【断卡行动】之【以案说险】

NorTh💫

柜员

开卡

客户

用途

询问

我行

退休

中行

开立

银行卡

案件背景

2021年8月09日下午16:55分左右，一名退休女子到我行大堂要求开立中行账户。我行柜员询问开卡用途时，客户声称是自己日常存取使用，目前是退休人员，退休之前是老师。当我行柜员告知现在开卡需进一步提供开卡用途材料，请问还有什么具体用途吗？客户说提供不了，说自己喜欢用我中行银行卡、方便快捷，我家人都是中行卡。柜员询问客户是不是你自己使用，如果用途不明确这样只能给你开二类卡。客户支支吾吾，然后改变用途，说自己是想做小本生意，想用中行卡，能否开一类卡。柜员觉得异常，随即继续询问，小本生意是否有相关材料证明，是否有营业执照，商品照片？你在其他行有银行卡，为什么要从城里来到乡下开立中行账户。客户开始说怎么会这么麻烦，生意还没有开，先开好卡在做生意，就不能开一类卡吗，二类卡不好用。柜员表示只能开二类卡。客户发现柜员并未松口，再次询问是否可以开立一类账户卡，我想开立账户给儿子用。柜员知道该客户开卡并未自己使用，婉拒客户，前后用途不一致，开卡不是本人使用，并告知客户现在网络诈骗很多，严格控制开卡，是为了保护你们自身的利益。客户听后，无法开卡，随即离去。

案件分析

案例过程中，退休老人回答工作人员的正常询问时，支支吾吾，面对询问，一而再再而三的更改说辞，若退休老人将自己实名制办的借记卡，自己用于从事违法犯罪活动；又或者出租、出借、出售银行卡给他人使用从事违法犯罪活动。不仅给自己带来巨大法律风险，甚至承担刑事责任。

风险提示

近年来，诈骗手段千变万化，各个社交平台，“熟人”作案，诱导投资或赌博等层出不穷。造成了群众的经济损失和精神损伤，严重扰乱的正常的社会秩序和金融管理秩序。
一方面广大客户要保护个人信息安全，谨防诈骗，保护个人银行卡，手机验证码相关重要信息，切勿告诉他人。
另一方面银行从业人员也要加强风险防范意识，严守风险第一关。对于异常人员开户，应提高警惕，“八问原则”不能少。严格落实开户人员的身份，了解客户真实意愿开卡用途。确保我行安全运营，保护个人资金安全，维护社会稳定。