中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法 （2019年修订版）

载骨

客户

给予

处理

违反

业务

办理

处分

降级

代销

规定

第一条为完善制度约束，加强内部管理，提高合规意识，有效防范风险，惩戒违规行为，促进中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）各项业务健康发展，保障员工合法权益，依据国家有关法律、法规、规章和邮储银行相关制度，制定本办法。
第二条本办法所称违规行为，是指违反国家法律法规、监管规定，以及邮储银行各项规章制度的行为。
第三条本办法所称违规行为处理，是指因发生违规行为,对相关责任人实施惩戒措施的管理活动。违规行为处理应遵循事实清楚、证据充分、定性准确、宽严适度、程序合法、手续完备、权责对等、尽职免责、重大问题终身追责、连续发案加重问责的原则。
本办法适用于邮储银行各级从业人员。
本办法所称领导人员是指邮储银行各级机构及其内设部门、处室等负责人员。
第四条由于辞职、退休等原因与邮储银行各级机构解除或终止劳动关系的员工，在邮储银行各级机构工作期间发生的违规行为仍应依据本办法追究其责任。 第二章 处理规定
第三条处理种类
（一）违规积分：适用于轻微违规行为。员工轻微违规积分
管理办法另行制定。
（二）经济处理：减发绩效收入。
（三）批评教育：告诫、通报批评。
（四）组织处理：引咎辞职、责令辞职、免职、解除劳动合同，其中引咎辞职、责令辞职、免职仅适用于领导人员。
（五）纪律处分：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除，其中撤职仅适用于领导人员。 第四条处理适用
（一）情节轻微且未造成不良后果的违规行为给予违规积分处理，适用员工轻微违规积分管理办法。
（二）给予经济处理、批评教育、组织处理或纪律处分的根据本办法相关规定执行。
（三）给予批评教育、组织处理或纪律处分的，应同时给予经济处理。
（四）组织处理和纪律处分可同时适用，应给予组织处理或纪律处分的，不得以经济处理或其他问责方式代替。
（五）给予员工组织处理、纪律处分均需经员工违规行为审理委员会审理。 第五条不良资产责任认定和不良贷款管理责任认定调查流程、审核要点和经济处理标准按照不良资产责任认定管理办法、实施细则和不良贷款管理责任认定办法执行，其他处理标准适用本办法。 第六条处理影响期限及限制
（一）同时受到两种不同处理方式处理的，或同时受到党纪政纪处理的，处理影响期限按照期限较长的规定执行。
（二）在处理影响期限内又有新的处理生效的，处理影响期限按前面处理影响期限所剩时间加新的处理影响期限合并计算。
（三）处理影响期限自作出问责决定文件之日起算，不需要作出问责决定文件的，自作出问责决定之日起算。
（四）受到降级、撤职、责令辞职、引咎辞职和免职等处理的，影响期限届满后不视为恢复原级别、原职务。 第七条经济处理
（一）减发绩效收入金额由作出处理决定的机构根据违规行为的性质、情节、后果等酌情确定，减发绩效收入金额不得低于1000元。
（二）给予警告处分的，减发不少于两个月平均绩效收入；给予记过、记大过处分的，减发不少于四个月平均绩效收入；给予降级至撤职处分的，减发不少于六个月平均绩效收入；给予开除或解除劳动合同的，减发所有未发放绩效收入。新员工减发绩效收入标准参照同岗位上一年度新入行员工绩效收入确定。（月平均绩效收入=本人上一年度绩效收入总额/12）
（三）减发后员工每月实发金额不得低于当地最低工资标准。
（四）员工违规所得不正当利益，应全部予以收回。员工因违规给邮储银行或集团公司造成财产损失的，应依法承担赔偿责任。
第八条纪律处分
降级
给予员工降级处分的，应降低其职级，并根据新职级确定工资和待遇。给予领导人员降级处分的，应在降低职级的同时降低其职务等级。
第九条违规员工不适合在原岗位上继续工作的，应另行安排非关键岗位，且职级不得高于原职级。
第十条因违规行为需要给予开除、解除劳动合同的，应事先书面通知本级行工会。工会认为处理不适当的，应在5个工作日内提出反馈意见。作出决定的机构应及时研究工会的意见，并将处理结果书面通知工会。 第十一条一个违规行为同时违反本办法两个及以上条款的，依照处理较重的条款处理；一人有两种及以上本办法规定的违规行为的，在给予一并处理时，按其数种违规行为中应受到的最高处理加重一档给予处理。
第十二条二人及以上共同故意违规的，对其中的领导人员或主要责任人从重处理；对其他员工，根据其在共同故意违规行为中所起的作用给予处理；对多人共同故意违规无法确定轻重的，按统一标准给予违规人员从重处理。
第十三条各级机构原则上应在立案之日起3个月内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后5个工作日内向银保监会和上级机构报告。对确需延长案件办理时间的，应征得银保监会或其省级派出机构同意。
第十四条违规员工涉嫌犯罪的，应移送司法机关处理。
违规行为处理的各环节均应实行回避制度，与违规员工或违规行为有利害关系，可能影响处理结果的人员，应主动申请回避；违规员工也可要求有利害关系的人员回避 第三章违反个人金融业务规章制度的行为及处理 第十六条违反柜面业务规定，有下列情形之一的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分：
（一）柜员与客户发生纠纷造成不良影响的。
（二）柜员在营业时间擅自离岗的。
（三）未经批准在非营业时间办理业务的。
（四）离柜系统工号未签退，未将现金、业务用章（含假币印章）、重要空白单证、个人名章等妥善保管的。
（五）营业终了，移动展业尾箱未带回营业网点，未双人眼同轧账核对并上缴的。
（六）办理存款继承业务时，存款继承人未提供相关部门（司法部门、公证机构）出具的继承权证明书，有关证明书记载信息有误，或继承人未全部到场办理相关手续且未提供代理授权书的。
（七）需本人办理的业务，客户本人无法亲自办理，未提供客户本人出具的授权委托书或有关部门出具的情况证明的。
（八）其他违反柜面业务规定的行为。
第十七条违反柜面业务规定，有下列情形之一的，给予警告至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同：
（一）为客户出具虚假存款、财产证明材料的。
（二）未征得客户同意，私自或强行为客户加办汇转储、网银、手机银行、储蓄短信等业务的。
（三）柜员在营业柜台内为本人办理业务的。
（四）为本网点员工办理代理他人开户业务的。
（五）擅自开通、变更、撤销客户账户的。
（六）客户以个人名义开立账户存储单位资金仍为其办理业务的。
（七）授权人员未履行审核或授权职责的。
（八）将单笔大额交易明显拆分为多笔交易，规避授权、客户身份识别或虚增业务量套取奖励的。
第十八条网点存在下列情形之一的，给予网点负责人警告至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同：
（一）应通过未通过系统办理相关业务的。
（二）通过非法手段套取客户保费或违规收取客户费用的。
（三）未在网点设立销售专区（专柜）或未在销售专区（专柜）内安装配备录音录像设备的。
（四）录音录像资料无法完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节的。
（五）销售过程中存在违规行为，导致客户紧急投诉、上访及群体性事件、监管处罚或媒体负面报道的。
（六）使用非合作机构总公司或经总公司授权的合作机构分支机构统一提供的产品宣传资料，或擅自印制代销产品的宣传资料，或变更产品宣传资料的内容的。
（九）产品推介人员未取得相关资格证书的。
（十）管理不善导致本网点存在员工违反本办法第二十二章相关规定情形的。
（十一）未将销售人员的相关信息及其销售资格在销售专区（专柜）内进行公示的。
（十二）未配备相应设备以登录产品信息查询平台，且未提供纸质产品目录，导致消费者无法查询、核实产品信息的。
第十九条违反借记卡业务规定，有下列情形之一的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分：
（一）未按规定对异常交易的银行卡、账户采取措施的。
（二）代银行卡申请人在申请材料上签字，或做违规填写、更改、不实勾选的。
（三）其他违反借记卡业务规定的行为。
第二十条违反理财POS相关业务规定，有下列情形之一的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分：
（一）未对操作理财POS的网点人员进行备案的。
（二）未对使用、交接情况进行登记的。
（三）每日营业结束时未对结算单信息与当日理财POS交易签购单进行核实的。
（四）使用理财POS时，未核实是否客户本人办理业务及客户所持卡是否为本人所有的。
（五）理财POS转入资金未购买理财类产品、办理定期存款类业务的。
（六）为客户办理理财POS业务时，未在网点高柜或低柜等监控环境下办理的。
（七）理财POS操作人员利用理财POS为本人办理业务的。
（八）其他违反理财POS相关业务规定的行为。
第二十一条违反理财POS相关业务规定，将理财POS终端带离网点或挪作他用的，给予警告至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同。
第二十二条违反POS收单业务规定，有下列情形之一的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分：
（一）未按规定落实特约商户实名制、资质审核、档案管理、外包业务管理的。
（二）未按规定对特约商户注册资料进行审核，对注册资料不齐全或不正确的特约商户予以审核通过的。
（三）未按规定对特约商户进行实地回访检查，发现特约商户疑似或涉嫌违法违规行为未采取有效措施的。
（四）结算款项未按协议约定划转至指定银行账户的。
（五）其他违反POS收单业务规定的行为。
第二十三条违反代收付业务规定，有下列情形之一的，给予降级至撤职，情节严重或后果严重的，给予开除处分，或解除劳动合同：
（一）未经审批，为委托单位垫款办理代收付业务的。
（二）使用委托单位内部账户为其他单位代发工资的。
（三）伪造或变造代发业务、代收付业务结算、代收付业务参数影像申请资料的。
（四）以个人或网点名义与客户签订代收付业务委托代理协议的。
（五）虚增中间业务收入或中间业务收入未完整入账的。
（六）代理业务截留手续费，私设“小金库”的。
第二十四条违反人民币理财、代销国债、代销基金、代销资管计划、代销保险、贵金属等业务规定，有下列情形之一的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分：
（一）主动向客户推介超过其风险承受能力的产品并误导、诱导客户购买的。
（二）办理需授权审批交易时，未按规定执行授权审批流程的。
（三）未按规定提供需客户签字留存的人民币理财产品说明书、个人理财产品协议书、风险揭示书、保险投保提示书等文件的。
（四）代替客户在单证上抄录有关声明的。
（五）无正当理由拒绝、延迟办理客户签约开户及其他交易，或擅自停止办理基金份额发售或拒绝投资人的申购、赎回的。
（六）对存在持仓、贵金属库存、在途资金等不符合解约要求的代理贵金属交易账户办理强行解约，或对仍持有未到期国债份额的个人结算账户进行强制销户的。
（七）按相关规定对销售过程同步录音录像，但录音录像资料无法完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节或录音录像保留时限不符合监管要求的。
（八）在自助终端等电子设备上违规代客操作购买产品的。
（九）通过电视、报刊、广播及其他公共媒体推广私募资产管理计划，通过虚假宣传等不正当手段营销宣传资产管理计划的。
（十）允许保险公司人员在营业机构向客户宣传和销售保险产品的。
（十一）违规向客户承诺保本、保收益或承担损失，或向客户误导性描述产品收益率的。
（十二）以中奖、抽奖、送实物和搭售产品等方式进行误导或诱导销售理财、基金、保险、资管等产品的。
（十三）将储蓄存款、国债、基金、保险、贵金属、理财产品混淆销售，片面夸大产品收益的。
（十四）诱导或误导客户频繁买卖和开平仓的。
（十五）未按规定要求在销售过程中应用统一标准的服务话术的；将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比的。
（十六）在销售过程中未全面客观介绍产品相关特征或提供应有资料的；未按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户的。
（十七）将代销、经销的实物产品与邮储银行自有品牌产品混淆，称其为邮储银行自行委托加工或发行的产品的。
（十八）未按规定使用“储蓄国债（电子式）认购确认书”的。
（十九）其他违反人民币理财、代销国债、代销基金、代销资管计划、代销保险、贵金属等业务规定的行为。
第二十五条违反人民币理财、代销国债、代销基金、代销资管计划、代销保险、贵金属等业务规定，有下列情形之一的，给予警告至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同：
（一）产品推介人员未取得相关资格证书的。
（二）未按规定对客户进行风险承受能力测试或代客户进行风险承受能力测试的。
（三）未按规定收取基金、保险销售费用的。
（四）未按规定签署协议或越权签署协议办理业务的。
（五）未按规定为客户办理相关产品非交易过户的，包括但不限于法院扣划、抵债、赠予、遗产继承等的。
（六）未按规定入库、发放、使用、作废“储蓄国债（凭证式）收款凭证”等有关凭证的。
（七）未按规定对自有理财产品及代销产品、保险、贵金属等相关产品销售过程同步录音录像的。
（八）代替客户在投保单、投保提示书、产品认购协议、个人理财业务申请表、风险揭示书、产品认购协议、客户风险评估问卷、投资者告知书、投资者风险匹配告知书、投资者确认函、储蓄国债（电子式）认购确认书或电子签名约定书等相关单证上签字的。
（九）向客户推介非法交易所、交易中心等交易平台的。
（十）阻扰客户履行如实告知义务或隐瞒责任免除、退保损失和犹豫期撤单权利等信息的。
（十一）违规收取外部机构任何形式的补贴、奖励或佣金的。
（十二）擅自设计、印制或变更宣传资料的；使用非统一印制或未经授权的宣传资料的。
（十三）单个营业机构合作保险公司数量超过当地监管部门规定的。
（十四）代销保险、基金、资管计划等产品宣传资料首页显著位置未标明合作机构名称的。
（十五）代销保险、基金、资管计划等产品宣传资料首页未包含以下文字声明：“本产品由××机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”的。
第二十六条违反人民币理财、代销国债、代销基金、代销资管计划、代销保险、贵金属等业务规定，有下列情形之一的，给予降级至撤职处分，情节严重或后果严重的，给予开除处分，或解除劳动合同：
（一）违规收取客户费用的。
（二）接受客户委托或与客户签署非法“代理协议”，获取客户交易与资金密码，直接代替客户操盘交易的。
（三）指导或代替客户在投保时留存非真实的联系方式的。
（四）在销售过程中出现将使用客户资金为其购买的保险、贵金属等产品描述为客户办理其他业务的赠品等误导性描述的。
（五）代替客户接受保险公司电话回访的。
第二十七条违反电子银行业务规定，有下列情形之一的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分：
（一）擅自查询、下载、打印电子银行客户信息的。
（二）办理电子银行客户注册、客户信息变更等需要核查身份证件的柜面交易时，未按规定核查的。
（三）未经授权办理电子银行柜面业务的。
（四）未将电子银行客户使用的UKey、令牌等电子银行安全认证工具视同重要空白单证管理的。
（五）使用电子银行进行非正常高频次交易的（非正常高频次交易为当月账务类交易笔数100笔以上且无正当理由的）。
（六）违规收取电子银行客户凭证工本费的。
（七）未经有权机构同意，擅自设立或终止离行式自助银行的。
（八）电子银行业务未与有关方面签定协议的。
（九）电子银行业务客户签约资料不真实、不完整的。
（十）其他违反电子银行业务规定的行为。
第二十八条违反电子银行业务规定，有下列情形之一的，给予警告至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同：
（一）未按规定办理电子银行业务造成资金风险的。
（二）代客户在申请表上签字的。
（三）在客户注册电子银行或修改手机号码时，蓄意录入与申请表中留存号码不符的手机号码的。
（四）询问客户电子银行登陆和交易密码的。
（五）私自留存应发放给客户的UKey、令牌等电子银行安全认证工具的。
（六）使用电子银行后台管理系统办理需要审批的工作时，将主管人员账号密码交由普通管理员进行自审查、以他人身份登录后台管理系统或将本人系统权限擅自交由他人使用的。
第二十九条违反自助设备管理相关规定，有下列情形之一的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分：
（一）自助设备保险柜备用钥匙未上交的。
（二）办理自助设备清机、配钞等业务时，未按规定双人在监控下共同操作的。
（三）自助设备未按流程及要求进行资质报备报批的。
（四）未按制度要求擅自开停机的。
（五）其他违反自助设备管理相关规定的行为。
第三十条违反自助设备管理相关规定，未按规定开展自助设备业务外包的，给予警告至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同。
第三十一条违反公司网银相关规定，为非单位有权人办理领取数字证书的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分。 第四章直接给予开除或解除劳动合同处理的违规行为 第三十二条违反本章规定的，直接给予开除处分。只有在情节显著轻微，且没有造成损失及不良后果的情况下，经向审委会说明理由并经审委会决定，可给予解除劳动合同处理。
第三十三条违反职业操守，有下列情形之一的：
（一）以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动的。
（二）参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动的。
（三）骗取、盗取或挪用银行、客户各类资金、财产的。
（四）弄虚作假为本人或他人套取银行信用的。
（五）以虚假理财、保险、基金、资产管理计划、国债、贵金属等产品欺诈客户的。
（六）以个人账户过渡银行或客户资金的。
（七）泄露、篡改、出售或故意损毁客户信息的。
（八）授意、指使、强令柜台人员违规操作，或柜台人员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告的。
第三十四条违反账户开立规定，有下列情形之一的：
（一）以个人名义开立代收付、保险、基金等中间业务结算资金账户的。
（二）私自以客户名义开立账户或为客户开立虚假账户的。
（三）在本网点代理他人开户的。
（四）未经批准为客户办理非临柜开户的。
（五）未经批准在他行开立同业账户的。
（六）未经批准为跨省区客户开立同业账户的。
第三十五条违反印章管理规定，有下列情形之一的：
（一）私刻、伪造、盗窃、藏匿、出借银行印章、印鉴卡（含已废止、回缴的）或客户印章、印鉴卡的。
（二）未按规定收缴、销毁废止印章，造成风险事件的。
（三）在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章，在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/表等上预留印章的。
（四）违反规定私自携带印章外出、未经审批在办公场所外使用印章，造成风险事件的。
（五）对外部人员在本机构办公场所冒充工作人员实施假章诈骗负有主要责任，造成风险事件的。
第三十六条违反业务办理规定，有下列情形之一的：
（一）伪造、擅自印制或套用重要空白凭证的。
（二）违规代客户办理业务的。
（三）空存空取、空缴空拨的。
（四）预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证的。
（五）发放顶冒名贷款的。
（六）代客户保管存单、存折、卡、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品的。
（七）盗用、超权限持有系统工号、智能令牌、口令、密码，复制指纹，密码“公开化”的。
（八）应通过未通过系统销售理财、保险、基金、贵金属、资产管理计划、国债等产品，核算资金或结算手续费的。
（九）与未获准入的公司开展合作或销售未准入的产品的。
（十）与票据中介合作买卖票据的。
（十一）跨省区销售机构理财的。
（十二）影印私存邮储银行、邮政代理机构证照、印鉴的。
（十三）违背信用卡申请人真实意愿实施虚假进件的。
第三十七条违反信息管理规定，利用计算机从事危害国家安全和社会稳定、危害市场经济秩序、妨碍社会治安、制造或传播计算机病毒、传播淫秽色情、侵犯他人合法权益的。
第三十八条违反外事管理规定，因公出国（境）执行公务时在国（境）外滞留不归的。
第三十九条违反招投标和采购管理规定，与供应商串通，签订虚假合同，骗取或套取企业资金的。
严重违反邮储银行规章制度，或因严重失职，营私舞弊，给邮储银行造成重大损害的。