不良贷款清收两手抓，两手都要硬

资产管理部李辉

在总行四楼资产管理部办公室和对面的谈判室中，每天都有形形色色的不良资产贷户到这里协商还款，好不热闹。这些来协商还款的贷户中不乏有背着铺盖要求拘留的、有带着病例诉苦的、有哭哭啼啼想让少还点利息的、有气势凌人想打人的、甚至有以自杀威胁恐吓的。 　　2021年6月7日刚上班，秦某某就到资产部办公室协商自己名下贷款的事，称自己在2019年12月30日在仁村支行贷款5万元，借款期限一年，该笔贷款是自己签的字但自己并非实际用款人，贷款借出来后自己没见一分钱，实际用款人现在不承认这个事不愿意还款，他也不愿意履行还款义务；6月8号秦某某仍是到行里反映这个事情，部门客户经理向其讲明他虽未使用款项，但借款合同白纸黑字，他本人签的字就要承担相应的法律责任，秦某某愤然离去。当晚秦某某妻子因为此事跳河自杀，万幸被钓鱼的好心人救起到医院抢救后并无大碍；6月9号秦某某带上自己的妻子又到资产部办公室，强烈态度表明该笔贷款非自己使用，是被别人坑蒙拐骗贷出来的，要求行里予以解决，部门经理明确表态不管他出于什么原因贷的款，只要他签了字按了指印，这笔款就要由他承担归还。 　　6月10号，这件事发酵到僵持地步，秦某某带上妻子以及自己70多岁的父母，其母亲是小儿麻痹，其父亲是聋哑人，四个人情绪十分激动，秦某某在资产部办公室大吵大闹，事情处理不好恐怕要引发不良影响，加上其父母年龄也大，万一因为此事再出些状况后果不堪设想，资产部客户经理轮番上前与其进行阐述事实，普法释理；刘主任对秦某某和其家人情绪进行安抚，对其遭遇表示同情，告诉他要做好家人的思想工作，不要采取极端手段解决问题，并通过讲述一些其他贷户的还款事实和经历，希望他们能够积极配合，履行还款义务，避免对生活造成不良影响。他们一家4口到下班时间仍然不走，一直坐在资产部办公室直到下午两点多，刘主任和部门客户经理告知秦某某其父母年龄大了，这样僵持没有意义，带上其父母去吃点午饭，秦某某这时有些动摇了，愿意还款，希望能予以减免部分利息。6月11日，秦某某再次到行里协商减免利息的事宜，资产部态度明确上级有文件要求，无法进行减免，最终秦某某履行了全部本金及利息。 　　资产管理部严格贯彻执行行党委的清收政策，在不良资产的清收上坚决做到“态度不能变、决心不能减、尺度不能松”，主要采取两种清收手段。一是不畏恐吓文明清收，在不良贷款的清收中难免会遇到蛮不讲理、恶语相向和威胁恐吓的贷户，资产部客户经理始终不惧他们的威胁和恐吓，一次又一次的给他们打电话，一次又一次的上门催收，直到贷款结清为止，在刘主任的工作指导下，采用“动之以情、晓之以理、告之以方、迫之以势”的谈判方法，针对不同客户采用不同方式，做到有的放矢。二是采用法律震慑清收，对那些“钉子户、难缠户”，在采用第一种手段未果的情况下，采取法律手段，该诉讼的诉讼，该执行的执行，客户经理通过法院诉前调解平台与诉前调解员一起做好不良贷户释法明理工作，促使其积极履行还款义务；在执行阶段通过法院冻结不良贷户银行账户、冻结网络支付通道、上失信被执行人名单、限制高消费等手段，迫使其履行法定义务，维护我行合法权益。 　　不良资产清收要做到两手抓，两手都要硬，目前资产部通过这两种手段清收不良贷款，已经取得了明显的工作实效，下一步将持续推进工作进程，不断积累工作经验，总结工作方法，确保圆满完成全年不良贷款清收任务，为建党一百周年献礼。