【断卡行动】之【以案说险】

NorTh💫

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中行

案件背景

      2021年9月02日上午，一名青年男子到我行大堂要求开立中行账户。我行柜员询问开卡用途时，客户声称是自己开公司，还拿出手机将企查查中的公司信息给我行工作人员看。但我行工作人员看完后，询问客户怎么法人不是你？厦门开的公司怎么在光泽开卡呢？等等一系列的问题。客户回答：公司未开在自己名下，平时都是别人在管理公司等等。我行继续追问，那请问可以将该公司营业执照原件拍我们看一下吗？以及公司电话多少，我们需要拨打电话具体核实你的身份。客户支支吾吾，然后改变用途，说自己是想日常使用，想用中行卡，能否开一类卡。柜员觉得异常，随即继续询问，你在其他行有银行卡，为什么要开立中行账户。柜员表示由于你无法提供具体材料只能开二类卡。随后柜员婉拒客户，并告知客户现在网络诈骗很多，严格控制开卡，是为了保护你们自身的利益。客户听后，无法开卡，随即离去。

案件分析

      案例过程中，青年男子一开始就准备好所谓的“材料”给柜员看，但在经过柜员一番询问后，却支支吾吾，面对询问，一而再再而三的更改说辞，若青年男子将自己实名制办的借记卡，自己用于从事违法犯罪活动；又或者出租、出借、出售银行卡给他人使用从事违法犯罪活动。不仅给自己带来巨大法律风险，甚至承担刑事责任。

风险提示

      近年来，“道高一尺 魔高一丈”，犯罪分子在面对金融机构采取的“断卡行动”措施的情况下，也总是绞尽脑汁想要打破这道防线。这个时候银行从业人员就要加强风险防范意识，严守风险第一关。对于异常人员开户，应提高警惕，“八问原则”不能少。严格落实开户人员的身份，了解客户真实意愿开卡用途。确保我行安全运营，保护个人资金安全，维护社会稳定。另一方面也要提示那些“不怀好意”的犯罪分子从事违法犯罪的严重性，以及提醒广大客户要保护个人信息安全，谨防诈骗，保护个人银行卡，手机验证码相关重要信息，切勿告诉他人。