《商业银行合规红线手册》之反洗钱管理篇

和平

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动遏制相关违法犯罪活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》采取相关措施的行为。 反洗钱管理合规红线主要包括: <ul><li>一是建立健全反洗钱管理的内部控制制度，制定反洗钱内部操作规程和控制措施；</li><li>二是建立客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度，严格履行保密规定；</li><li>三是执行大额和可疑交易报告制度，对于重点可疑交易应当报告中国人民银行当地分支机构；</li><li>四是积极配合监管部门的反洗钱调查、检查工作。</li></ul> 合规红线 <ul><li>明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户的，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的，通过转账或者其他结算方式协助资金转移的，协助将资金汇往境外的，以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的；</li></ul> <ul><li>金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；</li><li>金融机构未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；</li><li>金融机构未按照规定对职工进行反洗钱培训；</li></ul> <ul><li>未按照规定履行客户身份识别义务的；</li><li>未按照规定保存客户身份资料和交易记录；</li><li>未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；</li><li>与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；</li><li>违反保密规定，泄露有关信息；</li><li>拒绝、阻碍反洗钱检查、调查；</li><li>拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料；</li></ul> <ul><li>违反本法规定，构成犯罪的；</li><li>金融机构违反本办法的；</li><li>未按照本办法规定开展尽职调查的；</li><li>未按照本办法建立实施监控机制的；</li><li>故意错报、漏报账户持有人信息的；</li><li>帮助账户持有人隐藏真实信息或者伪造信息的；</li><li>其他违反本办法规定的；</li></ul> <ul><li>在考核评级中发现金融机构反洗钱工作存在突出问题的；</li><li>在考核评级中发现金融机构涉嫌违反反洗钱规定且情节严重的；</li></ul> <ul><li>未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和账户记录等交易记录、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；</li><li>银行机构核查数据录入质量较差的；</li><li>银行机构以不合规机构进行联网核查的；</li><li>报告机构未能妥善使用和保管数字证书和存放介质，影响报送工作正常开展的；</li><li>在实施反洗钱现场检查过程中，被查银行不及时提供数据，以及格式、内容、数值等不符合接口规范要求；</li><li>报告机构未按规定时间申请反洗钱报送主体资格、变更机构信息，影响反洗钱工作正常开展；</li><li>违反本通知的要求。</li></ul>