“3•15”金融消费者权益保护宣传周之“数字人民币”诈骗升级

美友85090237

近日，数字人民币试点活动相继在深圳、苏州、北京、成都等地展开，在当地用户踊跃报名参与之下，数字人民币带来了群众热度、引发了行业的关注，但同时也成为了投机者和犯罪团伙的诈骗手段。冠以“官方”之名，借数字人民币行骗 数字货币、区块链、大数据、人工智能……近年来比较火热的概念，往往容易被一些不法分子“盯上”，包装成了一个个骗局。而“数字人民币”由于其官方背书的背景和近来火热的试点活动，出现了不少套路和诈骗的案例。 案例一：2017年6月，个别企业冒用央行名义，将相关数字产品冠以“中国人民银行授权发行”，或是谎称央行发行数字货币推广团队，企图欺骗公众，借机牟取暴利。而去年，此番现象再度重演，借由“央行数字货币”（DCEP）的热点，个别机构将相关产品冠以“DC/EP”或“DCEP”之名在资产交易平台进行交易。 2020年5月，一对中年夫妇到中国银行武邑支行咨询央行数字货币（DCEP）测试相关问题。声称央行数字货币测试是其好友向其推荐的，并称央行将在雄安、苏州、深圳、成都四个城市进行数字货币测试，现在邀请其参加在雄安某公司的测试，但须先缴纳一定的测试资金，待测试完成后将向其返还双倍费用。鉴于两会期间，不允许公开测试，只能先缴纳前期测试资金。随后，客户出示了其好友发来的央行测试DECP的相关通知。幸好该行员工判定客户疑似遇到冒用人民银行名义发行或推广法定数字货币实施诈骗的风险事件。经过员工对客户耐心劝说，客户主动取消业务办理，并对该行员工耐心的查证推断给予了高度评价，成功为其避免经济损失。 案例二：2020年12月，移动支付网了解到某些社群的内部聊天信息涉及到“数字人民币”“e-CNY”“DCEP”等关键字眼，并在群内招收推广人员。其通过混淆真实的数字人民币信息，并将其嫁接到自身推广的“央行国际数字钱包PLUS”上，宣传其即将上线并将与数字人民币绑定，并向个人、个企私企进行推广服务获取收益。 　　其内部分享的DCEP学习课件，很多内容都非常专业、正确，让人们误以为这是官方的宣传渠道，而且群里还会分享一些真实的“数字人民币”资料图和内测现场，编造和杜撰新闻稿，甚至召开线下会议进行推广。众多信息达到了“以假乱真”的地步，但实际上万变不离其宗，仅仅是为了拉人头以传销的形式，笼络资金然后跑路。 此类形式还有更加简单的，即直接传播假的数字人民币App，引导消费者下载并充值，最终骗取资金。 案例三：近日，苏州留园派出所接到符先生报警，其称自己被短信诈骗了一万元。据民警了解，2月11日，符先生看到一条数字人民币试点发行预约信息登记活动，便参加了。 　　12日，符先生手机就收到一条“数字人民币预约成功”确认短信，还附带了一个网址链接。因为前一天符先生才登记，便相信了短信内容，并点开了网址。进入网站后，符先生按照提示信息，填写了自己的银行卡号、余额、密码、身份信息、手机号等个人信息。 　　随后，系统提示卡内需要有余额一万元才可以体验数字人民币，当时信以为真的符先生，便将10000元人民币转入登记的银行卡内。最终，符先生被骗1万人民币。三大套路：理财传销、内测App、中签短信 关于“数字人民币”的诈骗形式，根据上面三个典型的案例我们可以将其分为：理财传销型。犯罪分子猜准了普通人投机取巧想短期内获得高额收益的心理，利用很多普通人对数字人民币不够了解，推广其“数字人民币”项目具有高额收益，并能进行层层分润。通过各种真真假假的信息混淆消费者的视听，骗取消费者的信任，最终收集资金后跑路。内测App型。前期由于数字人民币试点未公开，各大运营机构均有自身的内测入口，导致数字人民币测试App众多。犯罪分子借此机会，推广号称官方的App，给用户抢先体验数字人民币的机会，并骗取用户资金。此类手段随着官方的“数字人民币”App亮相后，已经越来越少。中签短信型。在内测地区以及数字人民币试点活动前后，通过广泛发布相关预约短信骗取消费者的信任，待消费者上钩后，通过网页链接骗得消费者的个人信息甚至银行卡号、密码，最终骗取用户资金。 犯罪分子的诈骗手段可以说是与时俱进，从最初“数字人民币”还犹抱琵琶半遮面时直接虚构一套自身的“数字货币”框架；到数字人民币即将内测激发人们的好奇心，抢先下载假App体验；最后到数字人民币红包试点后，直接发送假的预约和中签短信。 因此，此后肯定还会出现与数字人民币相关的诈骗手段，这就需要消费者自身擦亮眼睛，认准官方渠道。