<p class="ql-block">经常有人在后台问我，同样50万重疾险，每家保险公司的报价却各不相同，究竟是为啥？</p><p class="ql-block">的确，看似保险疾病数量都一样，各家公司拟定的费率所参考的也都是一样的生命周期表，究竟是什么原因造成了各家产品的价格差异呢？</p><p class="ql-block">通过分析大量客户的不同保险条款合同，我发现了其中竟然蕴藏着这么多的门道，在此，大管家做个简单的区别分析。</p> <ul class="ql-block"><li><b style="color: rgb(255, 138, 0);">犹豫期的区别</b></li></ul><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block"><span style="font-size: 20px; color: rgb(22, 126, 251);">犹豫期为10天的保险合同 ↑</span></p> <p class="ql-block"><span style="font-size: 20px; color: rgb(22, 126, 251);">犹豫期为20天的保险合同 ↑</span></p> <p class="ql-block">犹豫期的最大功能是确保当我不想买了，想退保时无任何的经济损失。针对犹豫期的设计，各家保险公司有10天、15天、20天的区别 。</p><p class="ql-block">建议：犹豫期时间越长，对消费者退保越有利 。</p> <ul class="ql-block"><li><b style="color: rgb(255, 138, 0);">等待期的区别</b></li></ul><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block"><span style="font-size: 20px; color: rgb(22, 126, 251);">等待期为90天的保险合同↑</span></p> <p class="ql-block"><span style="font-size: 20px; color: rgb(22, 126, 251);">等待期为180天的保险合同 ↑</span></p> <p class="ql-block">一款比较好的保险产品往往会将等待期设置成90天；而有些产品的等待期为180天，用以规避极短期出险而造成的大额保险金支出风险。</p><p class="ql-block">条款分析：重疾险的重疾保障往往是等待期过后生效，对客户而言，等待期越短，越能尽快进入保障 。</p> <ul class="ql-block"><li><b style="color: rgb(255, 138, 0);">身故责任的区别</b></li></ul><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block"><span style="font-size: 20px; color: rgb(22, 126, 251);">等待期中因疾病身故则赔付基本保额 ↑</span></p> <p class="ql-block"><span style="font-size: 20px; color: rgb(22, 126, 251);">等待期中，如疾病身故，只退还已交保费 ↑</span></p> <p class="ql-block">不同的保险条款，在合同生效等待期中，因疾病身故的理赔标准不同 。 </p><p class="ql-block">举例 : 如果花了8000块买了50万保障，在等待期内因疾病身故，则有的条款退8000，而有的条款却可赔50万元 。</p> <ul class="ql-block"><li><b style="color: rgb(255, 138, 0);">除外责任的区别</b></li></ul><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block"><span style="font-size: 20px; color: rgb(22, 126, 251);">仅酒驾不赔 ↑</span></p> <p class="ql-block"><span style="font-size: 20px; color: rgb(22, 126, 251);">酒驾、驾照过期、行驶证过期统统不赔！↑</span></p> <p class="ql-block">一些保险会将免责条款进行一些限制，比如针对驾驶风险，有的保险条款仅要求是不能酒驾；另外还有一些保险要求除了不能酒驾之外，还要求行驶证、驾证不能过期，如果过期了也不赔。</p><p class="ql-block">建议：驾照、行驶证经常忘了年检的马大哈，尽量选择第一种 。</p> <ul class="ql-block"><li><b style="color: rgb(255, 138, 0);">疾病分组的区别</b></li></ul><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block">有些保险公司在设计条款时会根据疾病种类进行分组，每一种分组限赔一次，这在一定程度上减少了未来保费的预计支出；</p><p class="ql-block">但是对消费者来说，应根据家族遗传史来综合看待疾病分组的问题。</p><p class="ql-block">比如有心脑血管疾病史或肿瘤家族史的客户，在购买重疾险时，建议不要选择带有分组赔付的重疾险 。</p><p class="ql-block">这样就针对同一类的疾病可以获得多次的理赔。</p> <ul class="ql-block"><li><b style="color: rgb(255, 138, 0);">针对疾病释义中，条款里的人性化体现！</b></li></ul><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block"><span style="color: rgb(237, 35, 8);">①、条款里关于轻度重疾的保障是否包含了以下几项高发的轻度重疾</span></p><p class="ql-block">不典型急性心梗 、微创冠状动脉介入术 、 心脏起搏器植入 、 慢性肾功能衰竭等这些重疾的发病率很高，在购买了重疾险后，要看是否在保障范围内。</p><p class="ql-block">我经常看到客户买的重疾险里没有心脏起搏器和微创动脉介入术这两项。</p><p class="ql-block"><span style="color: rgb(237, 35, 8);">②、严重冠心病的理赔条件不同 ！</span></p> <p class="ql-block">两份不同的关于严重冠心病理赔标准的定义，很显然，上面的三支主要血管狭窄性病变的理赔标准较下面的两支血管堵塞即可理赔，标准要严苛许多。</p><p class="ql-block">作为病人，已经正在遭受病痛折磨，这时你和我说，只能等第三支血管堵塞了，我才可以得到理赔，仔细想想，是不是很尴尬呢？</p><p class="ql-block"><span style="color: rgb(237, 35, 8);">③、针对肠道疾病并发症的理赔条件不同 ！！</span></p> <p class="ql-block"><span style="font-size: 20px; color: rgb(22, 126, 251);">下面一个只针对18岁以内提供保障，费率自然会低↑</span></p> <p class="ql-block">人的小肠一共5到7米，至少切除三分之二？那是不是要让患者量一下小肠总长度，看是否达到2/3了呢？</p><p class="ql-block">此时，上面的保险条款只要部分切除即可获赔明显优于下面的保险条款需要切2/3才可获赔。</p><p class="ql-block">两者差距甚大；相信有医学常识的，会做出最合理的选择。</p><p class="ql-block"><span style="color: rgb(237, 35, 8);">④、慢性功能衰竭的理赔条件不同！！！</span></p> <p class="ql-block">在肾功能衰竭治疗期，有的条款持续90天就可以获得理赔; 而有些是要求治疗持续180天才可以获得理赔 。</p><p class="ql-block">我都坚持了三个月了，你和我说还要再坚持三个月才能赔钱，是不是很不好受呢？</p><p class="ql-block"><span style="color: rgb(237, 35, 8);">⑤、针对颅脑手术的理赔条件不同 ！！！</span></p> <p class="ql-block">如果你有朋友外科医生，你会知道，大多数的颅脑手术是由于意外导致，而针对这一类严重的问题，有些保险公司要求必须得是疾病导致的才可以理赔，由于意外导致的颅脑手术不赔。</p><p class="ql-block">这。。。在无形之中，对客户来说，是实实在在的利益损失。</p><p class="ql-block"><span style="color: rgb(237, 35, 8);">⑥、理赔速度的区别 ！！！</span></p><p class="ql-block">保险最重要的服务是理赔，理赔最重要的指标是速度。</p><p class="ql-block">选择一家理赔很快的公司，选择一个对业务及理赔流程很熟悉的业务员至关重要。</p><p class="ql-block"><span style="color: rgb(237, 35, 8);">⑦、关于医疗险中承诺续保的条款保证 ！！！</span></p><p class="ql-block">鉴于医疗险是新出的险种，其消费的特性让它很受欢迎，但同时罹患重疾后可否续约成了很多人的疑问，在此优先建议大家选择大公司的续保版本进行投保。</p> <p class="ql-block">以上内容均为真实对比，目的是让粉丝们对重疾险条款有更深刻的理解，从而买到适合自己的产品。</p><p class="ql-block">另外，重疾新规2月1日执行，甲状腺1期列为轻症后，大大增加了后期重疾的赔付压力，因此加费成为大趋势，所以请抓紧在1月底选择可供择优理赔的公司进行投保。</p><p class="ql-block">PS：买保险就是买合同，合同里的条款至关重要，抛开条款比价格不可取；</p><p class="ql-block">小伙伴们有任何关于保险问题，可以在后台给我留言。</p> <p class="ql-block">金融有关任何问题，直联V：13467019343</p>