甘南农商行3.15反洗钱宣传

手心手背

什么是洗钱？

洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括：提供资金账户的；协助将财产转换为现金或者金融票据、有价证券的；通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；协助将资金汇往境外的；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。

洗钱行为一般具有方式多样、过程复杂、对象特定及国际化等特征，主要手段有古董买卖、寿险交易、海外投资、地下钱庄、各类赌场、证券洗钱等。

洗钱危害：

洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。

洗钱的三个阶段

洗钱的步骤清洗黑钱的伎俩变化多端，而且往往错综复杂，但整个过程大致可分为以下三个阶段：

1.存放(Placement)：将犯罪得益放进金融体系内。

2.掩藏(Layering)：将犯罪得益转换成另一种形式，例如从现金换成支票、贵重金属、股票、保险储蓄、物业等。

3.整合(Integration)：经过不同的掩饰后，将清洗后的财产如合法财产般融入经济体系。