CJ的美篇

实小分校二2班

关于退保的那些事——本文在于尽可能的帮大家挽回一些损失 太长不看版1，本人被邻居阿姨推销买了一份富德生命人寿保险公司的重疾保险2，过了犹豫期才发现重疾只是附加险，主险是储蓄分红险，故本人要求退保却一直受阻，直到今年下定决心必须要退！3，本人已交付金额💰37690，按合同的现金价值只能退21190+分红约23000（零头实在记不住）4，因本人手头有被业务员阿姨忽悠和对方保险公司霸王扣款的证据，保险公司担心我去投诉导致他们名声受损影响业务，故同意退款增加到3W 所以本文就说说如何让他们同意在现金价值基础上增加到3w，因此标题也是挽回“一些损失”而不是“所有损失” ——正文—— 2015年年底，我家宝宝呱呱坠地，产假结束大约半年后，2016年中我开始了正常的上下班。而此刻刚加入富德生命人寿保险公司的邻居阿姨已经瞄准了我，每天准时拦在了我上下班的路上。 若我距离上班时间还充足，我便会耐着性子听她介绍一下保险是怎么回事；倘若时间不充足（当了妈妈的人都知道哺乳期妈妈上下班几乎都是掐着点出门的），我便随便找个理由打发了阿姨。 但是阿姨怎么会放过我这块大肥肉呢……初为人母，肯定会想尽一切努力给宝宝最好的条件。但彼时彼刻，我头脑中仍然保留有一丝的清醒——想从我口袋里掏钱，还是要慎重一点。 于是各种理由都被我搪塞了个遍！（甚至包括我说我的身份证已经过期了，暂时办理不了任何金融业务，但没想到的是第二天阿姨风风火火开来一辆大轿车——“陈晶，上车，我带你去更换新身份证”😓”） 你看，所有的理由在阿姨眼中都不是事儿，由此可见阿姨的决心之坚定！ 迫于无奈——又是邻居阿姨，每天抬头不见低头见的（没想到后来阿姨搬家了）；又是每天潜伏在我上班必经路上，实在烦不胜烦，于是我决定花点钱买个清净。 当时，我对保险行业可谓一无所知，（当然，现在也仍是一知半解）只听过一句俗语——“一人卖保险，全家不要脸！” 但其实我对销售行业是格外佩服和尊重。毕竟不论你是卖房还是卖车亦或是卖其他产品，只要客人获得了他/她认可的等价或者等值的货物，无论提成多少，这都是销售们应得的辛苦钱和良心钱。 但唯有保险业务（除了车保、寿保、意外保险，真正意义的重疾保险），但凡是推销给你储蓄保险、分红保险的，还真都是不要脸！！！ 他们完全没有资格称得上销售，我个人认为此类保险等同于诈骗…… 因为这项业务严重破坏了双方等价交换，合作共赢的基本原则——任何储蓄分红型保险，都只对保险公司和业务员单方面有利，严重欺瞒客户，利用了我们绝大部分人数学没有达到精算师的水准，来损害了客户方的利益！ 推销这一类保险的业务员要么是自己文化素质不高，自己都稀里糊涂的；要么就是昧著良心贪图高额抽成而去欺骗亲朋好友，所以得名“不要脸”！（顺嘴说一句，邻居阿姨当时也是刚进入保险行业，自己也被洗脑的厉害买了好多，所以我也不认为她在故意诈骗我。） 哎，假如当时我能明白这一点也就不至于亏钱七八千了……💔 扯远了，继续。终于，我专门抽空（而非上下班路上）静下了心来听邻居阿姨认真的给我介绍保险业务，其中有句话印象最深刻——“有病赔钱，无病全额返还” 注意⚠️：本人亲身经历告诉你，一旦有保险业务员跟你说这句话，一定要警惕了！！！！！无论他/她是你邻居还是亲朋，要么他/她自己都没搞明白保险，要么就是黑着心要坑你钱了，且听我细细道来…… 不知道是不是一孕傻三年，说实话，有病赔钱，无病储蓄，这句话对当时的我真的大太有诱惑力了！再加上邻居阿姨各种举实例：她亲侄女某某某买了，她亲外甥某某某也都买了…… 于是我松了口说：那阿姨您也给我宝宝设计一个年交四五千左右的重疾险吧！（请注意：我说的是重疾险！） 眼见我终于妥协，阿姨第二天便马不停蹄迫不及待的约了我去签合同，但当我拿起合同一看：傻眼了！我昨天明明说的年交四五千，合同书上怎么变成年交七千多都快八千了？ 当时我心里便不痛快了——这和杀猪佬有什么区别？（我买猪肉的经历：每次和老板说只要买一斤，可是没有两三斤的话，老板的刀是割不动肉的……） 因为自己昨天已经承诺了会买，因而我也只是嘀咕了一句：“怎么要交这么多？”于是，阿姨又开始各种解释…… “你就当作存钱啊，交10年保20年，等你宝宝20岁的时候你就可以给她一大笔钱了……”（额，现在想想，即使20年后确保真的全都能拿出来，到时候七八万还有资格叫做“一大笔”么）“阿姨，你这个保险公司我也没听说过啊？什么富德生命？我怎么只听说过人寿，人保，平安，太平洋这些大保险公司。”“这你就不懂了，新开的，肯定不会倒闭……” 我怕自己再不买，每天上下班又脱不了身，于是想了想，唉，算了，七八千和四五千也没多多少……终于合同签订完成，我暂时获得了耳根子清静…… 但为什么用“暂时”这个词呢？因为，不到两天！阿姨又准时出现了在我上下班的路上……这又是为什么啊？！ 想必接触过保险的同志们此刻已经明白怎么回事了——阿姨这次的目的又升级了，她想拉我做她的下线！（参考微商的金字塔模式）这次我坚决的拒绝了❌ 阿姨又使出了老手段——每天准时蹲守我的身影！ 各种话术：1、“你当老师很适合卖保险的，那么多学生和家长都可以去推销……”（我内心OS：且不说当老师的给学生和家长推销保险肯定会被人举报，就单单从良心和脸皮的角度出发，我也绝对做不出来这种事！）——“阿姨，我对卖保险真的没有兴趣😊”2、“你可以对保险没有兴趣，但你不能对钱没有兴趣啊，来来来，我这个月收入给你看看📱，你看我这个月领了两万多，上个月也是两三万，你就说你当老师一个月工资能有多少吧…”（内心OS：您的两万多怎么来的您自己不知道吗？用“死缠烂打”这个词都算宽容了吧？）——“阿姨，我真的不爱干销售。”3、“那你就当帮阿姨一个忙，去报个名，交个几百块报名费，然后只要去打卡，都会有工资发的，阿姨保证你不会吃亏的。”（内心OS：天上掉馅饼的事我从不相信）——“阿姨，我真的没有时间去打卡什么的，宝宝还在喂奶，我又要上班……”…… 时隔多年，很多话我已经想不起来了，但是以上几句还是历历在目……最后我终于落得清静的结局是：我真的没出息的交了300报名费去当了她的下线！ 虽然我答应报名，但是当时我心里想的是：只要我不去打卡，不去推销业务，你们也不能拿我怎样吧…… 但我万万没想到的是，当我交了300块报名费给阿姨后，阿姨仍然每天电话信息各种轰炸我一定要去公司报个到，打一次卡！ 万分无奈之下，我随她去了一次当时还在西关某民房小巷深处的所谓的“公司”。一进门，我就看到了我村里的一位大字不识几个五六十岁伯母笑眯眯的看着我，“呀！你也来啦！”伯母满眼尽是惊喜，我心里顿时一咯噔：完了，我一人民教师竟然沦落到干这个，她会不会村里说我也来卖保险了啊…… 我硬着头皮挤出一个比哭还难看的笑：“嗯，伯母，我就是来玩一下😫”接着我就跟着邻居阿姨进了一位负责人的办公室开始填报名表，填好以后负责人看着表格，露出了和伯母一样惊喜的眼神：哦！竟然还是一位本科生！（本科生们，对不起，给你们丢脸了😭） 接着，阿姨便领着我来大厅开始听课，所谓听课便是跟着一起高声呼喊口号，震耳欲聋的情景如今依旧历历在目——所有人都很疯了一样振臂呐喊，所有人都喊出来自己要赚多少多少……连我村里的伯母脸上都洋溢着我在村里从未见过的喜悦之色！ 我突然意识到自己似乎落入了某种组织，于是在一阵喊破苍穹的呐喊声中仓皇而逃，从此任凭邻居阿姨怎么堵我，我都不再理会……那种场面，太太太惊悚了！ 而那一本保险合同从此也锁入了柜子不再理会。时间转眼就到了第二年，一条提醒我交费的短信发到了我手机上。看着💰7500+的金额，我翻找出来了去年的合同慢慢开始了心算：这笔钱还要交9年，如果很幸运不理赔的话，20年后可以取出来，到时候宝宝都20岁了，似乎这七八万交的怎么都不划算呀？ 再看一下重疾那一块，这一看给我看出问题来了：倘若不幸重疾出险，合同上写着只赔付15个达不溜的金额！ 那时，我因为购买了这份保险已经开始慢慢了解保险这个行业。我曾从一篇文章中得知，购买重疾保险的赔付金额应该要达到70W才算是真正意义上的重疾险，显然这个区区15W的赔付额并没有达到我转移风险的作用。 而我交的💰7500+人民币里面竟然有高达6900+被你们保险公司拿去当作我的储蓄了！ wqmlgb！谁要存钱在你们保险公司啊？我买保险的意义不就是在于转移风险吗？我每年交了七八千，可我风险还依旧在啊？ 于是我当场便萌生了退保的想法，但当我去保险公司咨询的时候，保险公司的人又开始各种劝服——“你这份保险很好啊，我真的自己想买都没了呢…”“你这每年存7000+多好啊，就当作存款了…”“你现在退保损失很大哦，不如交完了去以后孩子上大学当作教育险……”…… 在一片劝告声中，我又默默的坚持了5年，直到今年我又发现了一个问题：（其实前年我宝宝刚开始上幼儿园的时候，我就发现了这个问题，但当时我咨询的工作人员是我曾经教过的一位学生，本着对自己学生的信任，她劝了我几句话我就又当真了。） 当时我发现，合同当中第三条和第四条跟我宝宝在幼儿园购买的“学平险”冲突了，哦，不对，应该是重复了！ 而且合同上这两条明明清楚的写着一年就到期了！但是保险公司的人从未询问过我是否续约，就直接从我银行卡扣走了这两笔钱！ 但当时在富德生命人寿保险公司的我学生王某是这样告知我的：“陈老师，这两笔费用是附加在重疾险后面的，是绑定在一起的，所以不能分开的。”我毫不怀疑的相信了自己的学生，于是又继续别扭的交钱。 直到今年，我再次对这两笔钱心生疑虑，便打算去保险公司咨询一下看能否退掉！再加上我每年交那么多钱，居然有90%以上的金额是被你们购买了分红型，而我在乎的重疾险那一栏“15W”更让我愤愤不平！ （补充一句：由于邻居阿姨不久就搬走了，我们也多年未曾联系，所以不知道阿姨的近况，更不知道她是否还在富德生命人寿做业务。但是我去保险公司咨询之前还是发了一条信息给阿姨，“假如我退保对您是否有所影响？”，阿姨回复了一句“没有影响”，那我便放心了。） 可没想到当我去了位于光泽县西关圆盘富德生命人寿保险公司后，工作人员听说我是来退保的，便各种不予理睬——今天前台不在……明天前台在，但是操作退保的又不在…… 我忍无可忍：“你们的保险公司都这么不规范吗？上班时间人都不用在公司的？”终于出来了一位经理招呼我进了办公室，开始询问我为什么要退保？我一五一十把自己对这份保险的不满意都说了，结果经理给了我一句话：“你对这个保险第三第四条不满意，你说和学校购买的重复了，那你是可以调整的，比如你可以把这两笔钱调到重疾那里去。” 我的亲学生明明告诉我这两笔是绑定扣费的啊？难不成今天我急问了，所以你们又是变成可以调整的呢？我把我的疑惑说了出来，经理又道：“呃……嗯……一般来说，客人如果不主动来问，我们都是默认直接续保的。”“那你们这是霸王条款啊？这两笔钱虽然不多，但合同上明明是写了一年后就到期，居然没有任何工作人员通知我是否续保！而且你们明知这两笔保险和学校购买的学生险是重复的，也没有任何工作人员告诉我内幕！” “你不满意你现在就可以更换或者调整，或者退保，但是只能按合同现金价值退你那么多。”我翻了翻合同，今年已经是第六年，但所幸第六年的钱还没交，那就算是第五年，第五年对应的现金价值只有21190！（最多加一些这几年的分红可达到23000，这是我咨询了在其他保险公司做行政的朋友。） 我彻底恼了！“凭什么呀？是你们做事不地道，扣款太霸王，工作人员也不负责任，为什么要我承担损失？我会去12378投诉你们！” 经理看我有理有据，也松了松口，“那你说你要退多少？”我心里默默算了一下：每年💰7500+，已经交了5年了，五七三十五，总共交了三万五千多了（实际37690）。于是我开口道：“总之按现金价值我肯定不同意，怎么样也要退三万多给我！”“那这样吧，我跟领导请示一下，你回去等我们联系。” 等了几天没有等到富德生命人寿保险公司联系我，于是我第一次拨通了12378，但这次没接通……紧接着我又第二次第三次继续拨打12378投诉电话，总算有人接待了，对方听完我要投诉后，却给了我一个富德生命人寿保险公司福建省公司的电话‭：（0591) 3807 5160‬。 我将信将疑的拨打了这个电话过去继续投诉，果不其然，做为一个不入流不知名的小公司，从上到下嘴脸都是一致——省公司的接待员又把我这份保险合同的各种“好处”争了好多遍，最后我烦不胜烦主动挂断电话了事！ 于是我第四次拨打12378，这次接待员给了我一个968133，据说是银行保险消费者保护中心的投诉电话，于是我又拨过去后继续投诉。对方在了解情况后，明确告诉我：会督促南平市公司给我回复。（没督促光泽的县公司估计是这个保险公司最小单位就是市吧，我猜的。） 银保消保的工作效率就是快，当天南平市富德生命人寿保险公司就给我打来了电话，又一次进行了各种争辩加劝告后终于妥协说：“既然你和我们光泽的工作人员说了要退三万，她们也和我们反馈了这个数额，我们也和领导申请了，领导同意退你3万！你明天就过去办理退保吧！” 本来此事应该到此为止，朋友们若要退保，性格也不如我这么刚硬那见好就收倒也未必不可，可谁让我是一颗不服输的韭菜呢！ 你真当我跟你们沟通没有录音吗？“不好意思，前几天我去光泽富德生命人寿保险公司和你们工作人员沟通时，说的金额是三万以上。”那是因为，当时我怒气冲天，根本不确定自己具体已经交了多少金额，只说了一个大概数目！“当时说的是一个大概数目，既然你是来沟通的，那我今天可以清楚明白的告诉你，我总共交给你们公司💰37690，除了当时业务员阿姨的抽成我认了以外，你们退我三万四！”“你这人怎么变卦呢？明明说是三万，我们去帮你申请了，领导也同意了！你怎么又加了数字呢？你就不能体恤一下我们工作人员吗？”“我体恤你们，谁体恤我啊？我每年被忽悠交那么多钱给你们公司拿去做各种投资，是盈是亏我就不管了。况且你们是净赚不亏的，因为我每年都能收到你们给我发的信息说有分红。”“既然你这样变卦，那我就继续和领导去申请，我争取在7.1之前回复你吧，还有，要不你可怜可怜我们工作人员，再少一千？”“三万四，一毛都不能少了。”“那你再少500？”“一分都不能少，你们再拖拖拉拉，我只能起诉了！”…… 7.1转眼就到了，没动静！看在是伟大的党的百年华诞庆典，忍了！7.2还是没有消息，那再等等……7.3/4周末，耐心……7.5终于忍不住打了电话又去咨询进度，好了，知道为什么没动静了！ 南平市的富德生命人寿保险公司的领导决定：就不肯退我三万四，只给你退三万你爱要不要！可怜见的，好在我和贵公司的工作人员每一次现场沟通或者通话，我都录了音，出尔反尔的人可真不是我！如此，那就只能法庭上见咯！ 对了，在此期间，南平市富德生命人寿保险公司的人还一直在电话中想试探我录了什么音，掌握了他们霸王扣款的哪些证据……大概他们是觉得我在吓唬他们吧。当然，录音我会在打完官司后再给大家放出来的，如果到时候还有吃瓜群众的话！ 最后的最后，打官司我不能确保自己会赢，也许最后就按合同判定退给我23000了事，对比私底下沟通，我损失了近7000多。但是，我一点儿也不心疼损失的钱，因为我只想通过这次经历告诉一项霸道的保险公司：不要吃人不吐骨头习惯了，毕竟世界上还有我这样难啃的骨头呢？而且更主要的是要告诉大家，退保的时候，不要人家保险公司说啥就是啥！以我一己之力能让大家提高对保险行业的维权意识，即便亏了钱，我也觉得不亏！更何况，我还有那么多证据呢，万一赢了呢？最后再告诉和我一样不幸被人推销此类产品的同志们：只要你有被忽悠的证据，比如合同字不是本人签的，比如业务员承诺对你有返现，比如你和业务员的沟通录音了，甚至签合同当时没来得及录音，但是等你发现受骗上当后，你想办法让业务员说出他/她的忽悠……这些全都是你尽可能挽回损失的有力证据！最后，如果真有需要，请记住12378和968133这两个号码。还有，此次我投诉的是储蓄分红型保险，很多朋友说自己不会算数或者也算不清楚，其实我也算不清这笔账，抖音上有很多简单的科普，大家不妨去搜搜来看！但是我可以明确告诉大家：凡是储蓄型分红型的保险，这种就是业务员抽成最高的一种。也就是保险公司为什么要招聘的那么多鱼龙混杂的业务员对你死缠烂打购买的那种，因为这种保险对我们客户损害最大！对保险公司获利最多！记住：所有的储蓄型分红型的保险一律是大坑，不管它叫什么名字，去退就完事儿了！但是，但是来了，重要⚠️如果你买的是重疾险，是那种真正意义上的转移风险的保险，无论是消费型重疾险还是附加型重疾险，你一定要关注赔付金额有多少，不可随意退保，退了本文概不负责哈！再者，有人问：“如果我的重疾险也和你一样是储蓄分红的附加险，业务员说单独购买重疾买不到怎么办？”这就是忽悠！谁告诉你不能单独购买重疾保险？你如果不主动去保险公司咨询，单靠路上拦你的那种业务员，人家肯定是不会告诉你有这种保险的，因为这种保险利润低，业务员抽成也低！但是退一步讲，假如你购买的储蓄分红型附加的重疾赔付金额足够多，（我认为的足够多至少50W甚至70W以上，现在哪种重疾的治疗不要大几十万？）那就没有退的必要了！最后的最后，万一你不幸和我购买了一样的保险，但是你已经交了好多好多年，而且也没有我这样战斗的精力，那就认栽吧朋友，此刻再退，那你就更亏了！再再再最后，万一真要去退保，倒也不必和业务员朋友或亲戚撕破脸皮，要想办法让他们帮你尽可能挽回损失。我文中的邻居阿姨虽然是个销售高手，但我深知她并不是想骗我的钱给保险公司。而是她那时也刚进保险公司不久，也许自己还都没有搞清楚保险行业里的各种问题，甚至还觉得是在好心帮我转移风险，再顺便赚点抽成而已。毕竟她自己也是买了好多保险的。保险公司为什么永远在招聘员工？因为他们真正想招的是缺乏辨析能力、又容易被洗脑的客户，再由这帮客户凭着他们的三寸不烂之舌，继续去忽悠更多的人，以达到他们收割一茬又一茬韭菜的目的！不服输的韭菜就从我开始吧～ 后记：不知道这篇经历发出后，会有多少保险从业人员不服气，如果是文明探讨，非常欢迎👏因为我对保险行业并不太了解！这么多年我也只知道自己的需求什么！如果是恶意谩骂，请不要问候父母，伤及幼子女，尽管朝本人来！当然，所有谩骂均会反弹给骂人者自身！薛薛～