<p class="ql-block"> </p><p class="ql-block">随着征信被逐渐重视,市场上出现多种打着“征信”旗号的虚假广告和诈骗套路,最终目的是骗取个人信息和资金。了解以下这些征信诈骗手法,学习防范诈骗技巧。</p><p class="ql-block">一、征信修复洗白诈骗</p><p class="ql-block">1.针对群体：失信群体</p><p class="ql-block">2.作案特点：以“征信修复、洗白、铲单”“异议申诉咨询、代理”为名义开办业务或发布广告,有的收取高额费用后失联,有的教唆个人用“非恶意逾期”理由无理申诉,或运用虚假材料等非法手段以图修改不良信息,通常修改失败后不退款或失联。 </p><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block">二、消费分期诈骗</p><p class="ql-block">1.针对群体：汽车、电子产品消费人群</p><p class="ql-block">2.作案特点：在购买汽车或手机等电子产品过程中,以信用报告有逾期不能贷款为理由,以无需查看信用报告为借口,诱导客户向第三方贷款平台办理“分期购”个人消费贷款,实则为达到骗取高额贷款利息的目的。</p><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block"> </p><p class="ql-block">三、账户异常诈骗</p><p class="ql-block">1.针对群体：网购网贷群体</p><p class="ql-block">2.作案特点：冒充客服,告知账户出现异常,若不及时注销账户会影响个人征信产生严重后果,实则指导当事人在假网站、假平台进行操作后盗用个人信息申请网贷以骗取资金。</p><p class="ql-block">一要核实对方身份和所述内容真实性;二是认清官方渠道,不要登陆不明网址平台进行操作。</p><p class="ql-block">四、注销贷款诈骗</p><p class="ql-block">1.针对群体：网购网货群体,特别是大学生</p><p class="ql-block">2.作案特点：通过非法渠道获取个人信息后,冒充金融机构工作人员,声称当事人曾注册、办理过校园贷等贷款,如不注销或还清所欠贷款将影响征信记录，诱导当事人转账汇款以骗取资金。</p><p class="ql-block">根据《征信业务管理办法(征求意见稿) 》第二十三条,征信机构不得以删除不良信息或不采集不良信息为由,向信息主体收取费用。</p><p class="ql-block">案例1 2019年3月,一个特大“征信修复”犯罪团伙被南昌市公安局东湖分局一锅端掉,依法速捕犯罪嫌疑人21人。警方查明,犯罪嫌疑人利用他人身份信息册“南昌豪度信息咨询公司”，从网上购买了大量有贷款需求且因个人征信问题无法获得正规贷款的人员信息,利用早已准备好的“贷款话术总纲" (剧本) ,通过打电话、发QQ和微信等形式广泛撒网,称可以优化修复个人征信,诱骗他们缴纳“中介服务费" ,在短短3个月内,非法诈骗资金达25万余元。</p><p class="ql-block">案例2 中国裁判文书网2020年6月底披露一起案例,被告人朱某利经营一家汽车贸易公司,发现很多客户因征信不良无法贷款,萌生为客户“修复征信”从而盈利的想法。在学习了相关“技巧”后,朱某利以公司名义承接“征信修复"业务,要求客户提供个人征信报告、身份证复印件、新办理的一张实名电话卡等材料,然后以客户名义,给相应银行打电话,编造诸如“陷入传销组织,失去人身自由"等逾期理由, “修复”失败后,他也未能兑现“不成功就退钱”的承诺,半年内共诈骗10名被害人126000元。</p><p class="ql-block">防骗小贴士</p><p class="ql-block">l 凡是进行征信信息"逾期铲单" "洗白修复"的，都是诈骗!</p><p class="ql-block">l 凡是以无需查看信用报告为幌子,诱导办理高息分期贷款进行消费的,都是诈骗!</p><p class="ql-block">l 凡是以不删除异常账户就会影响征信为由,索要费用或个人信息的,都是诈骗!</p><p class="ql-block">l 凡是通过非正式官方渠道通知当事人处理征信信息报送相关事项的,都是诈骗!</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block" style="text-align: right;">供稿人：杜宇坤</p>