上海交大培训手记（学习第三天）

微微语

今天进入培训的第三天，风和日丽、阳光正好，大家也越来越适应培训学习和生活的节奏，经过前两天的专题学习，我越来越喜欢这种岗位学习培训，有理论基础，但不失实操剖析。

师资介绍

7月20日，为大家授课的朱毓琼老师系国有商业银行自贸区分行副行长，有赴美学习的经历，在花旗银行也工作过，拥有20余年信贷管理、风险控制从业经历，在银行信贷审查、风险管理、不良资产处置等领域具有丰富的管理和实践经验。

小微企业授信业务笔记

• 风险存在的意义在于创造收益。
• 融资难需要产品创新来解决，融资贵必须进行流程创新。
• 做好小微企业贷款，必须“三懂”：懂政治、懂政策、懂市场。
• 通过平衡风险与回报之间的关系，并且在允许的情况下，损失应该控制在最合理的范围，而不是最小的范围。
• 贷前调查是贷款决策的依据。
• 贷前调查是风险防控的闸门。
• 可还款来源的财务弹性空间=家庭可支配收入*70%
• 小微信贷贷前风控原则：根据客户的经营特点，必须遵循重要性原则，以效率为核心的信贷流程。

不良资产处置笔记

• 不良资产处置将是常态化工作。
• 除肺炎疫情危害外，银行逾期贷款评定规范趋紧也是不良率升高的关键缘故。充分考虑上半年许多银行借款开展了推迟解决，一些贷款风险性四季度才会相继暴露，因而银行不良资产处置工作压力还将不断延续一段时间。
• 不良贷款处置总体要求：疏堵并举，控新降旧；政府支持，借力清收。

一是推动专业化清收。大力实行“机构专设、人员专责、考核专项”的三专管理模式。对金额较大的不良贷款实行集中清收，重点解决一批重点企业和行业的不良贷款。针对小额不良贷款采用外包或内部员工认购的方式，减少管理成本。

二是充分发挥市场化手段，综合运用重组、证券化、债权与收益权转让、批量转让等手段，拓宽不良资产处置渠道。

在清收不良贷款活动中，采取行政、经济、法律相结合的手段，重点抓好有影响的贷款的清收，起到打击一个、震动一片、教育一方的作用，既达到清收不良贷款，又促进规范和整顿地方信用秩序的目的。

• 诉必胜，胜必果。
• 不良资产处置模式：

传统清收途径及利弊分析（常规清收、依法收贷、处置抵押物、减免息、以物抵债及抵债资产处置、混合性债务重组）

大额不良贷款盘活（自主型债务重组、行政型债务重组、司法型债务重组）

我今天的课堂提问：在今天上午的课程中，您提到了违约责任险，这无形中会增加客户的贷款成本，请问朱老师所在金融机构的小微企业利率如何定价？

上海交通大学始于1896年清政府创立的南洋公学，其徐汇校区是中国唯一建于19世纪、一所大学横跨三个世纪使用至今的大学校园。图为巴洛克风格的图书馆，如今已是校史博物馆。

学院派风格的总办公厅。交大早期建筑在营造、设计等方面的重要成就和价值，集合了邬达克、庄俊、范文照等现代建筑大师的作品，能够在一座校内集中起这些经典作品，并不多见。

上海交通大学安泰经济与管理学院（Antai College ofEconomics& Management,Shanghai Jiao Tong University） 前身可追溯到1903年的“南洋公学高等商务学堂”，具有光荣的历史和传统。1996年，美国安泰国际集团出资与上海交通大学共建管理学院，并于2000年更名为上海交通大学安泰管理学院。 2006年3月29日，学院改名为上海交通大学安泰经济与管理学院，同时在该学院下设立经济学院与管理学院。这种体制创新为国内首创，目的为在提升学院市场运营能力的基础上提升学院的教学和科研水平。

1930年建成的执信西斋安装了抽水马桶，是当时国内条件最好的学生宿舍。

历经时代变迁，上海交大早期建筑传递着独特的精神文化价值，构成莘莘学子的宝贵青春记忆。2019年，被公布为全国重点文物保护单位。