<div>2022-6-10 星期五 广州 雨</div><div><br></div><div>昨天参加了可转债社群的答疑活动，小燕师姐在分享之前，问了我们一个问题：你觉得财富重要还是财商重要？有些人说财富重要，但有的人认为财商更重要。</div><div><br></div><div>相信认为财商重要的，一定都是系统学习过财商教育的，没有学习之前，我是认为财富更重要的，因为没有钱，哪来财来理，学习财商也没有钱来实践呀，所以觉得当下最重要的是如何赚钱才是重要的，关于学习财商，觉得太虚，也离自己太遥远了。</div><div><br></div><div>记得当时小燕老师分享了一个她在小红书上看到的一个励志的三胞胎妈妈的故事，这位主人公妈妈当时在深圳，婚后生了第一个孩子，老公就和她离婚了，后来发现她怀孕了，在医院一检查是三胞胎，当时她舍不得打掉，就把三胞胎生了下来，当时生活很拮据，在一个租的房子里，条件很差，同时她还要开店，为了生存，她就开始拍抖音带货，很快，一年的时间，她就赚了很多钱，于是在深圳买了房，还买了奔驰车，当赚了钱后，她也开始与人开始合作更大的生意，但很快做生意就亏了，最终卖房卖车，还负债累累，不得不带着孩子们回到了老家，目前还在老家从摆地摊开始，还债中。</div><div><br></div><div>记得之前也经常听到人说，有些人很好运地中了500万的福利彩票，因为一下子钱来得太快，没有想好如何用，很开心地请身边的亲朋好友吃吃喝喝，有的也是开始找项目投资，结果没几年就回到了解放前，甚至更差的比比皆是。</div><div><br></div><div>为什么会出现这种情况呢？其实这就是典型的有了财富，因为没有财商而导致凭运气赚到的钱，最后凭运气再亏回去，也是没有财商的表现。</div><div><br></div><div>那什么是财商呢，财商其实就是你与金钱打交道的能力，赚钱其实也是有规律的，需要学习的内容很多，像我学习的财商私教，包括了必修的八大规划及选修的十一个流程。</div><div><br></div><div>首先是打通财商思维底层逻辑，昨天再次听央视的基金纪录片，预计到2050年，我们有望活到100岁，这既是喜事，也是忧事，如果活那么长的时间，那么你的医疗，重大疾病，意外等等保障，有提前规划好了吗，人一生患重疾的可能性有70%，其中重发区是在60-80岁，如果不提前准备好，这个年龄段一般保险公司是拒保的，而一个重疾，现在至少是50-100万，还不讲后续康复保养的钱，那这些已知的，大概率的事件，我们如何提交风险转移，这就是我们财商中很重要的风险规划。</div><div><br></div><div>如果我们60岁退休，如果活到100岁，还有40年的退休金有准备好吗？有些人说我有社保，但很遗憾，目前社保已出现缺口，未来老龄化越来越严重，年轻劳动力少，也就是交的人少，但是拿的人多，如果全部靠国家最多只能解决我们最基本的养老金，很难想象自己如果没有养老做补充，其实是很难过得体面的，再加上通胀膨胀，如果确保让我们的钱，在我们几十年退休时用不被贬值，那么我们储蓄钱的收益就不能低于通胀，目前来看是4-6%，如果低于这个水平，其实是不断贬值的，也就是当我们用的时候购买力是明显下降的，这其实就是我们财商中很重要的养老规划，我们想维持现在的生活水平，到底需要多少钱养老，储备养老规划到底如何做，每个月存多少，存在哪里比较容易实现，其实越年轻做越轻松。</div><div><br></div><div>还有我们平时如果失业，或是收入减少，像我们这次的疫情，谁也不知道会发生那么久，未来还有多久谁也不知道，有很多大公司裁员，小公司倒闭，各行各业也都多多少少受到影响，后续还有技术更新迭代，人工智能可能会取代比较多的传统岗位等等，中年职场危机，也许都会让我们负担最重的时候走下坡路，或是收入减少，那么我们是否有准备好足够的现金，留有足够的粮食过冬呢，这其实就是我们财商中很重要的现金规划。</div><div><br></div><div>我们还要养育孩子，现在一般都有两个，甚至三个，而大学生，研究生是花费比较多的，你是计划在国内上，还是国外上，你应该准备多少钱，应该从现在开始如何准备，放在哪里可以比较容易实现，这是我们财商中的子女教育规划。</div><div><br></div><div>还有房产规划，有些人有几套房子，现在是卖，还是继续持有，或者现在还没有房子，但有刚需，想在几年后买房子，那如何提前规划，提前准备这笔钱，这些房产规划也是财商中的一部分。</div><div><br></div><div>同时对于企业主，每天很辛苦地开工厂，开店，如何做企业资产和家庭资产隔离，不至于如果企业做得不好，影响到家庭的生活；资产隔离，信托等等。</div><div><br></div><div>还有项目分析，现在这个项目能投吗，商业模式是怎么样的，合作方式是怎么样的，这个行业未来有发展前途吗？如果是合作，合作协议怎么签，如何合作，如何退出等等，这里面涉及到商业模式，法律，财务等等各种知识，这些其实都属于财商的范畴，这个也是晓云老师近十几场，每天中午讲的内容，因为她以前做过天使投资，投过68家企业，曾经赔过几千万总结出来的经验，才得以到现在，只是给到她一个项目，不出一个小时就可以分析得非常清楚了，所以真正学习财商，是要和拿到过结果的人学习，才能少走弯路。</div><div><br></div><div>所以财商首先是战略规划，对于你人生中各个阶段，需要大笔花钱的地方提前进行规划，然后是学习如何用工具实现这些规划，这里就有学到基金、可转债、保险、股票、信托等等这些工具，了解这些工具的底层逻辑，以及运用的场景，让这些工具为我们所用，同时我们在投资过程中，还有很多骗局，很多坑，比如资金盘，庞氏骗局，杀猪盘，P2P等等，这些骗局的底层逻辑是什么，让我们能够有认知，不至于上当受骗而不自知。</div><div><br></div><div>以上就是财商教育的基本内容，如果我们不懂这些，就算我们凭运气赚到了钱，其实如果没有能力驾驭金钱，其实我们还是守不住的， 有些人说我现在没有钱，学了也没有用，其实正是因为我们没有钱，所以我们更加需要学习与钱相关的知识，学习与钱相关的技能，好好与钱相处，钱才会来到我们身边，有时候并不是有钱才要理财的，因为基金定投，其实10元，100元都可以，只是我们是否有这个意识，只要有这个意识，也可以积少成多，就算我们年纪大了，为了让孩子，下一代甚至下下一代活得比我们好，我们也应该好好学习，才有可能改变我们的财运，你说对不？<br></div><div><br></div>