建行民和支行组织学习支付结算业务

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假币

柜面

现金

收缴

客户

结算

柜员

业务

反洗钱

可疑

　　为全面提升我行支付结算服务水平，为广大客户提供便利的支付结算服务，推进业务广泛开展，我行积极响应上级行关于支付结算业务的要求，建设银行民和支行于2020年3月9进行了支付结算业务专题培训。

培训从以下几个方面进行：
一、单位结算账户业务培训
（一）结算账户开立环节
（二）结算账户信息变更环节
（三）银行结算账户撤销环节

二、反假币
（一）假币包括伪造币和变造币。伪造币是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。变造币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。
各行在办理存取款、货币兑换、清分整点等业务时，应当准确鉴别货币真伪，防止误收及误付假币。现金从业人员必须接受反假货币相关考前培训及日常培训，并通过相应岗位反假货币能力测评。未接受培训及测评、测评不合格或测评合格结果超过有效期人员不得经办现金业务。
（二）柜面收缴假币注意事项：
营业网点柜面发现假币后，应当由2名以上业务人员当面予以收缴，收缴人员必须要有假币收缴资质才能进行收缴，被收缴人不能接触假币。
对假人民币纸币，应当当面加盖“假币”字样的戳记；假币印章使用蓝色油墨，在假币正面竖直压盖于票面左侧水印处，假币背面平行压盖于票面正中间位置；对假外币纸币及各种假硬币，应当当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码（如有）、收缴人、复核人名章等事项。一定要注意：在系统里录入时不要录入为关注类假币，并且确定为假币后不能将假币返还于客户，做好客户的解释工作。
收缴单位向被收缴人出具按照中国人民银行统一规范制作的《假币收缴凭证》，加盖收缴单位业务专用章，并告知被收缴人如对被收缴的货币真伪判断有异议，可以向鉴定单位申请鉴定。

三、反洗钱

　　随着洗钱犯罪日益呈现专业化、复杂化、科技化趋势，国内外反洗钱监管形势愈发严峻，柜面人员承担着反洗钱工作“第一道防线”职责，需要主动发现、识别、拦截异常客户和异常交易行为。根据总行印发关于《柜面人员主动识别报
告洗钱可疑交易行为》的通知，柜面人员应提高反洗钱业务能力，要求柜员认真学习、抓好落实。
一、提高认识，加强学习
提升柜面人员的洗钱风险防范意识，主动识别和报告有价值的可疑交易线索，提高柜面人员反洗钱专业技能，充分认识到洗钱的危害性，增强反洗钱工作的责任感和使命感。
二、真正做到“了解你的客户”
“了解你的客户”不仅做到开户资料上的掌握，应对每位客户做到心中有数，熟悉客户的经营规模、业务特点、往来对象等涉及可疑交易方面的客户资料，使断定和筛选工作得到提升。在与客户的接触中要有“敏感性”，对于客户及账户的异常行为，要提高警觉，通过查询账户交易信息、尽职调查等方式排查客户是否存在可疑行为，如发现存在可疑行为及时做好风险防控措施。
三、采取多种方式开展尽职调查
网点人员要牢固树立“谁开户（卡）谁负责”的责任意识，切实承担个人结算账户主体管理责任，严格落实账户实名制管理要求，并充分履行客户身份识别义务。
对公结算账户开立之前要做详尽的尽职调查，增强人工识别功能，在客户开户时，通过电话回访、借助企查查等外部平台查询、客户经理实地上门等方式，对单位的注册地、实际经营地、经营人年龄、经营范围、单位的经营状况、经营目的等情况进行充分的调查，并根据要求拍照。对可疑客户做好持续监测，对切实存在较大可疑的客户根据相关流程上报上级部门，并采取措施进行后续处理。

四、冠字号码
冠字号码是指人民币各币种用于记录发行序列的冠号和数字编号的组合。为有效维护金融消费者权益和人民币信誉，落实中国人民银行关于人民币冠字号码管理的相关要求，网点要确保冠字号数据记录和传输的完整，受理客户在本网点现金类设备或柜面取出涉假或疑似币的冠字号查询工作。
（一）自助设备
（二）冠字号码的存储
（三）冠字号码的查询

五、柜面现金收付业务
柜面现金收付业务从以下几方面进行了培训1.收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款
2.现金兑换，先兑入后兑出
3.办理现金业务一次一清，日清日结，账实薄相符
4.严格执行大额现金业务授权、审批制度，严禁化整为零，逃避授权审批
5.现金实物保管、作业及交接必须在监控下进行等等

六、人民币现金全额清分
柜面清分模式分：模式一：普通柜员自行清分；模式二：现金柜员（或指定柜员）集中清分；现金清分方面，我行按照人民银行及上级行关于现金全额清分相关要求，采用柜员自行清分和现金龙头柜员集中清分的模式对所有收入现金进行全额清分，确保对外支付现金均进行消毒和清分后支付，严防新冠病毒通过现金传播的同时，有效维护了人民币信誉。

　　民和支行通过此次学习，提高了员工支付结算业务知识，为广大客户优质、快捷的服务提供了知识保障，为我行各项业务的快速发展夯实了基础。