一是经济实力，第二大家还要依靠美国把剩下的炮约完，不然还真不一定能干得过第三帝国。

经过三个星期的讨论，这场会议确立了以美元为中心的国际货币体系，即布雷顿森林体系。但是美国答应，美元跟黄金以固定价格挂钩，也就是35美元可以换取1盎司黄金。

一盎司约等于28.35克，半两多点。所以这时候的美元，叫美金还真是名副其实。这么一来，大家就吃了定心丸了，承认了美元国际货币的地位。

有人说，44个国家，能代表世界吗？基本上差不多，因为那时候独立的国家并不多。1945年联合国成立的时候，只有51个创始会员国。

客观上说，有了世界货币，并且还可以兑换黄金（央行对央行），方便了世界贸易，大家都拼命挣美元。

但是慢慢出现了问题，那就是美元大量从美国流落到了国外，有人一算发现了猫腻，因为按照35美元一盎司的价格，美国的金库应该被掏空了。

比如法国的戴高乐高度怀疑美国人在偷偷印美元，所以坚决要求美国按照承诺把自己手里的美元换成黄金。

美国人很恼火，但是白纸黑字，也只能答应。但是你取就取呗，戴高乐还到处宣扬，逢人便说美国黄金快没了。

于是，很多国家纷纷效仿。不知道是不是巧合，1968年5月，法国发生了一场“颜色革命”，把戴高乐掀下了马。

随着美国承兑黄金的压力越来越大，1971年，美国总统尼克松宣布停止美元兑换黄金业务，美元正式与黄金脱钩。

美元与黄金脱钩，对美元世界货币地位还是有影响的。而且这时候，世界局势也发生了重大变化，第四次中东战争爆发，引起了美国二战后最严重的经济危机。

美国全力支持以色列，各种武器弹药源源不断地被送往以色列，甚至还有美国飞行员开着美国战机参战。美国总统尼克松公开号召：把所有能飞的玩意都飞往以色列！

阿拉伯这边当然非常生气了，尤其是沙特带头对美国发起了石油禁运，石油价格暴涨了3倍，加重了美国的经济危机。

1974年1月，尼克松派基辛格单刀赴会来到了沙特，沙特的人开始还很紧张，心想是不是美国人要来算账了。结果没想到表面谈外交，暗地里却要谈其他。

基辛格说石油价格你们爱涨多少倍涨多少倍，不过美国只有一个要求，那就是要用美元结算。同时美国向沙特提供军火和设备，并保证沙特王室的安全。

沙特在这个秘密协议签订之后，充分发挥其在OPEC（石油输出国组织，欧佩克）的影响力，说服了OPEC联盟，自1975年始，以美元作为出口石油唯一的计价及结算货币。

所以美国这招够狠，抓住了石油就保证了美元国际货币的地位。你想想，日本、欧洲、韩国、中国，哪个国家不需要进口石油？进口石油首先你就得挣美元。

美元世界货币的地位得到进一步加强。

二战后，全球化逐渐有了苗头，银行跟银行间的贸易结算汇款，日趋频繁。最开始用的是电传系统，跟传真有点像，但是由键盘、收发报机和印字机构组成。

简单来说拨通以后，这边用键盘敲击ABC，在数千公里以外的地方，就同步打印出来一串ABC，传递信息又快又准，还比电报便宜。

结算量不大的时候，这个电传系统还是挺好用的。但是全球化一铺开，就觉得这个东西慢吞吞的，对方银行账号、支付金额、账户信息、甚至还要验证密码。

由于汇率一直在波动，汇率差会给银行造成严重的负担。并且电传密码很可能泄露，资金安全受到威胁。

由此，1973年5月，美国、加拿大和欧洲的15个国家和239家银行正式宣布成立一个SWIFT，也就是环球银行金融电信协会，确保各银行之间的往来款项方便进行结算。

按照架构，SWIFT总部设在布鲁塞尔，还有两个分部（信息交换中心），一个在荷兰的阿姆斯特丹，一个在美国的纽约。

这个组织是个开放型的组织，只要愿意加入，任何国家都可以设立一个接入中心，连接到SWIFT网络中。然后该国的银行就可以申请加入成为会员了。

每加入一个会员银行或者金融机构，都会发放一个独一无二的代码，就像一个邮箱地址一样，别的会员通过这个代码，就能精确的找到你。

由于便捷高效，四年之后，就有了150多个国家、5000多个银行加入，每天处理300多万笔电报文。如今有207个国家和地区11000多家金融机构加入。

银行之间需要清算。这个CHIPS就是负责跨国美元清算的，承担了96%的业务量。需要注意的是，银行之间清算，也需要通过SWIFT发送清算信息。

那有人问，如果我们不用美元，是不是就可以避开SWIFT了？

错！SWIFT是银行间信息交流的工具，跟币种没有关系。

目前，全世界的跨境金融业务，高度依赖SWIFT。包括人民币、欧元、英镑、日元、澳元的跨境支付，也要用SWIFT作为银行间沟通的工具。

新开发一种银行间的发报系统是不是可以呢？从技术上不是问题，问题是普及率。就像当年的UC、阿里旺旺，都想挑战腾讯的微信和QQ，结果都没成功。

更令人担忧的是，这么一个为世界提供跨国服务的系统，名义上总部在布鲁塞尔，实际上却在美国的绝对控制之下。

SWIFT在全球一共有四个数据中心，荷兰的阿姆斯特丹，美国的弗吉尼亚，位于瑞士的备份中心，和一个因安全因素未向外界披露的灾备恢复中心。

　　美国加强对SWIFT的控制是在2001年的911事件之后。小布什根据《国际紧急经济权利法案》，要求SWIFT共享数据，SWIFT也只能屈服，接受了美国的要求。

美国的情报机构如获至宝，再也不用夜黑风高时潜入银行去查看账本了，而是通过SWIFT追踪可疑资金走向了。

所以说反恐是个好东西，美国借着反恐的名义，开始干私活，也就是开始利用SWIFT，制裁自己不喜欢的国家、机构或个人。

2004年，美国成立了恐怖主义和金融情报办公室，这世界上唯一一个设在财政部的情报机构，用于收集金融情报，为金融制裁和金融外交提供支持。

美国还有个外国资产控制办公室，负责定期更新金融制裁名单——SDN清单，包括个人、公司或其他实体。美国会对黑名单上的人或实体，实行连坐式制裁。

为了不失去经济和金融自主性，德、法两国高官正酝酿打造一套欧洲自己的全新支付系统。因为在俄罗斯和伊朗问题上，欧盟跟美国有相当大的分歧。

从2018年美国退出伊核协议之后，欧盟开始开发独立于SWIFT的跨境支付系统，名叫INSTEX（贸易互换支持工具）。

INSTEX系统以欧元结算，是欧盟成员国建立的一个法律实体，用以合法地与伊朗进行金融交易，从而让欧洲的企业可以继续与伊朗贸易往来。

2015年，中国自有的国际支付系统——人民币跨境支付系统（CIPS）上线运行，首批玩家有19家。2016年3月，俄罗斯外贸银行宣布加入。

截至2021年12月，全世界已经有1000家银行加入了该系统。

就这样，美元霸权从一家独食分化成美亚欧。

CIPS是什么？

相对于SWIFT是一个纯报文系统，CIPS是清算系统+报文系统。CIPS以清算系统为主，境内部分报文自建并和CNAPS（中国现代化支付系统）兼容，在中国人民银行每个季度都会发布的支付体系报告中，CIPS系统与其他支付清算系统一样，都会提供交易笔数、金额等数据。

报文系统方面，CIPS则主要在境内应用，采用国际通用ISO20022报文标准，采纳统一规范的中文四角码，支持中英文传输，在名称、地址、收费等栏位设置上更有利于人民币业务的自动处理，保留了一定的自主性和可扩展空间。CIPS报文设计充分考虑了与现行SWIFT MT报文的转换要求，便于跨境业务直通处理并支持未来业务发展需求。