打击洗钱活动 、维护社会金融稳定

手心手背

什么是洗钱？

洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括：提供资金账户的；协助将财产转换为现金或者金融票据、有价证券的；通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；协助将资金汇往境外的；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。

洗钱危害：

洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。

洗钱的三个阶段

洗钱的步骤清洗黑钱的伎俩变化多端，而且往往错综复杂，但整个过程大致可分为以下三个阶段：

1.存放(Placement)：将犯罪得益放进金融体系内。

2.掩藏(Layering)：将犯罪得益转换成另一种形式，例如从现金换成支票、贵重金属、股票、保险储蓄、物业等。

3.整合(Integration)：经过不同的掩饰后，将清洗后的财产如合法财产般融入经济体系。

如何保护自己，远离洗钱？

不要出租或出借自己的身份证件。出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：

（1）他人借用您的名义从事非法活动；

（2）可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

（3）可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；

（4）您的诚信状况受到合理怀疑；

（5）因他人的不正当行为而致使您的声誉和信用记录受损。

不要出租或出借自己的账户

金融账户不仅是您进行金融交易的载体，也是国家进行反洗钱资金监测和调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子及其他罪犯都可能利用您的账户，用您良好的声誉进行掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对您合法权益的保护，又是守法公民应尽的义务。

不要用自己的账户替他人提现和转账

通过各种方式提现是目前犯罪分子最常采用的洗钱手段之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人银行账户或公司账户为他人提取现金或办理转账业务，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现和转账。

选择合法的金融机构

合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构对在依法履行反洗钱职责或者义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构客户的隐私和商业秘密得到保护。