<p class="ql-block">加利福尼亚州大力推行公共资助的长期护理 (LTC) 计划。 加州长期护理保险特别工作组的成立是为了“探索为长期护理服务和支持开发和实施具有文化竞争力的全州保险计划的可行性”。 该工作组有一个由 15 名成员组成的委员会，主要由加州保险部员工和护理组织的代表组成。</p><p class="ql-block">作者：路易斯·布朗斯通</p> <p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">长期护理LTC工作组现在已经召开了 3 次会议，并开始在非常高的水平上进行探索。它正在研究几个项目，包括来自一两个欧洲国家的项目。然而，它正在讨论的主要例子是华盛顿州最近颁布的关怀法案。其他许多州也在追求相同的轨道，但加州在其思想和组织方面可能是迄今为止最先进的。</p><p class="ql-block">华盛顿长期护理信托法案将从 1 月开始通过对该州所有 W-2 收入者征收 0.58% 的强制性工资税来资助。这将为工人提供高达 36,500 美元的终生福利，每年根据华盛顿的消费者价格指数通胀进行调整。根据 10 项日常生活活动中的 3 项需要帮助，包括认知障碍，在家中和设施中都有广泛的好处。自雇人士可以选择加入该计划，而拥有私人长期护理保险的公民在 2021 年 11 月 1 日之前选择退出的选择非常有限。</p> <p class="ql-block">这里的概念是提供小额长期护理福利，并鼓励公民购买综合性私人长期护理保险。这将保护公民并为国家节省数百万未来的医疗补助资金。</p><p class="ql-block">在我看来，在 Milliman 精算师的指导下，这项崇高的努力在其设计中做了很多正确的事情。这是一个强制性程序。它由累进税资助，因此穷人支付很少，而富人可以选择退出。它的好处</p><p class="ql-block">影响深远。它有一个七十五年的愿景来调整该计划以确保其财务偿付能力。它将由华盛顿州政府人员以实际操作的方式进行管理。</p><p class="ql-block">然而，《华盛顿关怀法案》也遇到了一些困难。尽管立法机关批准了征税，但公众强烈反对征税。没有人喜欢被征税。这些规定包括这样一个事实，即迁出该州的公民将丧失对基金的贡献。此外，居住在州外（例如俄勒冈州或爱达荷州）但在华盛顿工作的公民必须搬到华盛顿才能获得福利。</p><p class="ql-block">由于这些原因，公民急于购买私人长期护理保险以选择退税。保险公司突然被大量的申请淹没，无法应付如此庞大的数量。许多申请都是为了非常小的福利和保费。因此，承运人担心，一旦申请人能够向《华盛顿关怀法案》证明这些政策有效，他们就会取消他们的政策，因为没有计划重新认证这些政策仍然有效。此外，由于承保和管理成本，小额福利的申请通常无利可图。因此，在短暂退出选项关闭前近三个月，运营商停止接受申请。</p> <p class="ql-block">加州工作队可以从华盛顿关怀法案的经验中学到什么？</p><p class="ql-block">主要的收获是，在努力做到包罗万象并确保其偿付能力的过程中，《华盛顿关怀法案》的设计者包括了一些参与者不太接受的元素，这些元素将来可能需要进行一些修改。问题是，许多这些修订会导致收入不足，并可能需要增加税收。</p><p class="ql-block">以下是一些需要进一步调查的关注领域。</p><p class="ql-block">首先，最重要的是，需要加强与保险业的合作。这将包括更长的时间才能选择退出。还应该有最低福利要求，以使保单有资格作为选择退出保单。保险业还应被迫定期重新认证选择退出政策，以便保单持有人保持其选择退出状态。</p><p class="ql-block">其次，华盛顿州的公民如果搬出该州，不应受到处罚。他们至少应该收到保费的退款。在这种方法中，华盛顿</p><p class="ql-block">可以保留任何通货膨胀的增长以支付其行政费用。</p><p class="ql-block">第三，CPI 通胀可能成为跟上护理成本上升的弱方法。在目前的环境下，CPI 通胀为 2%，护理成本的增加约为 4%。 36 年后，按照这些速度，CPI 通胀将创造 200 美元/天的收益，但现在 120 美元的四小时家庭护理成本将增加到 480 美元。 Cares Fund 将支付不到两小时的家庭医疗保健费用。随着时间的推移，这种差距将继续扩大。需要创建一种新方法来跟上护理成本的上升。</p><p class="ql-block">所有这些修订都会影响所需税收的规模。我相信只要总数保持在百分之一以下，就不会有人反对增加税收。可能还有其他方法来缓冲增加税收的需要，例如插入一个小的消除期以获得福利。</p><p class="ql-block">如果加州长期护理保险特别工作组使用华盛顿护理法案作为其模型，我相信它会这样做，它将试图克服其缺点。我已经向工作组提交了 10 条建议，作为讨论和修订的起点。我希望这和其他人的意见将指导工作组创建一个使许多加利福尼亚人受益的计划。</p> <p class="ql-block">华盛顿长期护理信托法案将从 1 月开始通过对该州所有 W-2 收入者征收 0.58% 的强制性工资税来资助。 这将为工人提供高达 36,500 美元的终生福利，每年根据华盛顿的消费者价格指数通胀进行调整。 根据 10 项日常生活活动中的 3 项需要帮助，包括认知障碍，在家中和设施中都有广泛的好处。 自雇人士可以选择加入该计划，而拥有私人长期护理保险的公民在 2021 年 11 月 1 日之前选择退出的选择非常有限</p> <p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">以下是我的建议：</p><p class="ql-block">1. 将 Opt-Out Provision 期限延长至至少两年，以应对来自人口是华盛顿人口五倍的加利福尼亚的挤压。</p><p class="ql-block">2. 制定有资格作为选择退出政策的最低要求。建议：</p><p class="ql-block">一种。传统 LTCI：每天 150 美元的福利，730 天的福利期，3% 的复合通胀。</p><p class="ql-block">湾与 LTC 附加险挂钩的人寿/年金：250,000 美元的死亡抚恤金与同等的 LTC 附加险。</p><p class="ql-block">C。 LTC 附加保险的生活：与 LTC 附加保险相同的 250,000 美元死亡抚恤金。</p><p class="ql-block">3. 至少每隔一年重新认证一次退出政策。</p><p class="ql-block">4. 促进选择加入自雇人士并包括配偶。</p><p class="ql-block">5. 包括 30 天或 45 天的消除期，以缓冲税收的规模。</p><p class="ql-block">6. 包括对搬出州的会员的报销，包括保费费用的退款或账户的当前价值。</p><p class="ql-block">7. 创建一个新的公式来跟上护理成本的上升。</p><p class="ql-block">8. 让加州参议员争取联邦配套资金。</p><p class="ql-block">9. 包括加州长期护理合作伙伴关系的一些要素。</p><p class="ql-block">10. 不要称它为税收，而是称其为保费、付款、评估——除了税收之外的任何其他东西。</p><p class="ql-block">其他人应该随意权衡他们向工作组提出的建议。我们都应该齐心协力，为加利福尼亚的公民制定一个好的计划。 </p> <p class="ql-block">华州从11月开始，凡没有长期护理保险（Long term care打工族（Facebook, Amazon, Google, Microsoft 一大群可是高级打工族哦）要被强行多交收入税～这拿到手里的工资又缩水了[Flushed] 下一波十二州，很快可能如法炮制。 快来看看你的州榜上有名吗？赶紧搞定你的长期护理计划LTC! 白白被🔪好不心疼[可怜][敲打]</p>