<b>人行唐山市中支·反洗钱政策学习宣传之一</b> 为完善反洗钱监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，中国人民银行日前印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号，以下简称《办法》），自2021年8月1日起施行。<div> 本文结合人总行发布的《答记者问》从四方面梳理《反洗钱反恐融资管理办法》的核心监管要求。</div> <font color="#333333"><b>一、完善风险为本监管原则和工作要求。</b></font> 在《办法》第二十四至二十六条中，明确人民银行应当对金融机构开展风险评估，及时、准确了解金融机构风险状况。明确金融机构风险评估结果的应用，人民银行及其分支机构以风险评估结果为依据，对金融机构实施分类监管。确立分类监管的原则和逻辑，明确人民银行结合风险评估发现问题的性质、复杂性和严重程度，采取不同的反洗钱监管措施。 <b>二、增加金融机构反洗钱内部控制和风险管理工作要求。</b> （一）要求金融机构开展洗钱和恐怖融资风险自评估，根据经营规模和风险状况建立健全内部控制制度，制定相应的风险管理政策。<div> 中国人民银行反洗钱局日前发布的《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》，要求法人金融机构制定或更新本机构洗钱和恐怖融资风险自评估制度.<br> 此次《办法》再一次肯定了“金融机构应当在总部层面建立洗钱和恐怖融资风险自评估制度”，要求金融机构定期或不定期评估洗钱和恐怖融资风险，确保有效识别风险管理漏洞，制定相应的风险管理政策，提高风险防范能力。<br></div> （二）明确金融机构反洗钱组织机构、人力资源保障、反洗钱信息系统和技术保障等要求。<div>1.明确董事会、监事会、高级管理层和相关部门职责，建立绩效考核和奖惩机制<br>2.任命或者授权一名独立的高级管理人员牵头负责，确保其履职所需权限和资源<br>3.配备充足且合格的反洗钱人员，制定持续的反洗钱和反恐怖融资培训计划<br></div> 在《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》（银反洗发〔2018〕19号）中，对反洗钱岗位人员有更为具体的规定。 （三）明确金融机构反洗钱内部审计要求。<div> <br></div> （四）为防范境外机构反洗钱监管风险，增加金融机构对境外分支机构和控股附属机构的管理要求。 <b>三、优化反洗钱监管措施和手段。</b> （一）删除质询措施，增加《反洗钱监管提示函》，便于及时向金融机构提示问题和风险隐患。<div> 《办法》中删除了使用频率较低且监管意义不大的质询手段，增加《监管提示函》。<br> 《监管提示函》体现了“柔性监管”的监管思路，同时“20个工作日内”做出书面答复的时间期限，也进一步对原《办法》中“《反洗钱监管通知书》之日起５个工作日内予以答复”的时限做了延长。<br></div> （二）完善监管走访和约见谈话的适用情形，提高监管措施实施有效性。<div> 将金融机构部门负责人纳入约见谈话的范围中，增加特殊需求立即进行约见谈话的情况，更有助于了解金融机构反洗钱实际工作开展情况。</div> （三）明确持续监管要求。<div> 在第三十三条中，明确中国人民银行及其分支机构应当持续跟踪金融机构对监管发现问题的整改情况，对于未合理制定整改计划或者未有效实施整改的，可以启动执法检查或者进一步采取其他监管措施。<br></div> 四、完善反洗钱监管对象范围。<div> 《办法》将反洗钱反恐融资义务主体的范围，在银行业、证券业、保险业和互联网金融等诸领域都进行了扩张，在各个金融子行业都纳入了更多的业务主体。其中，又以银行业和保险业新纳入的反洗钱反恐融资业务主体数量为多：银行业新增了“开发性金融机构（即国家开发银行）”、“消费金融公司”和“银行理财子公司”，保险业新增了“保险代理公司”和“保险经纪公司”。</div> 自第四轮FATF互评估以来，以中国人民银行为核心的反洗钱反恐融资监管机构持续性地、明显地加快了对金融机构反洗钱反恐融资的监管力度，加快了立法修规的节奏。在这样的背景之下，《办法》的及时出台，对金融机构履行反洗钱反恐融资业务进行了的规范，必将有益于进一步提高中国金融业反洗钱反恐融资风险管理水平。 《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》法规原文链接<a href="http://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/144957/4232619/index.html" target="_blank" class="link"><i class="iconfont icon-iconfontlink"> </i>网页链接</a>