<p class="ql-block">近日,客户姜某来到沂源鲁村分理处要求开立单位基本存款账户，客户表示因结算需要且资金额较大，急需开户，且要求将网银支付限额设置为6000万元。客户对我行调高限额需实地核实的要求很了解，主动提出法人在网点办理开户，另一陪同人员与客户经理实地上门核实。因一名客户经理还在办理其他业务，于是工作人员让客户先走，银行工作人员随后就到。后续上门实地调查过程中，客户经理遇到一名老客户，便询问该公司经营情况，结果与客户姜某描述存在异议，客户经理结合客户开户时的表现，产生了怀疑。等到达注册地时，那名开户陪同人员早已在此等候，并让我行客户经理在已悬挂好的简易公司牌照前合影，客户经理欲进入公司内部调查，却遭遇姜某拒绝，客户经理更加确认该账户的可疑性。回到分理处后，再次与该公司法人沟通却发现多处疑点，于是以客户未正常开展经营，且所要求网银支付限额与注册资本额过于悬殊为由，拒绝其开户要求。客户说那就先不开了，到别的行看看能不能开，随即离去。</p> <p class="ql-block">当前犯罪分子洗钱手段多种多样，他们不惜一切代价开立、非法租、借、购买对公、对私账户，作为洗钱、诈骗等犯罪工具。如果网点客户经理没有真正做到尽职调查，一旦账户用于非法用途或涉案，银行将面临较大的法律风险和监管处罚风险。对此，客户经理应严格落实客户身份识别和尽职调查制度。营业网点要遵循“了解你的客户”的原则，充分识别客户身份信息。通过尽职调查，了解开户单位实际经营状况和开户的真实性，确认可疑时可拒绝为其开户。无法确认可疑的开户后严格限额控制，并在与客户的业务关系存续期间，采取持续的客户身份识别措施，通过调查分析客户交易对手、交易背景的合理性，了解客户经营状况和资金来源，及时对风险账户采取管控措施。</p> <p class="ql-block">此外，还需强化业务学习和培训，提升员工反洗钱技能。组织柜面经理、大堂经理、客户经理及反洗钱操作员对反洗钱相关规章制度及操作规程、管理办法等进行系统的学习，确保全员熟练掌握并落实到实际工作中，充分发挥反洗钱“第一防线”的作用。</p> <p class="ql-block">最后，加强宣传，提高公众反洗钱意识。网点通过LED屏、电子海报机、现场发放宣传折页等宣传手段，向公众揭示非法出租、出借、出售银行账户与洗钱行为的危害性，提高公众保护账户安全的主动性和金融安全意识。</p> <p class="ql-block">多管齐下，一方面加强员工自身业务学习，进一步加强尽职调查工作，有效降低虚假开户风险，切实落实银行账户实名制，维护社会公众资金安全。另一方面，增强公众反洗钱意识，筑牢全民反洗钱防线，彻底消除涉案风险隐患，提高内外部风险防控的能力，切实维护社会和谐稳定。</p><p class="ql-block"><br></p>